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【核心提示】银监会主席刘明康昨日就目前金融危机对中国银行业的影响,称影响是有限的，风险是可控的。今年中国银行业"我百分之百地肯定，我们能够跑赢大市（全球银行业平均水平）。"A股昨日一场"出乎意料"的大跌，再度将中国保监会推上风口浪尖。昨日一天之内，保监会多次出来辟谣，称"对稳定资本市场的各种举措，保监会一贯持积极支持的态度。" ＝＝本文精彩导读＝＝ 保监会一天两度辟谣"减仓说" 刘明康：信贷激增是恢复性的，基本面仍正常 刘明康:银行业今年百分之百跑赢"大市" 保险机构1月股票投资仓位增加 银行入股险企开闸在即："技术上已达成一致" 保监会一天两度辟谣"减仓说" A股昨日一场"出乎意料"的大跌，再度将中国保监会推上风口浪尖。昨日一天之内，保监会多次出来辟谣，称"对稳定资本市场的各种举措，保监会一贯持积极支持的态度。" 一天两度辟谣 昨日中午A股午市休息时间，保监会在其网站发文，对外界盛传的险资今年1月份大举撤离股市的消息进行回应，称险资当月明显加仓。 作为中国股市上举足轻重的机构投资者，险资的一言一行都被市场密切关注。当日，A股在收盘前一小时突然迎来一波猛烈杀跌，上证指数在一个小时内滑落近百点，最终跌幅为3.87%，收至近三周低位。深成指一度跌幅超过7%，最终跌5.63%。市场纷纷猜测，又有大资金有动作了。 值得注意的是，昨日晚间，保监会网站再度出面，称"保监会计划下调现行的保险机构投资股票市场10%上限之规定"纯属谣言。保监会指出，保监会对于保险资金投资股票的政策是稳定的。 保监会这一最新辟谣事出有因。26日16时，在A股收盘后，美国彭博新闻社记者向保监会提出采访需求："今日下午，我新闻社从一些股票交易员处听说，市场传言保监会计划下调现行的保险机构投资股票市场百分之十上限之规定"，希望保监会对此予以说明。 保监会随即发表了上述当天第二则澄清。 1月减仓债市? 根据保监会今年年初披露的数据，保险业投资(包括债券、股市和基金等)总额22363.6亿元，比2008年底投资总额减少101亿元。保监会昨日对此解释，这101亿元的减少并不是因为险资撤离A股市场，反而，1月份保险机构累计净买入股票21.29亿元，"仓位明显增加，不存在减仓情况"。 保监会提供的数字显示，今年1月份，险企累计买入股票137.64亿元，累计卖出股票116.35亿元，净买入股票21.29亿元。 其进一步介绍，截至2009年1月末，资金运用余额3.06万亿元，较年初增长0.02%。其中，基金1660.06亿元，较年初增长0.83%，占比5.43%;股票(股权)2582.93亿元，较年初增长6.5%，占比8.45%。 在同一天的国新办新闻发布会上，保监会副主席李克穆也透露，截至2009年1月底，保险公司总资产3.38万亿元。在保险资金3.06万亿元运用余额中，银行存款和债券占比83.9%，股票和基金占比13.9%(股票约占8.4%)，其他投资占比2.2%。 "由于今年1月份国内债券市场下跌幅度比较大，因此估计101亿元的减少额应发生在债券市场上。"东方证券自身保险分析师王小罡说。 保费收入增速骤降 相对于资本市场投资的大幅缩水，保险公司保费收入也遭遇相同命运。 李克穆昨日透露，今年1月全国原保险保费收入为1147.64亿元，同比增长仅为8.6%。相对于上年同期55%的高增速，1月份中国保费收入增速大幅放缓。 李克穆承认，从去年10月到今年1月，我国保费增速确实回落得很厉害。"我认为来自国内保险业自身的因素是主要的因素。" 李克穆明确指出，前一段时间，国内保险业产品当中投资性产品占的比重过高，这就使得保险业和资本市场的关联度也越来越强，在这种状况下受资本市场变化的影响也会相当的直接。 公开数据显示，截至2008年12月中旬，国内各保险公司投连险账户全年累计最高缩水49%。去年下半年以来，保监会从监管的角度加强了窗口指导和调控，引导保险业加大发展风险保障型和长期储蓄型的业务。 今年1月，保监会出台了《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》。1月份，投资连结保险和万能保险占寿险业务的15.1%，比去年同期下降19.7个百分点。 