平安人寿福建分公司：擦亮慧眼，遏制欺诈

福建消费网-福建新消费讯  近年来，保险产品已覆盖社会生活的方方面面，越来越多的消费者通过购买商业保险来保障自己的生活。然而，随着保险市场的繁荣发展，一些不法分子将黑手伸向保险领域，严重损害保险消费者的合法权益。为严厉打击保险欺诈行为，切实维护消费者合法权益，本期我们将通过讲解典型案例，提醒广大消费者保护切身利益，远离保险欺诈。

【定义】

根据中国银保监会《反保险欺诈指引》规定，保险欺诈是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括保险金诈骗类欺诈行为、非法经营保险业务类欺诈行为和保险合同诈骗类欺诈行为等。本文主要介绍的是保险金类欺诈行为。

【行为表现】

保险欺诈的行为表现主要有以下几方面：

①投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；②未发生保险事故而谎称保险事故，骗取保险金的；③故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；④故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金的；⑤伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的。

【案例分析】

张某罹患恶性肿瘤后，与同事赵某合谋，冒用赵某的身份证再次进行体检，使用赵某的保险合同谎称赵某出险，向保险公司提交理赔申请。双方约定事成之后，对“理赔金”进行分赃。

保险公司在重大疾病理赔审核及调查中，发现赵某寻找各种理由推脱慰问并对所患疾病情况语焉不详，于是对本案产生了怀疑。后经医院就诊档案核查、单位走访等多方调查确认，查明真实患者并非赵某而是张某，保险公司向警方报案。随着警方的介入，张某和赵某坦白了自己的骗保行为。最终，根据《刑法》第一百九十八条规定，张某与赵某的行为构成保险诈骗罪，经法院审理，张某以保险诈骗罪被判处有期徒刑三年；赵某因将保单借给张某合谋骗取保险金，构成保险诈骗罪共犯，被判处有期徒刑一年十个月。

【如何防范保险欺诈】

保险欺诈严重败坏了社会风气，扰乱了社会秩序，给消费者财产和人身安全造成威胁。为防范和打击保险欺诈，我们可以从以下几方面去努力。

1、保险机构：①严格落实各项监管要求，完善欺诈风险管理制度，逐步形成涵盖保险欺诈风险识别、评估、监测、控制和报告的全流程风险管控体系；②利用图像识别、大数据计算、自然语言处理、实时定位、SNA等先进技术手段，充分提升保险欺诈线索甄别及案件调查效率；③加强行业协作，共同打击保险欺诈；④广泛开展反保险欺诈宣传教育活动，加强对保险从业者的合规教育，提升消费者反保险欺诈意识。

2、保险消费者：①树立对保险欺诈危害性的正确认识，充分了解保险欺诈需要承担的法律后果，主动提升防范保险欺诈风险意识，自觉抵制保险欺诈行为，从源头上防范欺诈风险；②通过正规途径、选择合法的保险机构进行投保，一旦发生保险事故，要及时报案；③加强个人信息安全保护意识，不给不法分子可乘之机；④主动学习接受保险反欺诈相关知识，用理论武装头脑，筑起反保险欺诈的坚固城墙。

【举报方式】

当您遇到欺诈或怀疑遇到欺诈事件时，可随时通过以下渠道告知我们：

书面形式：邮寄至福州市台江区五一中路88号平安大厦31楼法律合规部

电话形式：0591-88317020

电子邮件：dept_sxfjhgdc@pingan.com.cn 

（戴晓玲/文）