案鉴｜私家车跑单“赚外快” 出了事故谁买单？

一部手机、一辆私家车，就能开启一份“副业”。近年来，随着网约车、货运平台兴起，越来越多的人也开始用私家车“接单”，但很多兼职司机没意识到，交的是家用车的保费，从事营运业务，一旦发生事故，保险公司是否愿意赔付？近日，闽侯法院就审结了一起保险合同纠纷案。

大伟购买了一辆家用货车，并向某保险公司投保了商业保险。原本，大伟只想着用来给自家小生意拉拉货。后来，货运平台上的单子越来越多，大伟想“反正车空着也是空着”，便开始在平台上接些短途运输，赚点运费补贴家用。接了一段时间的单后，这天，大伟送完货返程，却在途中遭遇车祸。大伟被送往医院，花了13万余元医疗费。

出院后，大伟向保险公司申请理赔，保险公司调查后发现，大伟长期在货运平台接有偿运输单，事发当次也收了运费；事故虽发生在返程空车阶段，但同样也属于营运过程。保险公司认为，车辆已实质改变使用性质，便出具《机动车保险理赔告知函》，拒绝赔付。

“我出事的时候，车上又没货，怎么就算营运了？”大伟想不通，随后将保险公司诉至闽侯法院，要求支付保险金13万余元及住院津贴。

然而，闽侯法院的判决给了答案：车辆使用性质是否改变，不能只看事故发生的瞬间，更要看整体状态。大伟长期在货运平台接单，并为不特定客户提供有偿运输服务，在事发的事故中也收取了运费，车辆就已经从“非营运”车辆变成了营运车辆。法院指出，大伟的车辆使用频率、行驶里程和路线明显超出家用范畴，事故概率显著上升，属于《保险法》第五十二条规定的“危险程度显著增加”情形。根据相关法规，合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人未通知保险人的，因此发生保险事故，保险人不承担赔偿责任。由于大伟未就此通知保险公司，保险公司拒赔于法有据。最终，闽侯法院判决驳回大伟的诉讼请求。

“跑营运的目的，是为了运输旅客或货物以获取收益，而顺风车则可理解为拼车，目的则在于乘客互助，分担出行成本。”福建泽良律师事务所律师王芬芬表示，近年来，许多类似案例都表示，如果顺风车的行驶时间、路线与上下班通勤时间相似，法院一般也会予以支持。在实际判决中，法院往往会考虑接单频率高低、行驶路线是否与出行目的相吻合、行驶里程是否远超自用范围、收费是否以分摊成本为主，来决定车主属于顺路合乘还是名为顺风、实为营运。

“车主在投保时应如实告知车辆使用性质，根据车辆实际用途诚实选择投保险种，切勿为节省保费而以‘非营运’性质投保实际用于营运的车辆。”闽侯法院法官表示，若在购买车辆后想要变更用途，也应及时通知保险公司，办理保单变更手续、调整保险方案，确保使用性质与保险合同约定一致。

（福州新闻网 记者 阮冠达）