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编者：2008不寻常的一年
年初的中国南方冰冻灾害，5月的汶川大地震，9月的美国华尔街动荡并引发至全球的金融危机，11月的中国政府4万亿投资计划，都像一部节奏分明的巨大机器，一次次撞击着中国人,撞击着保险业。 当我们还在惊讶于诞生于外滩，扩张之全球的保险帝国AIG（美国国际集团）这一曾经的保险巨无霸，中国保险业学习的楷模，竟然在一夜之间沦为得不到救助就要破产的境地。仅接着，年初推出1000多亿巨额融资计划的中国平安，在下半年时，不得不承认它的投资富通计划的失败——进行了150亿损失计提，这一亏竟然抹去了平安近乎全年的利润，平安今年能否盈利尚寸悬念。世界已变得如此之小，金融危机也确确实实的影响到了我们。尽管金融危机似乎仍深不见底，但“信心比黄金更珍贵”。我们回顾2008保险界度过的这一年，同时也与大家共同期待着2009，也祝愿中国12生肖中的牛年牛气能冲淡金融危机的影响，而更重要的是重塑我们的理财观。如果说2007大家说的最多的是“你不理财，财不理你”、2008“跑不过刘翔，也要跑过CPI”，那么在现在全球金融危机的背景下，我们更需要关注我们自己的理财，重塑我们的理财观，当然啦还有保险。 我们特别推出理财案例辞典，汇集各种不同人群的理财案例，尽可能多满足各方面人群对理财规划的需求。欲了解更多关于理财方面的案例宝典 ， 请进入理财案例辞典（我们将力争每日更新案例） 在这一年间,中国保险人像坐了过山车一样,尝遍了甜酸苦辣,经历了春夏秋冬。保险人的作为、保险人的责任、保险人在公众中的形象、保险业在中国社会存在的理由,被一次次严厉拷问,从没有像2008年这般严厉。 2008年是世界80年间最大洗牌,是中国30年中最大挑战。股市滑铁卢,退保大海啸,金钟大吕,釜鸣瓦弃……今后还要经多少大地震?还要坐几多过山车?今天无可预测。惟低下身腰,清理旧事,方能神清气定,迎接新的太阳。 “即将过去的2008年是我国发展进程中很不寻常、很不平凡的一年。”金融时报社社长汪洋在评选会上致辞时说，保险业连续面对雨雪冰冻灾害、四川汶川大地震等巨灾考验，同时经历了百年奥运、神舟七号载人航天飞行等历史盛事。下半年以来，党中央、国务院根据形势发展变化，及时将宏观调控首要任务调整为保持经济平稳较快发展，并采取一系列扩内需、保增长的政策措施，包括支持经济发展的“金融30条”，其中对保险业改革发展提出新的更高要求，这将深刻影响我国保险业改革发展的历史进程。 2008年整整一年，保险行业都在咀嚼着牛市后遗症的苦果，迫于生计以及管理层的调控不得不艰难转型，防范风险成为保险行业的第一要务，而“偿付能力”也取代“投资收益”成为这一年最耀眼的词语明星。 截至2008年11月底，保险资金实现投资收益930多亿元，与去年近2800亿元相比，收益大幅下降。其中，银行存款和各类债券占比为86%，比年初上升17个百分点；股票和基金占比11.7%，下降超过15个百分点。 这一年，对许多投保人而言，也许是转变保险观念的重要一年。在这一年中，不仅保险产品、保险市场乃至许多保险公司都发生了巨变，而这些巨变也许正昭示着未来数年乃至更长时间里保险行业的变化方向。 2008年下半年流行这样一个段子，说"如果年初你有1000美元，买了拉美航空股票，现在还剩49美元;如果你买了AIG的股票，现在还剩12美元;如果你买了房地美的股票，现在还剩0.5美元;而你买了啤酒，把啤酒罐卖掉的话，现在还剩214美元，所以现在最好的投资是花钱买啤酒，然后卖啤酒罐"。 在资本市场牛转熊后，保险市场开始回归保障功能，各大保险公司纷纷开始致力开发健康险新品。 2008保险八大风波人物
