中国工商银行：五维金融绘新景 数字时代谱华章

四月的榕城，数字浪潮与闽江碧波交相辉映。在第八届数字中国建设峰会现场，作为连续六年参展的“金融科技先锋”，中国工商银行携众多创新成果再次精彩亮相，展示金融数字化转型的“工行方案”——科技金融破解“知产”变资产的密码，绿色金融为海上风电注入动能，普惠金融让渔船扬起“数字风帆”，养老金融在适老网点绽放温度，AI大模型重塑金融服务范式，一幅“科技赋能、绿色低碳、普惠共享、银发无忧、数字创新”的五维金融立体画卷正徐徐展开。

（中国工商银行展厅。林双伟 摄）

创新驱动

“知产”流动成资产

当下，科技创新已成为推动经济高质量发展的关键引擎。但对众多轻资产的科技企业而言，融资难、融资贵一直是制约发展的瓶颈。在本届数字峰会工行展厅，科技金融板块大屏上播放的《欧龙光学的故事》，讲述了工行以“科技+创新”为驱动，有效破解科技企业融资困局的故事，吸引了不少逛展企业主驻足观看。

（央视报道工行福州分行破解科技企业融资难。）

【案例点睛】

融资困局一周破解

在位于仓山区的欧龙光学科技有限公司，公司负责人卢贵华盯着显示屏上跳动的订单数据，脸上洋溢起笑容。这家充满活力的科技型企业，是工行科技金融服务的受益者。

“从提交材料到贷款发放，只用了7天！”卢贵华告诉记者。企业在研发高精度光学元件过程中，需长期投入资金用于设备采购及工艺优化，产品存在从研发到量产“周期长”“回款慢”等问题，导致企业面临阶段性的资金缺口，同时与其他科创型企业一样，也存在缺少有效抵押物的问题。据此，工行福州高新区支行通过科技创新企业评估模型，重点突出科创企业“科技+人才”“定性+定量”的评估指标，对企业进行评估。该评估框架体系淡化了传统信贷模式中对于营收和资产的刚性要求，将企业的研发投入占比、专利数量等12项指标作为评估重点，更加看重科技型企业未来的发展。通过科创企业“打分卡”进行测算，欧龙光学以其过硬的科创综合实力获得了较高的评分，使得企业“看不见”的无形资产转变成了银行账户里“看得见”的真金白银。

欧龙光学最终获得福建省专精特新专项资金贷款，享受年化1%的贴息补助。这笔贷款为企业补充了承接大额订单所需的流动资金，同时助力民营经济和科技创新高质量发展。

【工行实践】

“五专”体系构建科技金融生态

欧龙光学的成功案例，缘于工行专业机构、专项行动、专属产品、专门风控、专属保障“五专”服务体系的全面布局：设立总行级科技金融中心，形成四级联动服务网络；开展科技金融“春苗”“秋实”专项行动；创新“科技+人才”风控模型，推出“股贷债保”全周期产品，从种子轮融资到上市辅导全程护航。

此外，工行福建省分行还联合省科技厅、福建省闽投融资再担保有限责任公司创新推出“福建科担贷”，依托科技型企业清单，为优质小微企业提供高效便捷的在线融资服务。截至今年3月末，工行福建省分行已累计为361户企业发放“福建科担贷”10.46亿元。

激活绿能

海上风车转出“蓝色经济”

　　在长乐外海，57座百米高的风力发电机矗立成林，将风能转化为清洁的电能，源源不断地输送到千家万户。这一海上风电项目——长乐外海风电场的建设背后，有着工行福州分行绿色金融的护航。

　　【案例点睛】

　　银团贷款托起“海上巨人”

　　长乐海上风电项目所在地风能资源丰富，该项目的推进不仅有助于缓解当前的能源紧张状况，更对实现国家“碳达峰、碳中和”目标具有重要意义。而在项目初期，这样的“绿色奇迹”险些因资金缺口搁浅——海上风电建设成本高、周期长，传统贷款模式难以满足需求。

　　工行福州分行迅速组建“省-市-支”三级服务专班，采用“银团贷款”模式——联合多家金融机构发放银团贷款，解决项目建设期资金需求。

　　在工行福州分行助力下，长乐海上风电项目取得了显著进展。截至2023年底，长乐外海海上风电场C区项目57台风电机组已实现全天满负荷发电。

　　【工行实践】

向“绿”“贷”动美好生态

（工行福州分行为福州城区21条河道及左海、西湖综合治理提供资金支持，助力美丽福州建设。 林双伟摄）

　除了助力绿能项目落地，工行福州分行在绿色金融上的努力始终不停。2024年11月，工行福州连江支行针对某企业开发的“智能化洗涤产业园”项目，充分发挥金融服务优势，制定专属融资方案，发放首笔项目贷款，推动该园区乃至福州及周边地区洗涤行业实现从“锅炉”到“智能化洗涤”的转型升级。

2024年以来，福州鼓台中心区城市内河及滨水空间的美丽蜕变，也离不开工行金融活水的润泽。工行福州南门支行主动对接福州北控鼓台水环境有限公司实施的水系综合治理PPP项目，深入调研，积极联系上级行，为该项目顺利推进提供了坚实的资金保障。如今，三捷河、白马河、梅峰河、打铁港河等成为市民和游客的热门打卡去处，切实提升了居民生活的幸福感。

　　量身定制

　　金融活水润“渔心”

　　在连江，渔业一直是当地经济的重要支柱。随着海洋经济的快速发展，渔民们在渔船升级换代、捕捞技术提升等方面有较大的资金需求。对此，工行福州分行创新金融服务模式，推出多项针对海洋产业的信贷产品，为渔民们送去金融活水。

