平安人寿：核实客户身份信息，强化洗钱风险管理

　　福建消费网-福建新消费讯  反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，严重威胁金融体系的安全稳定。保险业常见的洗钱方式包括：短期退保、频繁追加/领取、第三方缴费/退费、保单质押贷款；客户身份识别则是应对洗钱风险最重要且有成效的方式之一，下面通过一则洗钱风险案例来了解一下客户身份识别工作的重要性。

　　以案说险：某支公司客户张某，先后共5次以现金方式缴纳续期保费8万元，现金续期保费均由非投保人、非被保险人的第三方人员交纳，出纳刘某接待交费人并收取现金保费。在第三方人员交费过程中，出纳刘某未核实交费人身份，按照投保人本人交费流程办理，未留存第三方交费人身份信息资料及代缴续期保费声明单。

　　案例分析：该保单通过第三方代交保费，且均以现金形式缴纳，次数多、金额高；根据《客户身份识别制度》要求：第三方交费时必须要求提供有效身份证件原件且留存复印件，并将该笔交易作为可疑交易上报。但该名出纳在收取第三方现金续期保费时未按规定识别交费人身份，因此出具黄牌处罚。

　　客户身份识别是金融机构反洗钱核心义务之一，也是反洗钱最基础、最重要的一项工作！客户身份识别的优劣直接影响反洗钱后续工作开展的有效性。在客户身份识别的实际操作中，作为保险业金融机构需持续落实以下方面工作：

　　一、完善客户身份管理制度：根据反洗钱相关法律法规、在客户身份识别制度上结合自身业务进行精细化设计并强化执行，保证客户识别制度得以有效执行，真正做到“了解你的客户”。

　　二、加强对员工的培训：提高员工对客户身份识别重要性的理解，强化客户身份识别和可疑交易分析操作能力。

　　三、强化名单管理：畅通名单收集渠道，保持名单管理信息的完整性和调整的及时性；加强名单管理系统建设，保证系统能实时监控并具有回溯检查的功能，提高名单管理的有效性。