2008年，我国保险业在国际金融危机持续演绎和国内经济遭遇困难的双重压力下，保持了良好的发展势头，市场体系、市场主体、服务能力、监管体系等方面的建设取得积极进展。 与此同时，保险行业的大小人物也书写着各自的职场故事，或充满激荡和传奇，或令人扼腕而叹息；或披金戴银为公众纷议，或突爆冷门引来众目睽睽。总之，他们出没在风波里，是为“2008保险行业八大风波人物”。 在金融海啸面前，曾经的“海誓山盟”显得如此苍白和乏力。 再融资计划、投资海外股票市场以及拟与富通成立合资公司三部曲，本是中国平安(601318.SH)20年发展进程中最“大手笔”的投融资计划，代表着平安综合金融架构的扩张、进军海外资本市场的梦想起航。 但2008年是一个令无数金融企业家梦魇惊魂的年景，平安亦未能免于“天灾”。至2008年10月，平安用暂停、终止、解除和减值准备等一系列举措，宣告了平安2008年财富梦舟的搁浅。 即将过去的2008年，对中国平安(601318)来说是不太平安的一年。从年初抛出的巨额再融资计划，到随后的高管天价薪酬风波，再到年底的富通投资巨亏事件，无不引起了社会的广泛关注与议论，平安及其管理层也成为这些漩涡的中心。 评论： "股灾,谁之过",坊间几近一词,是制度和政策因素交替作用所主导的选择性调控必然产生的结果,尽管还有国际金融危机冲击等其它缘故。在亿万股民为制度之殇"买单"之后,轮到监管层为过度透支的政府信用付出代价,且代价大到可能需要一个漫长震荡期才能逐步清偿并在彼此间建立起新的信托责任关系。 访谈: 要数论改革开放30年的金融企业家，马明哲是个绕不开的题。但要采访马明哲，是个大难题！ 人物： 一声饱含生命力的婴啼，尖亮如锥，划破了保险业沉寂的产房。改革之子，他声音嘹亮，双目有神，伸拳展脚， 日后的他将背负诸多成就与争议。1988年，中国保险业第一个股份制有限公司，平安诞生了…… 研究： 中国平安二十年，是一部最具典型意义的民族金融企业的创业史，亲历并推动了中国金融保险行业的改革和创新。平安，每一个前进的脚步后面都是一段传奇的故事。从体制的变革到治理的国际化以及综合经营的创新，对中国保险金融行业的发展和民族企业的崛起，都极具借鉴意义。 再度回忆：拯救“大兵”AIG 9月16日（以下均为北京时间的报道） 雷曼兄弟宣布破产，美林被收购以及美国国际集团评级面临调降，华尔街金融版图巨变震动市场，15日纽约股市遭遇恐慌性抛售。道琼斯指数重挫逾500点，标准普尔下跌近5%，创“9·11”恐怖袭击以来的最大单日跌幅。 继美国第四大投资银行雷曼兄弟宣布倒闭后，全球最大的保险业公司美国国际集团(AIG)也陷入破产边缘。三家主要信贷评级机构星期一均将AIG信贷评级调低，令将该公司从财务危机的深渊中拯救出来的希望变得更加暗淡。 雷曼兄弟申请破产保护、美林遭遇收购的同时，美国最大保险公司美国国际集团(AIG)15日宣布计划改组企业业务并出售旗下资产以融资。《华尔街日报》当日披露，AIG还有意向美国联邦储备委员会求助。 全球保险业一哥美国国际集团(AIG)，正面临破产的威胁，AIG附属公司AIA友邦保险发表声明，表示公司会继续正常运作，以满足对保单持有人的责任。 9月17日 金融公司动态依然是左右当天市场走向的主要因素。