福建保险业探索创新模式服务三农

　　福建保险业“规范年”建设系列报道之五

　　刘可香 蔡欣欣

　　近年来，福建保险业积极探索服务“三农”有效途径，在大力发展政策性农业保险的基础上创新模式，在革命老区古田创建了全国首个“"三农"综合保险示范区”，积极参与新农合经办工作形成“晋江模式”，为保险业服务“三农”探索创造了具有本地特色的经验。、

　　古田“三农”示范区星火燎原

　　福建闽西革命老区龙岩市上杭县古田镇是著名的“古田会议”旧址所在地。2009年，福建保监局指导人保财险福建省分公司在古田镇创办了“"三农"综合保险示范区”，创新实践全方位综合性保险保障体系的试点工作，成为国内政企合作打造的首个“三农”综合保险示范区。2011年，龙岩市政府出台文件，决定用3年时间实现全市范围“三农”综合保险全覆盖。

　　实现了“三个突破”

　　实现了机制“新突破”。在古田镇设立“三农”保险工作站，在全镇21个行政村设立“三农”保险服务联系点，选聘村保险协管员。工作站机构和人员性质上由政府负责管理，业务操作上由保险公司负责，建立了“政府引导、公司承保、农民自愿”的“三农”综合保险工作机制。

　　实现了险种“接地气”。示范区立足于全方位综合性农村保险保障体系建设，“三农”综合保险险种从原有的5个政策性险种扩大到集农村小额家财险、农村小额人身险等于一体的18个险种，涵盖了农村社会民生的关键领域和重要环节，为农民提供了全方位、多层次的保险服务。示范区还逐步形成订单式的险种开发机制，贴近当地农民需求，进一步增加涉农保险品种。

　　实现了补贴“力度大”。综合保险保费实行政府补贴，补贴力度大并实行逐年递减方式。在试点期间，按险种不同，第一年保费由政府补贴20-50%，第二年递减到10-30%，第三年递减到10%以内。2012年，“三农”综合保险项目总投资规模将达5383万元，其中地方财政及相关单位补助2718万元，约占项目总投资的50%。

　　取得突出成效

　　为农民解困。综合保险提升了农民的保障水平，缓解了农民因灾或突发事故后生产、生活所需的资金压力，提高了防灾减灾和灾后自救的能力。示范区启动当年，古田镇参保率达96%，覆盖全镇21个乡镇，保险保费收入214万元，提供保险保障21.56亿元，人均保障金额超过14万元。试点工作全面推进，截至2012年10月，试点工作推广到龙岩市76个乡镇，61万农户、292万农民办理了“三农”综合保险，风险保障总额1072亿元，各类赔款支出2928万元。

　　为农业减灾。龙岩是典型的山区农业市，自然灾害频发，农业生产受自然环境影响很大。综合保险为农业的灾后快速恢复生产提供了有力支持。2012年至今，龙岩农业产业保险承保面积240多万亩。2012年4月，龙岩遭受冰雹和短时强降雨袭击，87个乡镇6888户农户10.6万亩烤烟受灾，保险公司及时赔付2354万元，减少了烟农损失，为灾后生产提供了资金保障，促进了农业的持续稳定发展。

　　“晋江模式”润物无声

　　新农合“晋江模式”是保险公司为新型农村合作医疗保险提供经办服务的一种运行模式。自2005年开始，福建保监局指导太平洋(601099,股吧)寿险福建分公司参与晋江新型农村合作医疗保险经办管理，在商业保险参与多层次医疗保险体系建设方面做出了有力的探索，“晋江模式”成为保险业参与新农合管理的成功范例，被卫生部和保监会共同确定为全国保险业参与新农合经办的4个典型模式之一，为保险业承办大病保险业务积累了宝贵的经验。

　　凸显了三大特色

　　运行机制新。实行“筹、监、管”相分离的工作机制，即：统筹协调工作由地方党委政府（市镇两级分别成立新农合领导机构）负责，监督管理工作主要由新农合管理中心（挂靠卫生局）负责，业务管理工作主要由新农合服务中心（委托太平洋寿险晋江支公司设立）负责，形成了政府主导，卫生部门监督，保险公司经办的高效运行机制。

　　政府支持力度大。晋江市委、市政府高度重视，注重协调卫生部门、财政部门、医疗机构、广大参保人员等方方面面，形成工作合力。专门落实了新农合管理中心的人员编制，配备精兵强将负责管理工作。新农合管理中心和服务中心的办公费用由政府财政专项预算拨款。政府补贴足额到位，2012年，晋江新农合政府补贴每人260元，凡没有参加城镇职工医保的晋江市户籍居民，个人只要缴纳50元，年度内最高就可以领取17.5万元的补偿款（其中意外险最高补偿7.5万元）。

　　保险公司参与度高。太平洋寿险充分运用丰富的管理经验，建立完善服务中心的组织架构、管理制度和服务流程，按照核定编制招聘50余名相关专业人员作为专管员，进驻到服务中心及下属的市内27家定点医院服务窗口。支持服务中心建设覆盖全市各服务窗口的局域网络，运用先进的管理软件，实行阳光操作，严格审核把关，确保服务公平、公正。融合先进的企业文化，加强专管员服务技能、礼仪礼节培训和团队建设。

　　实现了多方共赢

　　对晋江市参合农民而言，有效缓解了看病贵的问题。2011年，晋江全市当年参合人数96.7万人，管理基金规模2.08亿元。从2006年4月至2011年底近6年时间里，晋江新农合共结报31.8万人次，补偿支付6.19亿元，受益人次累计超过29%，受益户次数累计超过90%。参合群众得到来实实在在的好处，参合率从2006年的80.78%提高到2011年的99.01%，2012年有望达到100%。

　　此外，政府职能得优化。一方面，通过晋江市新农合的托管，政府从烦琐的事务性和技术性工作中解脱出来，专注于宏观层面的决策、规划、监督工作，提升管理效能，也同时提高了群众满意度；另一方面，受益于经办保险公司的精算测算水平，在确保统筹基金充足的基础上节约了运行成本，也避免了政府自建工作机构、队伍可能带来的一系列后续管理问题。据测算，晋江市新农合人均托管运行年费用约2.5元，若将托管的相关工作委托给定点医院承担，人力资源及管理运行费用需增加50%以上。