南平国寿以案说险：按时交纳续期保费，避免影像权益

【案情简介】

客户林女士于2019年1月为自己投保了一份国寿福终身寿险（臻享版），2024年2月林女士因自己遗忘交费未在保单宽限期内缴纳保费，导致保单失效，2025年客户发现后申请办理复效，但因保单效力中止期间练女士身体健康状况有变化，复效申请核保不通过被保险公司拒绝，根据保险条款只能退还保单的现金价值。

【案例分析】

《保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”《保险法》第三十七条规定：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”本案中林女士保单中止后自己健康情况发生变化，申请复效时经重新核保不符合承保条件，保险公司依照合同约定退还保单现金价值，最终客户将面临失去保险保障和资金受损的风险。

【风险提示】

1.投保人在购买保险时，应根据自身经济情况评估长期持续缴费的能力，按照保险合同约定按时缴纳保费，避免保单失效造成失去保险保障和资金受损的风险。

2.保险合同一旦失效，投保人须在合同效力中止之日起2年内向公司申请保单复效，但保单申请复效可能需要重新进行核保，保单恢复效力后会重新计算等待期，如保单附有短期附加险且短期险无法同时复效，所以尽量避免保单失效。

3.在办理复效时，投保人需如实告知复效时的健康状况，保险公司会进行核保，符合续保条件的方可继续缴费。不符合续保条件的，保险人会做出拒保、加费、责任免除等决定。（通讯员：温佳臻）