以案说险：投保时如实告知很重要

【典型案例】

客户何女士于2020为本人投保多份重疾险及医疗险，在投保时何女士否认有病史并在健康问卷告知询问栏内均填写正常，何女士于2021年6月因颅内占位性病变在当地医院就诊，后于2021年9月因胶质母细胞瘤再次就诊，于当月身故。其家人携治疗材料临柜申请理赔，保险公司审核发现，客户何女士2018年心脏彩超提示室间隔增厚、三尖瓣反流+，若投保时告知，则拒保重疾险及医疗费用险，客户因投保前未如实告知，故无法正常理赔。

【案例分析】

本案中，何女士在购买保险时，健康告知声明中选择隐瞒病史，根据《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。故在理赔时，保险公司有权利拒赔此保单。

【风险提示】

投保人在投保时应仔细阅读保险产品条款、健康告知、投保提示等重要内容，如实回答健康告知，保险公司将根据健康告知来决定是否可以承保、调整保险费率或不能承保。如确因时间久远等记不清某些健康情况，请及时查询就诊记录、诊断报告等相关诊疗资料，避免因健康状况告知不准确，影响保险合同效力。投保人如对保险条款、健康告知内容等有疑问，可联系客服或销售人员了解清楚相关信息，知晓产品要求及自己的权益和义务。（中国人寿宁德分公司 游玉平）