情人节 爱情保险不敌传统保险

　　下周二就是西方的传统节日情人节了，由于今年春节假期的关系，很多年轻人也都回到了工作之地，今年的情人节，很多人就能在一起幸福的过了。

　　每年的这个时候也都是商家促销的大好时机，当然保险公司也不例外。现在很多年轻人也都选择在“情人节”送给爱人一份特别的礼物，为爱情买一份保险，让婚姻更有保障。但是据记者了解，在保险公司所推出的保险产品的销售中，具有爱情理念的保险产品却远远不敌传统保险产品。

　　“爱情保险”不保爱情

　　“爱情保险”是个听上去比美钻婚戒更让人踏实、更容易唤起购买欲的字眼。但我们真正能买到的所谓“爱情保险”，却几乎与保障爱情无关，它更像是一份披着爱情外衣的夫妻捆绑保险计划。

　　“这些爱情保险不保爱情，只是戴了爱情的面具。”一位业内人士指出，爱情保险应该以爱情的长久为保险标的，但是现在保险公司推出的爱情保险并不是以“爱情”为保险标的的。

　　“国内的爱情保险其实准确地应该称为"连生保险"。”保险专家指出，国内的爱情保险多是以一张保单承保夫妻双方的寿险。相爱的人购买这样一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权。但其实这样的保险，对爱情或婚姻并没有约束作用。

　　“这类产品本身是传统分红险的一种。”保险专家指出。

　　目前，国内市场上打出“爱情保险”旗号的主要有平安人寿的“世纪同祥”、太平人寿的“情系今生”、安联大众的“美满婚姻见证计划”以及生命人寿具有爱情和婚姻双重保障的“红玫瑰”爱情保险等。以外资保险公司安联大众的“美满婚姻见证计划” 为例，这一险种具备两全和终身的双重保障，为新婚夫妇提供人寿保险、银婚纪念祝贺金和终身分红等保险利益，投保者还可以选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。太平人寿的“情系今生”实质是一种养老与保障兼顾的终身保险。而生命人寿的“红玫瑰”爱情保险则是一款集养老、健康、保障、理财、豁免于一体、核保免检的女性专属保险。

　　至于人们普遍关注的“当婚姻遭遇不测时，所买的爱情保单是否继续有效”的问题，保险业内人士表示，目前许多公司的爱情保险都列有专门的“拆分选择条款”，可以灵活简便地根据夫妻双方的协商，把保单拆分成两份，保险责任继续有效。

　　爱情保险不敌传统保险

　　据了解，很多爱情保险的收益对于婚姻的时效都有所要求，一般情况下，婚姻关系越长，收益越高。但在时下离婚率较高的情况下，也许没有人敢承诺自己一生不变的感情。也正因为如此，在各家保险公司进行“开门红”营销的大局之下，具有爱情理念的“爱情保险”的销量远远不及传统分红险的销售，也正面临被调整的状态。

　　今年刚刚结婚的小张就明确告诉记者，他不会给妻子购买这种保险，不是因为不爱妻子，而是这样保险也不能保证婚姻不变。

　　去年十月刚刚推出的生命人寿的“红玫瑰”保险产品就是一款专门针对新《婚姻法》下，妇女离异受保护的保险产品，也是目前国内唯一一款以“爱情”为理念设计的保险产品，去年十月在成都上市，但据记者了解，这款产品在成都上市已经快四个月了，销量却并不好，而负责销售该保险产品的大童保险销售公司四川分公司的相关负责人则告诉记者，由于销售得不好，这款产品可能将下市。

　　据该负责人介绍，“这款产品的理念非常好，也是目前国内唯一以爱情为理念的保险产品，但是这款产品在设计上有一些缺陷，尤其是在收益上，这种收益必须和婚姻的长短相挂钩，婚姻的时间越长，收益越高，尤其是在金婚的时候，收益是最高的。相反，婚姻的时间短，收益就短，为此，很多人确实不能接受这种理念。同时，这款保险产品还必须是丈夫给妻子买，父亲给女儿或者儿媳买，这样的限制使得一些人也很难接受。”

　　“爱情保险”未与国际接轨

　　据了解，虽然有“爱情”的外衣，但国内“爱情保险”仍是以人身险为主，让受保人获取分红和配偶人身安全保障。

　　对于那些购买“爱情保险”的人来说，更多的是为了一个美好的心愿。采访中，新婚燕尔的小两口罗莉和孟旭告诉记者：“买这份保险是想表示对对方的承诺，而且两人共用一张保单保费也划算。真正的爱情不可能靠一种契约来维护。”为女儿买了“爱情保险”作为礼物的曲先生也认为，并不是买了保险就能保住爱情，关键还要两个人一起努力珍惜。

　　相比来说，国外的爱情保险更类似于信用保证保险，当义务人不履约而使权利人遭受损失，由保险公司提供经济补偿。平安人寿有关负责人对记者表示，中国还处于保险市场的初期阶段，推出类似国外的爱情保险为时过早，随着以后国内保险市场不断成熟，如果市场需求强烈，可能会适时考虑推出。对于商业保险而言，保险品种的个性化和多样化是一种趋势。

　　据介绍，购买这款保险的夫妻年龄大多在25岁到40岁之间，特别是成家不久的小夫妻较多。对于没有保险的夫妻，专家建议第一张保单确实应该以类似的保障型产品为主，体现互相的关怀、责任和承诺。