保监会加码风险管理 "稳健"对于险资来讲，显然要比"盈利"更加关键。 就在昨日，保监会在网站上公布了《关于加强保险资产配置风险管理的通知》(下称《通知》)，针对当前国际金融危机尚未见底，宏观经济和金融市场运行仍存在的一些不确定因素，要求各公司加强保险资产配置风险管理，切实防范系统性风险。 《通知》要求各保险公司和保险资产管理公司进行有效管理，包括：要防范产品定价风险，建立保险产品设计、销售和投资协调机制，开发和销售符合市场行情和投资者需求的保险产品，防止产生新的利差损;防范资产错配风险，根据市场变化和产品成本要求，确保保险产品负债与投资资产相匹配，防止资产低效配置和高风险投资损失;防范利率风险，运用风险管理技术和手段，建立投资收益预测模型，建立中长期绩效评估机制，防止利率敏感性资产的减值风险;加强合规经营，严格执行有关投资的法律法规，加强资产配置管理能力建设，建立内部信用风险评估机制，提高信用评级能力。(东方早报) 刘明康：信贷激增是恢复性的，基本面仍正常 银监会发布2008年银行业情况，"金融危机影响有限" "我们能够跑赢大市。" 放此豪言者，中国银监会主席刘明康。在昨日举行的国新办新闻发布会上，刘明康在回答媒体关于 "2009年银行盈利的情况是否能持续?"的问题时如是说。 刘明康还围绕1月信贷数据、二套房政策等焦点问题，介绍了2008年我国银行业的有关情况。 其中，在开场白过后，他便强调，"银监会始终坚持有效隔离风险跨市场传递。"据他介绍，早在2007年初，银监会就已要求各银行业金融机构防范银证往来风险，年内多次对信贷资金被违规挪用进入股市问题进行了清查，并处罚了一批违规银行。 【总体情况】危机影响有限 不良贷款双降 "从危机对中国银行业的影响来看，目前我们总的判断，影响是有限的，风险是可控的。中国银行业虽不能独善其身，但做到了在全球独树一帜，保持了稳健运行。"刘明康给出了这样一个结论，支撑这一结论的依据主要有四个方面。 首先是不良贷款双降。数据显示：2008年12月末，商业银行不良贷款余额为5681.8亿元，比年初下降7002.4亿元;不良贷款率为2.45%，比年初下降3.71个百分点;剔除农行剥离和地震因素，不良贷款余额比年初下降26亿元，不良贷款率比年初下降0.84个百分点。 其次，风险抵补能力加强。2008年末，国有商业银行贷款损失准备充足率达到153%，同比上升122.2个百分点，拨备覆盖率达到109.8%，同比上升76.4个百分点;股份制商业银行贷款损失准备充足率达到198.5%，同比上升28.3个百分点，拨备覆盖率达到169.6%，同比上升55.1个百分点。 第三，案件数量和涉案金额持续下降。2008年，银行业金融机构累计发生各类案件309件，百万元以上案件89件，降幅均为29%。 最后，2008年，在大规模计提拨备的情况下，金融机构资本回报率仍高达17.1%，比2007年和2006年分别提高0.4和2.0个百分点，预计将显著高于全球银行业平均水平。2008年银行业金融机构税后净利润5834亿元，较上年增长30.6%。中国银行业2008年的表现有望在利润总额、利润增长额和资本回报等方面在全球名列前茅。 中国人民银行研究局局长张健华告诉《每日经济新闻》，银监会的报表数据剔除农行剥离和地震因素是客观和科学的。"在金融危机情况下，2008年银行不良贷款依然能够双降，这个成绩很不容易。" 观点摘要 □我们能够跑赢大市。□金融危机对银行业影响有限。□过去3个月信贷快速增长是恢复性的。□1月加大信贷投入属逆周期性帮助。□坚决防止不良贷款大幅度快速反弹。□外币资产投资坚持安全流动盈利原则。□农行可自主决定战略投资者。 针对 "1月份信贷增幅非常高，信贷高速增长能否持续?"这一焦点问题，刘明康明确表态：过去三个月信贷增幅加快，但基本面属正常。 刘明康进一步解释说，去年11月和12月的信贷增长属恢复性，1月加大信贷的投入，是带有逆周期性质的帮助，其投向主要用于支持基础设施建设、科教文卫和其他民生工程。"总体的分析和调查告诉我们，它的基本面是正常的。"去年11月新增贷款为4561亿元，12月为7718亿元，今年1月更是飙升至1.62万亿元。 不过，刘明康没有透露2月以来信贷增长的情况。 