福鼎国寿以案说险：犹豫期保单失效，出险时追悔莫及

近日，王女士拿着病历资料走进保险公司柜台，面色焦虑地告知柜员：“我确诊甲状腺癌了，想查查保单能不能理赔。”柜员查询后却发现，王女士的重疾险保单已处于失效状态，保单自动效力中止。王女士这才懊恼地解释：“我知道保费没交，当时想着手头紧，犹豫要不要续交，就先放着了，反正听说保单能复效，想着晚点处理也没事……”

然而，保单失效与复效的“时间差”，恰恰成了理赔路上的“拦路虎”。根据保险合同约定，失效期间发生的保险事故，保险公司不承担赔付责任；即使申请复效，也需重新通过健康告知、等待期考核，若疾病已确诊，复效几乎不可能。王女士的甲状腺癌确诊在保单失效期内，最终只能自行承担治疗费用。

若王女士按时缴费，不仅无需承担复效的健康风险，更能直接获赔。而因拖延导致失效，最终省下的保费，远不及治疗癌症的开销。疾病与意外不会等保单“续费”。王女士在犹豫缴费的期间，相当于主动卸下了保险这层“防护衣”——甲状腺癌从筛查到确诊可能仅需数周，而保单失效的每一天，都是风险敞口完全暴露的“空窗期”。

及时缴费，是保障生效的“生命线”。保单通常有60天宽限期，宽限期内缴费不影响效力，但超过60天未缴保费，保单直接失效。王女士误以为“暂时不交没事”，却忽略了宽限期的硬性时限——一旦失效，哪怕只差1天缴费，期间的风险也完全“裸奔”且复效成本远高于续费。（中国人寿寿险福鼎市支公司  潘姗姗）