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福建银保监局:打好稳企纾困金融“组合拳”

来源:福建银保监局 作者: 发布时间:2022-05-27 18:56:12

福建银保监局深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹疫情防控和经济社会发展决策部署,坚持金融工作的政治性和人民性,会同相关部门推动银行保险机构落实落细金融纾困政策,打好稳企纾困“组合拳”,打通政策落地的“最后一公里”,为常态化疫情防控和稳增长、保就业、惠民生持续注入金融活水。

扩大信贷投放

缓解合理融资之“急”

保障重点项目融资需求。向金融机构推送1587个省重点项目清单,加强监测督导,引导机构强化对接,做好融资保障,支持重大项目加快落地。今年以来,辖区银行机构累计向工业、能源、城建环保、交通、农林水利、服务业、社会事业等领域的省重点项目新增融资超340亿元,推动项目建设超序时计划进度完成投资。如,进出口银行福建省分行联合福建省商务厅印发《关于2022年进一步促进外贸发展金融支持的通知》,设立800亿元专项信贷额度,为省内重大工程、重点项目提供融资保障,促进福建外贸提质增效;设立70亿元抗疫专项信贷额度,为辖区受疫情影响企业“送贷上门”,保障企业稳定生产经营。

推进小微服务增量扩面。组织辖区银行机构单列普惠型小微企业信贷“两增”计划,今年计划新增超1000亿元。联合多部门推动银行机构投放210亿元纾困贷款,惠及小微企业近8000家。推出50亿元制造业中小微企业政策贴息贷款,强化援企稳岗促就业工作。会同福建省发改委等部门推进企业信用信息共享运用,加快推进普惠金融数字化,提升小微企业融资便利度。如,建设银行福建省分行依托手机移动端融资服务平台,为小微企业提供“一分钟融资、一站式服务、一价式收费”,在线授信金额324亿元,惠及超5.4万户小微企业。

截至4月末,辖区普惠型小微企业贷款(不含票据)余额7184亿元,比年初增加586亿元,增长8.88%,高于各项贷款增速5.15个百分点;贷款户数124万户,比年初增加7万户。

调整还款安排

降低资金周转之“难”

减轻续贷转贷压力。引导银行机构推广“随借随还”循环贷模式,加大无还本续贷政策落实力度,要求银行机构在贷款到期30日前开展评审,对符合条件的小微企业贷款积极给予续贷支持,缓解小微企业贷款到期资金周转压力。至4月末,辖区银行机构累计发放小微企业循环贷1992亿元,发放无还本续贷602亿元。其中,辖区银行机构依托“银税互动”机制上线纯信用、无抵押、随借随还、纯线上化的信用贷款余额达276亿元。

合理调整还款安排。督促银行机构加强针对因疫情影响暂时出现还款困难的小微企业和个体工商户的金融服务保障。今年以来,共办理贷款展期11亿元、调整还款安排55.79亿元。推动银行机构针对受疫情影响人员的房贷出台延长贷款期限、延后还款、设置还款优惠期等纾困政策,对符合条件的客户不催收、不报征信、不纳入黑名单。今年以来,辖区大中型银行已审批延后还款3.1万户、涉及贷款金额177亿元。如,泉州银行针对某运动用品发展有限公司受突发疫情影响停止生产、疏散隔离,企业流动资金出现较大困难的情况,主动延长企业4月初到期的流动资金贷款455万元。邮储银行泉州分行针对某客户在疫情防控期间参与晋江方舱医院建设,期间垫资部分款项,导致按揭贷款还款压力大的情况,采取线上视频申请办理方式,及时帮助该客户办理延期还款147万元。

推动减费让利

纾解高融资成本之“愁”

畅通政策传导渠道。审定报送2022年符合小微企业贷款利息免征增值税政策要求的地方法人银行机构98家,预计减免增值税超10亿元。引导金融机构将货币政策、税收减免、财政奖补等政策红利向终端利率价格有效传导,向小微企业合理让利。今年前4月,辖区新发放普惠型小微企业贷款(不含票据)平均利率5.12%,在2020、2021年连续下降合计1.26个百分点的基础上,较2021年继续下降0.22个百分点。

开展专项整治行动。将银行收费事项纳入检查的重要内容,开展企业负担状况调查及减负政策落实效果评估,依法严肃查处违规和不合理收费行为。如,三明银保监分局出台《关于进一步降低融资成本支持市场主体抗疫纾困的通知》,开展“阳光费率”净化升级行动,进一步精简服务、评估收费。龙岩银保监分局创新推出“信贷融资收费明示告知制度”,督促银行业机构控制利率成本、费用成本、续贷成本。今年以来,辖区银行业机构累计取消收费项目53项,降低收费标准项目155项,累计降低企业融资成本超6亿元,受惠企业146万户次。

建立绿色通道

实现货运保通保畅之“盼”

强化纾困政策倾斜。印发关于银行业保险业全力支持货运物流保通保畅的通知,要求向物流行业倾斜政策性纾困贷款,合理调整还款安排、减免贷款逾期罚息,同时向货车司机等重点群体提供“抗疫版”意外伤害险,并通过合理下调保险费率、提高出险理赔效率等举措提供保障支持。配合出台进一步支持泉州市应对新冠肺炎疫情的政策文件,对受疫情影响的公路、水利航空运输业小微企业新增贷款给予0.5个百分点贴息,贴息期限6个月。如,浦发银行福州分行为省内10个网络货运平台500家货主物流企业和近10万名货车司机提供信息流、物流、资金流三流合一的网络货运信息系统服务和融资方案,疫情期间共发放贷款7500万元,减免系统接入运维、支付结算等费用120万元。

提升业务办理效率。推广“无接触”业务办理模式,通过线上授信、设立7×24小时线上理赔通道、后期补正材料等,确保受疫情影响地区金融服务“不打烊”。对货运物流融资需求开辟绿色通道,特别是对防疫物资帮助企业和个人优先新增贷款或办理续贷,最快实现当天放贷,解决货运物流企业的燃眉之急。如,中信银行宁德分行创新“物流e贷-车险分期”,依托银保直连系统,5分钟可办理保费分期业务,解决企业购买商业车险的资金压力。中国银行莆田分行在最短时间内为KP物流公司发放普惠贷款420万元,为其克服疫情冲击影响,承接当地制鞋业以及众多跨境电商的快递出口服务提供金融“及时雨”。

强化保险保障

解决生产经营之“忧”

积极协调财政部门采取政府统保方式向包括服务型企业在内的大中小微企业免费提供复工复产疫情防控综合保险,防范因营业场所出现确诊或疑似传染病人员、需封闭或隔离,导致企业经营中断或受到干扰造成的费用损失,单家企业最高可赔偿限额达10万元,有效降低企业负担。辖区人保财险、国寿财险、平安产险等多家保险机构组建2个共保体,累计为泉州地区约7万家企业提供风险保障。

鼓励保险机构开发面向餐饮类、零售类、娱乐类小微企业因疫情影响停工停业的损失保险。如,大地保险福建分公司创新开发产品“易企保”,为办公类、餐饮类、零售类、娱乐类小微企业提供抗疫保险保障。

鼓励针对货车司机、快递员等特殊岗位工作人群特点,开发意外伤害保险等产品。如,太平洋产险福建分公司针对灵活就业人员类型多元、收入和风险差异大等特点,配套开发出职业伤害责任保险新产品。平安产险福建分公司积极发展货物运输保险、道路货物运输承运人责任保险等财险业务,今年以来已为535户市场主体提供风险保障519亿元。


责任编辑:沙鹏成
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