谈及在当前形势下应对金融危机的措施与加强金融监管的情况时，刘明康表示，银监会严格实施二套房政策，积极防范房地产金融风险。这一表态，明确了银监会对于二套房信贷政策的趋向。 刘明康介绍说，2007年9月和12月，银监会两次会同人民银行联合发布"通知"，加强商业性房地产信贷监管，坚持采用审慎的最低首付比例和利率水平，同时开展房地产贷款专项调查，要求商业银行开展房地产贷款压力测试，对规范和引导二套房信贷起到了积极作用。 另外，对于受到金融危机冲击较大的中小企业，刘明康说，"在困难面前，银监会支持好中小企业有着更为现实的意义。" 刘明康要求，每家银行必须组织一个专门的部门来服务中小企业。他举例说，2008年招商银行在江苏苏州成立了全国性的中小银行的信贷服务中心;同时国家开发银行和其他一些银行都在积极申请成立全国性的小企业融资部门。 刘明康特别强调，这几年我国一大批小型的城市商业银行，在支持小企业的过程中积累了丰富经验，比如"三看、三品"的审慎放贷原则，即一看人品、二看产品、三看押品，以及除了解财务报表外，要看三个表--水表、电表、海关的报表，以判断企业是否正常运行。 刘明康还透露，在银监会配合下财政部近期出台了一个专门针对小企业的贷款坏账核销的文件，将于近期实施，可使银行和客户都能轻装上阵。(每日经济新闻) 刘明康:银行业今年百分之百跑赢"大市" □去年银行业净利润5834亿增长30.6%，今年增长将超全球 □连续三月信贷猛增基本面正常 "中国银行业虽然不能'独善其身'，但做到了'独树一帜'。"银监会主席刘明康昨日就目前金融危机对中国银行业的影响,称影响是有限的，风险是可控的。今年中国银行业"我百分之百地肯定，我们能够跑赢大市(全球银行业平均水平)。" 刘明康自信的背后,是中国银行业去年一年业绩不俗的实力。 在国务院新闻办举行的新闻发布会上,刘明康说，2008年，中国银行业有望在利润总额、利润增长额和资本回报方面在全球名列前茅。 据介绍，2008年，银行业金融机构税后净利润达5834亿元，较上年增长30.6%。在大规模计提拨备的情况下，资本回报率仍高达17.1%，比2007年和2006年分别提高了0.4和0.2个百分点，预计将显著高于全球银行业平均水平。 至2008年12月末，商业银行不良贷款余额为5681.8亿元，比年初下降了7002.4亿元;不良贷款率为2.45%，比年初下降3.71个百分点。 此外，风险抵御能力进一步加强。2008年末，国有商业银行贷款损失准备充足率达到153%，同比上升122.2个百分点，拨备覆盖率达到109.8%，同比上升76.4个百分点;股份制商业银行贷款损失准备充足率达到198.5%，同比上升28.3个百分点，拨备覆盖率达到169.6%，同比上升55.1个百分点。 今年银行业的盈利情况能否继续延续2008年的势头?对此，刘明康说，单就我国自己的发展而言是有信心的，但是这场从美国次贷危机演变为金融危机、继而演变为全球金融危机，"从这样一个严峻的外部形势来看，我不知道今年的利润增长是否会达到去年的幅度。但我百分之百地肯定，我们能够跑赢大市"。 在谈到信贷问题时，刘明康说，"去年11月份、12月份和今年1月份连续三个月信贷增长幅度在持续加快。但是总体的分析和调查告诉我们，它的基本面是正常的。"他同时指出，这种猛增的情况与去年经济形势的突然反转有着很大的关系。今年1月份加大信贷的投入，是带有逆周期性质的一种帮助，主要支持基础设施、科教文卫和其他的民生工程建设。"去年11月份、12月份和今年1月份连续三个月信贷增长幅度在持续加快。但是总体的分析和调查告诉我们，它的基本面是正常的。"银监会主席刘明康昨天在谈到信贷问题时，做出了上述表态。他同时指出，今年1月份加大信贷的投入，是带有逆周期性质的一种帮助，主要支持基础设施、科教文卫和其他的民生工程建设。 自去年11月份开始，4769亿、7718亿、1.62万亿，不断攀升的新增信贷规模令市场震惊。不过，刘明康的解释是，这种猛增的情况与去年经济形势的突然反转有着很大的关系。 他说，去年上半年我们的通货膨胀曾经一度接近两位数。由于国内外因素的共同作用，全世界的食品、能源价格飞涨，在这种情况下，果断采取宏观调控措施，紧缩信贷，防止通货膨胀，是完全正确的。但是到了下半年，由于国际金融危机泡沫的刺破，能源、食品等价格发生了重大的变化。