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目前，市场上有诸多的财产保险公司都有各类的家财险，侧重的功能也各有不同，但主要有以下三类：保障型、投资型、组合型。那么，我们该选择怎样类型的家财险，才是最好的呢？ 人保财险的保险顾问陈晨介绍说，保障型产品为普通家庭财产保险，这类产品的最大特点是保费低廉，保险期满后，所交纳的保险费不退还。投资型家财险兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息。因此投资型的家财险除了基本保障外，还会有满期给付金。既能保财产又保人身的组合型家财险，针对投保人的房屋和家庭财产提供保障，还增加了家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入了保险范围。组合型产品具有保障全面、灵活度高的特点，比起保障型家财险，保障范围明显增加，价格也适中。 据了解，为方便客户投保，保障型家财险一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修，家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时还可以附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。如人保财险的“金锁”家财险、太平洋保险的安居综合保险等就属于这种类型的家财险。投资型家财险的代表则有人保财险“金牛”第三代，其收益率高于同期国债0．03个百分点，在保险期间内收益率随银行利率同幅调整、收益免税等优势，非常适合追求一定投资收益的家庭投保。大地产险“安心居家”、华安保险的“金龙收益”联动型家财险也属于这种类型。而平安保险“吉祥三保”和人保财险“人财两旺”则是个性化的组合型家庭财产保险。 陈晨表示，投保家财险时，超额保险并不可取。因为如果保险事故发生时保额大于保险价值的，赔偿额只能按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效。同时要注意保留购物小票或者发票，以便索赔。 至于车险的投保问题，专家表示，实际价值在5万元以下的车，想保全面一些，建议选择：车损险、第三者责任险保5万、不计免赔特约险、车上人员伤亡责任险；实际价值在10万元以上的车，可以在以上基础上，第三者责险任可以选择保10万或20万元，再加玻璃破碎险、自燃险、他人恶意行为险、盗抢险等；如果车比较旧了，线路、油路较老化，保上“自燃及火因不明损失险“是没错的。如果车主是新手，那免赔险就不可少了。 |
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