以案说险：指定受益人、后续理赔少纠纷

[案例介绍] 2016年，陈先生欲为女儿储备一笔教育资金，在平潭国寿销售人员的推荐下，陈先生为自已投保了一份“国寿福满一生两全保险（分红险）”。

近日，陈先生因故身亡，陈太太整理其遗物时发现了这张保单，于是立即申请理赔。

经平潭国寿审核，本次事故符合保险责任，可赔付共计16万元。但由于这份保单的身故受益人为法定受益人，按照法定继承人相关规定，受益人依次为父母、配偶子女。陈太太认为其先生购买保险初忠是为了女儿读书，理赔金应给付给她进行管理；而陈先生的父母则担心理赔金给了陈太太，不能保证用于孙女读书，双方意见分歧较大，导致拖延许久才完成赔付。

 [案例分析]

理赔是保险公司对客户兑现承诺，在这个案例中，受益人未能快速领取理赔金的原因是未明确指定身故受益人。日常生活中，身故受益人法定可能给客户家属带来困扰，基至造成严重的家庭矛盾，同时也会使理赔的程序变得复杂。如果投保时指定了保单受益人，既能明确保障目的，减少家庭纠纷，也能快捷获得赔付。因此，平潭国寿建议广大保险消费者投保时明确指定身故受益人。

[风险提示]

《保险法》的第三十九条规定了指定受益人的范围和限制，保单如果投被保险不是同一人的情况下，还需要经过被保险人的同意。保单的指定受益人只能是近亲属，不能是被保险人本人和以外的人，这也是为了防范道德风险和犯罪，充分保障保险人的权益。如果被保险人为无民事行为能力或者限制民事行为能力的人，可以由其监护人指定受益人。（文/中国人寿平潭片区分公司 朱仪）