所以从去年的7月份，国务院审时度势，及时地采取了措施，决定对第三季度、第四季度的信贷规模进行了放松。9月份，随着两房危机的扩展，形势更加严峻，所以国务院决定放开规模控制，因此，11月份、12月份的信贷快速增长是恢复性和正常的。 而去年11月份和12月份，受外面需求的急速下降影响，宏观经济层面也达到了一个谷底。在这样的情况下，才导致了今年1月份的信贷猛增。但刘明康未对信贷高速增长是否会持续做出回应，也未分析票据融资增幅较快的原因。 据记者此前从基层银行了解到的情况，2月份贷款增速"急刹车"的迹象不明显，但新增信贷不会超过1月份已成定局。兴业银行资金运营中心首席经济学家鲁政委分析认为，预计2月仍将有6000亿-8000亿新增贷款投放。 科技型中小企业有望 以知识产权做抵押在银行贷款 小企业贷款难，一直是一道没有解决的难题。对此，刘明康说，尽管内有雨雪冰冻灾害和巨大地震灾害，外有金融危机冲击，但2008年我国小企业贷款余额仍比上年增长15%。 "每家银行必须组织专门的部门来服务中小企业，才能服务得好"。刘明康说，完善小企业的金融服务必须完善六项机制，即利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制，进行机制创新。 刘明康表示，银监会将考虑尝试以包括专有技术、专利等在内的知识产权作质押和抵押，支持科技型中小企业信贷需求。 此外，刘明康还透露，财政部专门出台了针对小企业贷款坏账核销的政策，进一步完善小企业贷款运转机制，使银行能够自主核销、自主重组贷款，让银行和客户都能轻装上阵。 刘明康还说，目前，银监会正在与科技部制定一份专门为解决科技型中小企业贷款难的办法。这个办法将于近日颁布。 据记者了解，该份文件名为《关于进一步加大科技型中小企业信贷支持指导意见》，科技部方面已会签完毕。据刘明康介绍，该份文件将主要在三个领域中进行机制创新尝试。 一是银行的审贷委员会中，将吸纳科技部和中科院所推荐的专家，由这些专家帮助银行分析申请贷款的科技型中小企业的全面状况，分析其贷款需求的合理性，企业的成长性以及风险。专家团队将为银行的尽职调查工作提供帮助。 此外，考虑尝试以知识产权包括专有技术、专利以及其他权益来做质押和抵押。由于科技型企业很难拿得出抵押品，公司往往无法从银行贷款。而知识产权一旦可以作为抵押，将解决中小企业没有抵押品的难题。 除此之外，银监会还将允许银行在贷款项目的前期，与PE、产业基金合作，以丰富尽职调查的范围和质量。 投资美国国债数额取决于"三性" 截至2008年底，我国的外汇储备规模约为19500亿美元。金融危机情况下，巨额外汇应当投向何方? 刘明康表示，我国外汇投资的原则是安全性、流动性和盈利性，对全球各种能够提供安全性、流动性和盈利性的产品，都会在比较之后作出投资考虑。美国国债是我国外汇投资的选择之一。 他指出，关于购买美国国债的问题，投资数额的多与少，取决于"三性"，即其带来安全性、流动性和盈利性的价值有多高。 近日美国财政部发布国际资本流动报告(TIC报告)公布，我国目前持有超过7000亿美元的美国国债，这7000亿美元中，不仅有外汇储备，也涵盖了金融机构的投资。 去年农业贷款增速达20.8% "搞好农村金融很难，但我们信心百倍，效果也非常明显。"刘明康说，2008年虽然出现了严重的自然灾害，但农业贷款仍保持了20.8%的增速，增幅比17.9%的全部贷款平均水平高出两个多百分点。 刘明康表示，银监会着力从五个方面推进农村金融改革：推进农村信用社改革试点;积极拓展农业发展银行的业务范围;成立邮政储蓄银行，扩大邮蓄银行涉农业务范围;对农业银行进行股份制改造，使其进一步面向"三农";调整农村金融市场准入政策，鼓励更多民间资本进入，以村镇银行为首的大批新型农村金融机构建立起来。 与此同时，银监会积极引导金融机构进行制度创新。引导小型金融机构和大型金融机构相互协作，形成健康的机制。而面对农村地区日益增长的多元化金融需求，银监会努力促使农村金融机构引进需要的金融消费工具和产品。 "不久的将来,在广袤的农村大地上，会出现大量的微型银行业、微型保险业和微型担保业，以及它们之间的良好互动。"刘明康说。 