莫轻信 , 慎操作 贷款被骗案例分析

福建省消保中心十大调处案例

案例二、莫轻信 , 慎操作 , 资金损失后果重—— 一起贷款被骗的案例分析

【引言】

近年来, 电信诈骗案件呈现专业化、规模化的态势, 各种诈骗手法层出不穷, 让人们防不胜防, 诈骗目标不止于老年人、学生等弱势群体, 甚至瞄准了精英阶层, 通过 骗取贷款转帐, 金额巨大, 给个人家庭造成重大损失, 给社会安定带来影响。

【案件背景】

2021 年末, 做财务的林先生收到一个境外购物退费的电话, 因购物信息无误, 林先生放松了警惕并被拉入一个退费微信群。微信群里骗子们精湛的表演让林先生相信了退款的真实性, 客服人员引导林先生扫码进入不明 APP进行退款操作,操作中被告知其误操作造成商家保证金被扣, 需要转帐部分资金来解封。林先生账户资金有限, 又被引导登录了B银行的手机银行成功申请了20万元贷款, 并转给了陌生人账户。林先生发现受骗后已向公安机关报案, 但同时认为银行的贷款流程不合理, 放款过程太简单容易,对本人贷款资金损失负有责任, 要求延期还款、减免相关息费。

【案例分析】

B银行认为林先生办理的贷款业务为全流程线上贷款产品, 客户申请、 审批、支用均在线上完成, 贷款额度是以客户的信用、资产等综合评分为依据, 且放款资金划入存款专用账户, 整个过程需要密码登录、多次短信验证、二 次人脸识别, 才能完成贷款发放并转帐成功, 且转帐交易页面中反复提示 "不要向陌生收款人转帐等" , 确保贷款及转帐系林先生的真实意思表示, 银行已尽到提醒义务, 符合风控要求。林先生表示线上贷款过程中骗子客服一直远程指导, 基本上机械地按照指导操作, 都没认真查看银行APP展示的内容, 仍坚持银行线上贷款产品放款太容易, 只要凭个人信息就这么简单给予高额贷款存在过错。

双方争议焦点在于银行贷款流程是否有瑕疵?

调解过程中, 调解员通过现场模拟回溯了B银行的线上贷款业务办理过程, 厘清双方责任, 林先生认识到贷款被骗是由本人过失造成, 银行方对林先生被骗表示同情, 银行在贷款过程中无过错, 减免息费不符合合同和制度规定。经调解, 双方最终达成和解方案。

【风险提示】

金融线上技术的创新及应用, 极大地便利消费者的同时 , 也成为众多骗子的新目标 。银行作为金融消费者的资金管家" , 一方面应当加强金融消费者资金安全教育, 增强消费者风险防范意识; 另一方面线上业务办理中应加 强对用户的反诈提示, 增加银行 APP 滚动播放防诈骗提示 信息、在用户实名、账户开通、借款提现等环节, 提醒消 费者提高风险意识, 注意和关注可能存在的欺诈风险。

对消费者而言, 贷款合同签订后, 按合同履行还本付息是法定义务, 若不能按时归还贷款本息, 不仅要承担违 约责任, 而且还会影响个人征信。 因此消费者被引导办理 线上贷款时, 一定要注意:

一是接到陌生 电话, 切勿轻信。天上不会掉馅饼, 对 退费、返利之类电话一定要提高警惕, 尽量通过官方渠道 查找商家联系方式, 主动联系商家, 不要用回拨方式。

二是谨慎加入不熟悉的微信、QQ 交流群。特定的群聊 往往都是套路, 骗子们冒充扮演各种角色, 目的就是取得 受骗人的信任, 然后心甘情愿地任由摆布、操控。如不慎 入群, 请速退群。

三是业务操作时应认真 阅读银行规则。指导操作的人 催的越急, 越要让自 己静下心来, 认真关注银行交易界面的风险提示和收到的银行提示短信, 或者先直接挂断电话,让自己平静下来, 冷静思考后再进行操作。

四是切勿将 自 己的资金汇给陌生人账户。警惕陌生人 以任何理由要求转帐, 如发现为个人账户, 更要提醒自 己 是否被骗。

五是关注银行卡账户变动情况。关注银行发送的信息, 如有疑问通过正规渠道查询, 发现问题及时联系银行工作 人员或选择报案, 留存相关证据, 依法维权。

(福建省银行业保险业消费者权益保护服务中心）