投保风险提示

为帮助您理性投保，有效维护自身合法权益，在购买保险产品时，请务必关注以下核心风险：

一、产品认知风险：看清条款，勿信“口头承诺”

明确保险责任：投保前需仔细阅读保险条款，清晰了解产品保障范围（如寿险通常保障身故/全残，医疗险仅报销符合约定的医疗费用，并非“所有疾病都能赔”），避免因误解保障内容导致后续理赔纠纷。

重视责任免除：条款中“责任免除”部分明确了保险公司不赔付的情形（如未如实告知既往病史、故意行为导致的事故等），需重点关注，避免投保后因免责情形拒赔而产生争议。

拒绝口头承诺：业务员的口头承诺（如“缴费期满能退本金”“生病就能赔”）若未写入条款，不具备法律效力，切勿仅凭口头描述投保，需以保险合同文本为准。

二、投保流程风险：如实告知，确保信息真实

履行如实告知义务：投保时需按要求填写健康状况、职业、财务情况等信息，若隐瞒或虚假告知（如隐瞒既往重大病史），保险公司有权在理赔时拒赔或解除合同，已交保费可能无法退还。

亲自完成关键环节：投保单签名、电话回访（银保监要求的“双录”或电话确认）需本人操作，切勿由他人代签或代答，避免因“非本人意愿投保”引发合同效力争议。

三、费用与退保风险：理性评估，避免损失

明确缴费与保障期限：确认年交保费金额、缴费期限（如10年交、20年交）及保险期间（如定期寿险、终身寿险），避免因无力持续缴费导致保单失效，或误解“缴费期”与“保障期”（如缴费19年不代表19年后就能领钱或退本金）。

知晓退保损失：中途退保将按“现金价值”计算退还金额，通常远低于已交保费（尤其是投保前几年），需提前评估退保的经济损失，避免因冲动退保造成资金亏损。

四、外部陷阱风险：警惕“代理退保”“高收益”骗局

 远离“代理退保”黑产：切勿轻信网络平台（如抖音、微信）上“全额退保”“挽回损失”的广告，此类机构多收取高额服务费（20%-50%保费），还可能教唆伪造证据、恶意投诉，导致您面临法律风险（如涉嫌保险诈骗），且保单失效后会失去保障。

不被“高收益”误导：部分产品（如分红险、万能险）的收益存在不确定性，需理性看待“预期收益”，避免将保险产品等同于理财产品，忽视其核心保障功能。

五、维权渠道风险：选择正规途径，拒绝非法干预

若对产品或销售过程有异议，应通过保险公司官方客服、线下网点协商，或向银保监部门提交合规投诉材料，切勿通过第三方“维权机构”干预，避免个人信息泄露、财产受损或陷入法律纠纷。（中国人寿寿险福安市支公司 阮小萍）