年缴2160红利就有1903　分红险成熊市赚钱明星

　　2006年，王女士碍于情面，在亲戚手里为刚出生的女儿购买了某公司保额12万的分红险产品“福如东海”，年缴保费2160元，缴期20年。没想到2007年度分红率达到1.2%(保额分红)，红利1351元，2008年8月公布的分红率达1.58%，红利达1903元。预计到后年王女士的分红就将超过她年缴的保费。这让王女士全家都喜出望外。

　　据了解，今年以来，股市暴跌，股民基民纷纷套牢，投资型保险却有很不错的表现：除了投连险浮亏，分红险在保本的情况下，分红率最高达到1.58%，成为熊市下投资品种中亮眼的明星，而万能险的收益也普遍达到5%左右。

　　分红险、万能险表现突出，新华人寿、平安人寿、长城保险等多家寿险公司分红险热卖。新华保险公司仅一款分红险，在九月创下了超过6000万的销售业绩。根据湖北保监局统计，今来以来三大投资险种保费占据湖北整个寿险市场的79%。

　　分红险：收益稳定抗跌性好

　　“分红险的红利与保险公司的自身经营状况有关，投资方向主要是稳定的中等收益品种，因此基本不受股市的影响，再加上分红险本身最低分红也就是零，不可能出现负收益。”新华人寿湖北分公司的相关负责人介绍。

　　据介绍，如2008年一款吉利相伴分红率达到1.37%，福如东海达1.58%。这里的分红率是以保额来计算的，假如年缴保费2160元，保额12万，即以12万的1.58%来算，跟银行利息完全不同，但红利没到期不能取现。

　　万能险：投保期短收益率偏低

　　万能险生效几年内都要被扣除相当比例的初始费用，前三年扣除比例较大，第五年后扣除较少。业内人士认为，投保时间短时万能险收益不高，只有长期持有才能体现其投资价值。

　　今年各大保险公司纷纷下调万能险的结算利率，普遍为5%左右，但这个5%以保费来算，相当于银行利息。假如保额12万，缴费2160元，就是2160元的5%，远远低于12万的1.58%。

　　投连险：风险大，熊市跌破净值

　　投连险要独立承担一切亏损的风险，收益上具有“上不封顶下不保底”的特性。在震荡的股市中，投连险受到股市“连累”最深，目前多家保险公司的投连险账户，卖出价已经跌破买入价。

　　太平人寿湖北分公司的理财师陶觅伟提醒，分红险红利的作用主要还是抵御通货膨胀，投保者不应抱着赚取超额收益的目的。他提醒购买分红险的投保人，不要过于看重分红险的理财性，忽略保单本身的保险功能性。

　　同时，所有的投资型保险产品都有一定的购买费用成本，相对基金等投资产品来说较高，另外退保损失也较大。