宽限期内仍未缴费 保险合同效力将中止

指点钱途

Q

读者李小姐：我的一位好友2007年8月投保了某保险公司的“终身重大疾病保险”，保额20万元，交费方式为年交。当年和2008年都按时交了保险费，但2009年因故未按时交纳保险费。今年2月，我朋友体检发现患了乳腺癌，她赶紧将保险费存入指定交费账户，然后向保险公司提出理赔。但保险公司答复因交费时间超出宽限期，不予赔付。请问这是怎么回事？如何才能恢复保险合同？

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中意人寿广东省分公司保险专家朱盛：大多数保险公司为长期人身保险合同提供分期交纳保险费的交费方式，为保证保单的有效性，选择分期交纳保险费的投保人要按时交纳续期保险费。不过，客户若未能按时交纳续期保险费，如果被保险人不幸在交费宽限期内（自保险费约定交纳日的次日起60日内为交费宽限期）发生保险事故，保险公司仍会承担合同约定的保险责任，但在给付保险金时要扣除欠交的保险费；如果客户在交费宽限期结束后仍未交纳保险费，则保险合同效力中止。在保险合同效力中止期间，保险公司将不承担任何保险责任。以本案件为例，2009年8月保单周年日至2009年10月期间的60天是交费宽限期，之后保险合同效力中止。你的朋友是在合同效力中止后诊断得了乳腺癌，因此无法得到该保险公司的赔付。

关于保险合同的效力恢复，保险公司一般规定人寿保险合同效力中止后2年内，投保人可以提出书面申请恢复合同效力。但是，因为在保险合同中止期间被保险人的身体健康等各种状态可能发生变化，所以在申请保险合同效力恢复时必须履行如实告知的义务和提供相关的健康资料，保险公司对材料进行审核并书面同意后方可恢复合同的效力。尽管你的朋友在合同中止后将保险费存入指定交费账户，但未获得保险公司的审核和同意，因此保险合同不能自动恢复效力。

所以，在投保后应当注意及时交纳保险费，否则在60日宽限期过后将会因为合同效力中止而失去保险保障。

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