尚未接获农行关于引进战略投资者报告 刘明康在谈到农行引进战略投资者时表示，农行在改革的过程中需要不需要引进境内外的战略投资者，什么时候引进，引进谁，这都要由农行自主做出商业决定。农行会根据自己的战略发展需要，来考虑这些问题。到目前为止，银监会还没有接获农行的报告。(上海证券报) 保险机构1月股票投资仓位增加 中国保监会有关负责人26日说，今年1月，保险机构累计买入股票137.64亿元，累计卖出股票116.35亿元，累计净买入股票21.29亿元，仓位明显增加。 针对有关媒体报道今年1月份保险机构股票投资减仓101亿元，这位负责人说，保险机构1月份股票投资仓位明显增加，不存在减仓情况。 他还介绍说，截至2009年1月末，资金运用余额为30558.43亿元，较年初增长0.02%。其中，证券投资基金1660.06亿元，较年初增长0.83%，占比5.43%;股票(股权)2582.93亿元，较年初增长6.5%，占比8.45%。 这位负责人表示，保监会认为保险资金具有长期性的投资特点，保险机构应当坚持长期投资、价值投资，发挥机构投资者的作用，稳健操作，支持资本市场稳步发展。保险机构按市场化原则进行操作，保险监管部门依法依规进行监管。 "对稳定资本市场的各种举措，保监会一贯持积极支持的态度。"他说。(上海证券报) 银行入股险企开闸在即："技术上已达成一致" 在昨日的国新办新闻发布会上，中国保监会副主席李克穆透露，在商业银行投资保险公司和保险公司投资医疗机构等问题上，目前已取得实质性进展。同时，保监会正在研究放开保险公司投资商业地产的相关问题。 四家银行申请试点 李克穆透露，保监会和银监会共同起草的《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》，"目前已经达成技术上的一致意见，正在修订中。" 据了解，目前保监会已得到银监会转来的四家银行的试点申请。这四家银行分别是工商银行(601398)、建设银行(601939)、交通银行(601328)和北京银行(601169)。李克穆说："关于投资股权的额度，将由具体商业银行和保险公司商定后，将意见交由保监会进行研究。" 眼下，保险公司已可以投资商业银行股权。 支持险企投资医院 此外，李克穆在回答早报记者提问时表示，保监会将利用"新医改"方案的出台之际，积极推动商业保险公司在国家医疗保障体系中的作用。保监会将支持保险公司进入医疗行业，投资医院和养老实体。 李克穆强调，将对投资新医改的保险公司设立一系列准入门槛，以确保保险公司具备相应资质，"作为监管部门我们会制定一些原则促使这项工作有序进行。" 国务院也曾出台文件鼓励保险公司投资医院，但在具体操作过程中面临一些制度性障碍，如中国现行《保险法》规定，保险公司不能设立保险业务以外的机构。 李克穆在昨天的发布会之后笑着说，"《保险法》已经进入最后一轮修订，修改的地方不少，很快会出台。" 事实上，对于养老实体的投资，已有不少有实力的保险公司陆续"潜行"。泰康人寿在去年于四川省内就连开了4家敬老院。 相关人士透露，保险公司投资物业试点的相关规则也在拟定之中，可将保险公司目前只投资于自身办公需求的办公楼推广到其他类型的社会物业。 警惕"非正常集中退保" 不仅仅是实业投资的突破。 保监会新闻发言人袁力在昨日的新闻发布会上细数了今年投资监管政策在四个方面的适当调整：一是增加保险机构投资债券品种;二是扩大基础设施投资试点，拓展投资范围，增加投资主体，提高投资比例;三是允许有投资能力的中小保险公司直接投资股票;四是开展未上市股权投资试点。 然而，引起业内关注的，还是目前国内很多中小保险公司都面临偿付能力触红线的问题。根据各险企上报的2008年第三季度末偿付能力报告，保监会共亮出十多张"黄牌"。其中，数家险企的偿付能力远远低于100%的警戒线。2009年开始，天安和大地两家险企的若干业务被暂停，直至增资达标。 就此，李克穆昨天在新闻发布上也对"非正常集中退保"、"防范部分保险公司偿付能力不达标风险"进行了警示。 就在25日，全国人大常委会进行三审的《保险法(修订草案)》也给偿付能力不足的保险公司增加了"紧箍咒"，保险监管机构可以限制其资金运用的形式、比例。(东方早报) |
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