预防电话诈骗银行还能做些什么

　　简单的电话骗局，怎么会有这么多人上当受骗呢？可还别说，真有人几万几十万元，甚至上百万元地往骗子指定账号里汇钱。杭州警方在8月底9月初，就受理了类似案件30多起，被骗数额高达200多万元。前段时间还有报道，有人居然躲过银行、警察的层层拦截，硬是把钱丢进了“太平洋”，让人哭笑不得。

　　骗局看似简单，骗子却真的很狡猾。据已披露的情况，这些骗子组织层级设置十分严密，头目多数在海外，负责取钱的都是小喽啰，而且小喽啰之间并不直接接触，都是依照“上级”指示办事。还有那些负责打电话、接听电话的，搞得像办公室白领一样，接进哪条线对应的骗术与欺骗口径都不一样。这客观上给警方办案带来了极大麻烦，一个案子往往牵扯多个地方公安部门的互相配合——抓到的还不一定是“大头目”。

　　在相关预警上，平时报纸、电视和警方通报实在不少。问题是，上当受骗的经常是那些有钱而没时间看报的人士。就是把“紧急通告”贴到了银行大堂，有些人还是无视，走过路过——直奔柜台汇钱去了。不用说，只要对电话诈骗的种种骗术有所了解，大多数人就不太可能掉入陷阱。所以，遏制电话诈骗的关键其实就在于，如何更加有效地采取预防措施。

　　这里单说银行方面，因为我觉得银行在这问题上还可以做得更好。9月4日，《都市快报》报道过一个案例，有位女士上当受骗，跑到银行向骗子汇出了50万元，刚走出大门(5分钟左右)猛然醒悟，赶紧又跑回银行要求止付，这时候银行值班经理却让她取号排队，结果一耽搁，钱在一小时左右便被骗子分批取走了。另一个例子，也是一名女士到银行给骗子汇款，幸好银行职员警觉——甚至直接和骗子对话核实身份，在银行和其他人劝说下，当场“省”下了26万元。

　　从这两个不同案例可见，案后追查不如事前预防，事前预防的“主战场”就在银行柜台。这里应该感谢那位采取果断措施的银行职员，事实上大家也不可能认同那位值班经理按部就班的行为。但要知道，一般情况下银行不能干涉储户正常的业务活动，虽然保障金融安全、预防犯罪同样是银行的职责所在。这也就是说，银行不可能对每笔汇款业务都进行详细查问(去向)，否则也会遭到用户的质疑。

　　那么，银行怎样才能切实保障客户利益，又不至于过度干涉到储户的正常业务活动呢？对此我倒有个想法：银行可以针对目前流行的电话、短信等各种骗局，制作一份类似于“知情告知书”的文件，对于那些前来办理一定数额汇款的客户，让其在告知书上签字表示已经知情。这样的话，银行不仅履行了告知的责任，储户也将因此获得宝贵的“犹豫期”，从而尽最大可能地避免骗局得逞。

　　在这问题上，银行其实很难撇清责任的。毕竟电话、短信等骗术的运作都依赖于银行，受骗者掉入陷阱的最后场所也在银行。银监局也多次要求银行改进安全管理、预防犯罪，譬如今年银监局第142号文件，更对银行加强银行卡交易检测和使用管理进行了详细、具体的规定。所以，银行与其消极预防、避责，不如积极介入防范，从设备安全、账户保护、信息告知等方面采取措施，扮演好自己的角色。麻烦这玩意儿，往往你越怕的话，它越喜欢往你身上靠。(作者系资深评论员)