以案说险：切勿忽视，保险也有“冷静期”

福建消费网-福建新消费讯  【案情介绍】2021年6月，客户C先生到保险公司咨询保单退保事宜，客户表示近期收到续期缴费短信提醒，才想起来去年投保的一份保险，当时收到保险合同后就有考虑要退保，原本是打算向销售人员再详细咨询后决定，但因临时有事出差，就将此事忘记了，待今年收到续期缴费提醒时才想起来，故现在申请要求退保。公司工作人员向客户解释，因保单已超过犹豫期，现如今只能按保险合同现价退保，对此蔡先生表示不理解。

【案例分析】

其实，我们作为投保人在任何时候都可以解除合同，但如果是在犹豫期内撤销保单，投保人通常可以收回全部已缴纳保费；但若是超过了犹豫期，就无法拿回已缴纳的全部保费了。

此案例中的C先生正是如此，一般情况下，投保人在收到保险合同后10天内或15天内（不同保险的犹豫期不一样），如不同意保险合同内容，可将合同退还保险公司并申请撤消。在此期间，只要保险公司同意投保人的申请，撤消合同并退还全部保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。但在犹豫期后，投保人将承担一定的损失，保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。

【风险提示】

犹豫期的期限很容易被大家忽视。然而，它对保险合同双方当事人的权利和义务有着重要意义。消费者在购买保险时，尤其是在收到保险合同后，要重视和善用犹豫期的保单权益，犹豫期内须注意以下几点：

第一、收到保险合同后，一定要看清条款是否与营销人员陈述相符，并亲自操作或填写保单签收回执。因为犹豫期的认定，是以回执的签写日期为起始日进行计算的，如果犹豫期最后一天是在节假日期间，绝大多数公司可顺延至节假日后第一个工作日受理。

第二、投保人须认真阅读保险条款，对自己还不够了解或理解有偏差的内容，要及时提出询问，以免误保。在犹豫期内投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出退保申请，口头申请无效。

为防止大家因一时冲动而做出购买决定，犹豫期无疑起到了缓冲器的作用。因此，消费者应充分利用犹豫期，冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。如不满意，应在犹豫期内提出书面申请，进行变更或退保，以免造成不必要的损失。（李凌）