“以案说险”：被保险人与受益人同时身故的经典案例

【案情简介】贾先生于2019年为自己投保了一份保险，受益人为贾先生唯一的孩子小贾。2020年11月，贾先生与小贾出去旅游遭遇车祸当场身故。2021年4月，贾先生配偶吴女士向我司申请理赔，要求保险公司给付保险金给她。经查询了解后，核赔人员告知吴女士，由于保单受益人与被保险人同时身故，因此保单身故金依照法定继承处理。所以法定继承人除吴女士外还有贾先生的父母。

【案例分析】

根据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：……受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

本案中，贾先生与小贾车祸当场身故，无法确定死亡先后顺序，根据保险法规定推定受益人死亡在先，故贾先生的保单无受益人，保险金作为贾先生的遗产，依《中华人民共和国民法典》规定履行保险金义务。

【风险提示】

根据《中华人民共和国保险法》第四十条规定：被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。

受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。

人身保险合同以人的生命、健康为标的，应当从伦理及法律的角度重视和预防道德风险，避免不法之徒利用保险合同做违法之事。（中国人寿宁德分公司 王梦翔）