以案说险：警惕保单失效，守护保障权益

在保险领域，保单失效可能导致消费者失去关键保障，带来重大经济损失。以下通过真实案例进行分析，以引起重视。

一、案例详情  

2015年，刘先生投保国寿瑞鑫两全保险（分红型），基本保额11万元，年缴保费2万元，缴费期20年。2023年因收入下降及突发支出，他未及时缴纳保费。保险公司在60天宽限期内多次以短信、电话提醒，但刘先生因繁忙未注意到通知，宽限期结束后保单失效。

2024年3月，刘先生确诊多发性骨髓瘤（恶性），申请理赔时被告知因保单已失效，无法获赔。他后悔未重视缴费事宜。

二、案例分析  

1.宽限期的重要性：宽限期一般为60天，期间保障仍然有效。刘先生因忽略提醒，未在宽限期内缴费，导致保障中断。  

2.复效风险高：失效后2年内可申请复效，但需重新核保。刘先生已在失效期间患病，可能面临加费、责任除外或拒保，即使复效也需重新计算等待期。  

3.经济与保障双重损失：已缴保费无法全额退回，退保仅返还现金价值，同时失去重疾保障，需自行承担高额医疗费用。

三、风险提示  

1.牢记缴费时间：设置提醒，优先使用自动扣费并确保账户余额充足。  

2.关注保险公司通知：保持联系方式准确，及时查看短信、电话等缴费提醒。  

3. 评估缴费能力：投保时根据经济状况选择产品，遇经济困难可咨询减额交清、保单贷款等方式。  

4.定期检视保单：及时了解保单状态，根据家庭或健康变化调整保障，避免随意断保。

保单失效意味着失去保险保障，在关键时刻可能让自己和家庭陷入困境。希望大家通过以上案例，提高风险意识，重视保单缴费，守护好自己和家人的保障权益 。

（中国人寿寿险福安市支公司 阮小萍）