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当前，在市场化形成机制下，人民币汇率维持双向波动的整体格局，引导企业树立“风险中性”理念，有效管理汇率风险，是助力企业稳健运营和国际化发展进程中必须直面的重要课题。近年来，国家外汇管理局福建省分局坚持以服务实体经济为导向，积极践行金融为民惠民理念，以中小微、国有等企业为服务重点，推动银行一揽子推进政策宣传辅导、产品服务创新、减费让利和基层能力建设，建立健全汇率风险管理服务长效机制，开展了一系列富有成效的探索与实践。现推出系列专栏文章，梳理先进经验，展示分享福建省银行机构在服务企业汇率风险管理方面的典型做法和积极成效。 近年来，面对人民币汇率双向波动的市场环境，中信银行福州分行在外汇局福建省分局的指导下，围绕“汇率风险中性”理念，加强对客宣导，结合不同规模、不同行业企业的个性化诉求，分层分类营销，并提供差异化的套期保值综合服务方案。加强科技赋能，破解小微企业“快速授信”的难题，提升线上交易转化率，助力企业精细化管理汇率风险。 “一户一策”服务大中型企业 针对大中型企业，中信银行福州分行以“一户一策”管家式服务为抓手，为企业搭建并完善汇率风险管理机制。将汇率避险服务有机地嵌入到结算、融资、套保的全流程综合服务体系之中，为企业制定个性化服务方案。 J集团是大型国有企业，往年通过发行美元债回流到境内结汇成人民币使用。在美联储加息周期，美元利率居于高位，企业考虑调整该策略，寻求低成本融资方案。针对该企业近10亿元人民币的境内资金周转需求，中信银行福州分行为客户精准测算多种产品的综合成本，对比后发现，办理“日元外债+JPYCNY近结远购掉期”的综合成本仅为2.3%，低于其他外币的综合成本，也低于人民币贷款成本。中信银行福州分行通过提供“错币种融资+掉期”套保方案，帮助企业在汇率风险中性的前提下实现降本增效。 科技赋能 破解小微企业外汇套保难题 为解决小微企业授信难以及外汇套保占用流动资金的难题，中信银行于2022年推出外汇衍生品专项授信方案。该方案通过搭建“海关大数据+数字风控”的模型，快速抓取小微企业的工商信息、海关报关等数据，结合银行内部风控规则进行智能评估，为符合条件的小微企业快速审批纯信用的外汇衍生品专项授信额度，切实降低客户套保门槛。截至2025年，中信银行福州分行为21家小微企业审批外汇衍生品额度6084万元，并开通线上办理渠道，让小微企业足不出户办理外汇套保。 F企业是福州当地一家出口服装的小微企业，年出口量约3000万美元。该企业未达到银行综合授信标准，办理外汇衍生品需要缴纳保证金，但是企业为数不多的流动资金需要满足日常周转，无法稳定存放在银行作为保证金。中信银行福州分行第一时间为企业申请500万元外汇衍生品专项授信额度并开通线上办理渠道：一是企业可通过线上平台实时关注汇率，随时发起交易；二是企业无需为交易缴纳保证金。该企业2025年办理将近2000万美元外汇衍生品，节省保证金约600万元，有效降低企业外汇套保成本。 2025年，中信银行福州分行外汇衍生品签约量同比增长117%，外汇套保率47%，位于福建辖区前列。线上化办理外汇衍生品交易高达94%，其中小微企业达100%。 下阶段，中信银行福州分行将继续在国家外汇管理局福建省分局的指导下，宣导“汇率风险中性”理念，深化企业服务，做好两个“升级”：一是升级外汇衍生品专项授信方案，在广度上覆盖更多的小微企业，在深度上进一步降低门槛、提高审批效率；二是升级线上办理渠道，开发更加便利的功能，让客户操作起来更加简便。中信银行福州分行将始终以企业为中心，履行社会责任，凭借优质专业的产品服务、先进的数字化平台，为服务区域实体经济高质量发展贡献力量。 |
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