　　【案例点睛】

　　从“看天吃饭”到数字赋能

连江县苔菉镇北茭村的老郑世代以海为生。近年来，随着渔船的升级换代、捕捞技术的提升以及市场波动的风险，老郑这批老渔民面临的资金压力也与日俱增。传统渔业贷款门槛高、流程慢，让他一筹莫展。工行福州连江支行信贷员主动上门，带来了量身定制的“渔船e贷”——无需房产抵押，仅凭渔船证书、捕捞许可证等，通过大数据模型评估还款能力，最快24小时放款。“1000万元贷款很快就到账了，而且是随借随还，真是太方便了！”老郑一边对记者说，一边展示手机里的贷款记录。他用这笔钱解决了短期现金流问题。

【工行实践】

海洋经济的“数字基建”

（工商银行做好“五篇大文章”，服务经济社会高质量发展。 林双伟 摄）

　如今，工行的普惠金融正深度融入福州海洋经济产业链：除了“渔船e贷”外，工行福州分行还推出了“鲍鱼养殖贷”等特色信贷产品，有效支持了福州地区渔业发展。同时，该行还积极配合政府推动涉海基础设施建设，建立海洋产业投融资公共服务平台，为海洋经济的可持续发展提供了有力支撑。

截至2025年3月末，工行福州分行累计发放“渔船e贷”2.8亿元；“鲍鱼养殖贷”惠及多户养殖户，帮助罗源湾鲍鱼产业灾后重建。　　

　　暖心服务

　　守护“银发族”幸福晚年

　　随着人口老龄化的加剧，养老问题日益成为社会关注的焦点。近年来，工行福州分行积极响应国家号召，深入践行金融工作的政治性和人民性，不断强化责任担当，以一系列创新举措回应人民群众对养老金融服务的热切期盼。

　　【案例点睛】

　　从硬件改造到“生态重构”

　　作为我省首家社保服务合作网点，2024年末工行福州南门支行的适老改造堪称行业范本：入口处设置无障碍坡道和低位柜台，配备轮椅、助听器；柜面提供大字版业务指南和手写板，支持方言服务；设立“养老金融服务区”，提供社保查询、养老金规划等一站式服务。该行推出“时间银行”服务，年轻客户可通过志愿服务积累“时间积分”，兑换老年亲属的专属金融服务。

　　“我们不仅要解决老年人的金融需求，更要关注他们的情感需求。”南门支行相关负责人告诉记者，网点每周举办“银发学堂”，教授老年人智能设备使用方法和防诈知识；联合社区开展“时光博物馆”活动，邀请老客户分享人生故事；组建“银龄志愿者队”，让低龄老人帮助高龄老人办理业务，构建“以老助老”的社区生态。

　　【工行实践】

　　全周期养老金融解决方案

　　工行的养老金融已形成线上线下全覆盖的体系：线上推出手机银行“幸福生活版”（老年版），大字界面、语音导航等功能让老年人轻松使用；线下加强与社区、医疗机构的合作，为老年客户提供健康咨询、养生讲座等增值服务。

此外，工行还为老年群体量身定制“养老金融全景视图”，涵盖养老资产情况、养老规划测算等。工商银行管理养老金规模已近5万亿元，发行金融社保卡近2亿张，个人养老金开户数及缴存额保持同业领先。

AI赋能

重塑金融服务基因

（工商银行在同业率先完成DeepSeek最新开源大模型的私有化部署。林双伟 摄）

　　在数字化转型大潮中，工行始终走在前列。本届数字峰会上，工行展厅内的数字金融展项吸引了众多市民关注：在AI大模型展项，工行将DeepSeek接入“工银智涌”大模型矩阵体系，推动金融业务场景智能化升级；“数领未来”展项汇聚工行自主研发的核心技术成果，通过交互设备，观众可直观了解新技术金融前沿应用的案例；而全球付与司库信息系统体验区，则展示了工行为跨国企业和央国企提供的高效跨境支付与资金管理解决方案。

　　【案例点睛】

　　大模型驱动的效率革命

　　工行聚焦金融大模型行业应用，构建集算力、算法、数据等于一体的“工银智涌”企业级金融大模型技术应用体系，正经历着前所未有的数字化变革：在金融市场领域，“Chat-Dealing智能体”可实现交互式询价，对客服务效率提升3倍；在远程银行客户服务领域，大模型座席助手融入座席通话全流程，让服务时长缩短10%，实现了服务效率的大幅提升；在信贷领域，“AI财务分析专家”已辅助评审超1万亿元贷款，节省了3.5万小时工作量；在运行管理领域，工行打造了网点智能助手等智能化工具，有效提升了网点运营质效。

　　【工行实践】

　　助力构建数字化生活圈

　　除了金融大模型的应用，工行在数字金融方面的创新还体现在消费金融领域。工行推出“融e借”等产品，并在手机银行平台打通公积金、社保、代发工资等数据链，实现个人财富管理的便捷操作。在去年福州国际车展上，市民黄炳灿通过“工银汽车分期”享受了12期零利率优惠，叠加500元立减金，最终以低于市场价2万元的价格喜提新车。“没想到买辆车还能这么省钱、省心！”

　　如今，工行手机银行月活用户已超2.6亿户，开放银行全年交易金额突破375万亿元。

从科技企业的实验室到海上风电场的甲板，从渔村的码头到养老网点的沙发，工行福州分行的实践，正是中国金融数字化转型的一个缩影。正如本届数字峰会工行展厅的主题“智享工银，数创美好”，更加包容、可持续、充满活力的数字时代新图景，正在榕荫漫卷的闽都大地上不断绘就。　

（工商银行展厅丰富多样的互动活动吸引了大批逛展市民。林双伟摄）

（福州日报 记者　胡一晟）