以案说险：“警惕”代理退保“黑产陷阱”

在保险市场中，“代理退保”黑产如同隐藏的暗礁，让许多消费者遭受损失。下面通过真实案例，带大家看清其真面目。

一、案例详情

林女士持有一份重疾险保单，已缴费5年。今年年初，因家庭经济出现临时困难，她在网上搜索保险相关信息时，看到一则“专业代理全额退保，快速到账”的广告。联系对方后，一位自称李经理的人表示，他们公司和各大保险公司都有“内部关系”，可以帮林女士全额退保，手续费为退保金额的20% 。

林女士在对方诱导下，提供了身份证、保单、银行卡等详细信息，并签订了委托协议。之后，“李经理”告知林女士，退保流程已启动，但需要先缴纳5000元的“疏通费”以加快进度。林女士虽有些犹豫，但想着能拿到全额退保金，便转了这笔钱。然而，此后林女士不仅未收到退保金，“李经理”的电话也打不通了，银行卡里的部分资金还莫名被转走。林女士联系保险公司后才得知，其退保申请根本未提交，自己遭遇了“代理退保”黑产诈骗，遭受了严重的财产损失。

二、“代理退保”黑产常见套路剖析

1. 虚假宣传诱导：像案例中的李经理，以“全额退保”“快速到账”、“和保险公司有内部关系”等虚假承诺吸引消费者，利用消费者对保险知识的欠缺和当下资金困难的心理，获取消费者信任。

2. 套取个人信息：要求消费者提供身份证、保单、银行卡等敏感信息，这些信息一方面被用于进一步实施诈骗，如盗刷银行卡；另一方面还可能被黑产人员倒卖，让消费者面临更多未知风险，如频繁接到骚扰电话、诈骗电话等。

3. 巧立名目收费：先以看似合理的手续费为由头，让消费者签订委托协议，后续又编造“疏通费”“打点费”等各种借口，不断骗取消费者钱财。一旦消费者拒绝支付，黑产人员便消失不见，消费者不仅退保不成，前期缴纳的费用也打了水漂。

三、消费者面临的风险

1. 财产损失风险：消费者不仅可能被黑产骗取所谓的手续费、疏通费等，退保不成还失去已缴纳的保费，如林女士不仅没拿到退保金，银行卡资金被盗刷，前期缴纳的费用也无法追回，经济损失惨重。

2. 失去保险保障风险：退保后，消费者原有的保险保障立即失效。若后续不幸患病或遭遇意外，将无法获得保险赔付，重新投保时，还可能因年龄增长、健康状况变化等因素，面临保费上涨甚至被拒保的情况 。

3. 个人信息泄露风险：个人信息被黑产获取后，消费者会面临各种骚扰，还可能被用于冒名贷款、办理信用卡等，导致个人信用受损，产生一系列难以解决的麻烦。

4. 法律风险：在黑产的诱导下，消费者可能参与伪造证据、恶意投诉等违法违规行为，面临被追究法律责任的风险，如协助黑产编造销售误导情节、伪造虚假证据材料等

四、应对建议

1. 核实机构与人员资质：当遇到声称能代理退保的机构或个人时，要通过企业信用信息公示系统、保险行业协会官网等正规渠道，查询其是否具备合法经营资质，切勿轻信无资质的“黑代理”。

2. 向保险公司咨询确认：若有退保需求，直接联系保险公司官方客服，了解退保所需的具体材料、流程及可退还金额，按照正规流程办理，切勿被黑产的虚假说辞误导。

3. 保护个人信息与资金安全：不随意向陌生机构或个人透露身份证、银行卡、保单等重要信息，不轻易转账。一旦发现银行账户内资金存在异常变动，立即联系银行冻结账户，并向公安机关报案。

4. 合法途径解决纠纷：如果与保险公司产生争议，可通过保险公司客服热线、保险行业调解组织等官方渠道主张权益，切勿陷入“代理退保”黑产陷阱。

“代理退保”黑产危害巨大，消费者务必保持警惕，增强风险防范意识，保护好自己的合法权益和保险保障。

（中国人寿寿险宁德分公司 游玉平）