三大评级机构标普、穆迪和惠誉纷纷下调对美国国际集团的信用评级。这对正在进行艰难融资的美国国际集团来说，无疑是雪上加霜，美国国际集团的股价早盘一度暴跌74%。此外，高盛公司发布的财报也未能缓解华尔街的紧张气氛。作为美国五大投行中的两家幸存者之一，高盛16日宣布，第三财季的盈利较去年同期减少了70%。高盛的利空财报再次表明，金融危机还远未结束。受此影响，道琼斯指数开盘后迅速下滑近200点。 “金融海啸”淹没投资大行雷曼兄弟，全球最大保险公司美国国际集团(AIG)亦岌岌可危，3大评级机构接连调低其评级，AIG如果今日未能筹集足够资本，将难逃倒闭厄运。 美国白宫发表声明称，美国总统布什16日签署了美联储向AIG贷款救助的议案，深陷严重财务困境的保险巨头AIG(美国国际集团)将获得850亿美元过渡性贷款。此举将有助于“保持金融市场的稳定”。 美国最大的保险公司，美国国际集团(AIG)已经同意由政府接管，以换取美联储850亿美元的贷款，该贷款期限为12个月。根据协议的要求，管理层和CEO将离职，而政府将获得AIG的认股权证以控制该公司79.9%的股份。 今天是金融市场历史上非同寻常的一天,美国政府紧急贷款850亿美元给保险商美国国际集团(AIG),挽救该集团免于破产厄运. 10月4日 连续降息 保险业影响几何 12月23日起，一年期人民币存贷款基准利率各下调0.27个百分点。这也是央行百日内第五次降息，继上次108个基点的大幅降息更是一月不到。 随着央行的第五次降息，业内人士指出，随着可能出现的继续降息，大量按照2.5％的寿险预定利率设计的保单将面临利率倒挂风险。 未过百日，央行五度降息。连续降息的货币环境，让大量按照2.5％的寿险预定利率设计的保单面临利率倒挂风险，投资连连受挫的保险公司很可能启动价格工具，在寿险市场掀起“涨价潮”。 尽管不少保险公司和投资者将万能险视作最后的救命稻草，但11月结算利率的公布结果仍然让人失望。各公司结算利率总体仍现下降趋势，大部分公司再次下调利率水平，平均水平已调至4%附近。 想过养老了吗 千万别拿养老的钱去搏 编者：2008年我们经历前所未有的熊市冲击。还在年初，当我们还憧憬着黄金10年，何时冲上万点大关的时候，谁会想到年底沪指竟然会到“1”时代。更令人心酸的是，很多人将子女的教育金、养老费、日常开支节省下来不断的涌入股市试图“抄底”，结果却是不断的套牢在所谓的“地板价”上。网上流传着“宝马进去，自行车出来”的段子，却也恰如其分。在岁末交替之时，我们更需要反思，尤其是贸然拿养老金去搏股市。而更重要的是重新振作起来规划自己现在的生活和未来的养老。 养老一直是大家关心的话题。目前，我国男性法定退休年龄为60岁，女性55岁/ 50岁。有报道称，有关部门正酝酿延长法定退休年龄，有可能逐步将男女职工法定退休年龄提高到65岁。 其实，不管是60岁退休还是65岁退休，有个问题大家不得不考虑——退休后，我们靠什么养老？ 理财专家告诉我们，不管退休年龄是否推迟至65岁，个人都必须为养老未雨绸缪，毕竟，作为个人养老的三大支柱之一(社保、企业年金、个人储蓄)，社保仅仅够维持温饱而已，要想实现安逸养老的梦想，最主要的还是个人的积蓄。换句话说，虽然法定规定的退休年龄有可能延迟至65岁，但真正决定我们什么时候退休的钥匙却始终在我们自己手中! 案例： |
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