从“融资可得”到“服务适配” 兴业银行创新守护小微主体金融权益

九月的杭州，暑热未消。奶茶店门口，几名外卖骑手取餐后匆匆出发。一位20岁出头的骑手说，自己去年从家乡来到杭州做全职骑手，“每个月工资都能按时到账，比之前稳定多了。”

“按时发薪”本是再寻常不过的“小事”，却因平台与骑手服务商之间的账期，直接牵动着骑手的钱袋子。兴业银行杭州分行创新推出“兴速贷”特色产品，精准解决了其中的资金错配难题。

一笔“兴速贷”，解的是骑手薪资到账的燃眉之急，折射的却是普惠金融的广阔命题。轻资产科技企业研发持续投入，却面临“抵押难”；中小企业订单不断增加，却困于“周转难”……从街边商户到科创园区，从传统制造到平台经济，普惠金融的触角延伸至实体经济的万千肌理，而每一个市场主体发展中的难点堵点，都是普惠金融需要回应的真实命题。

近年来，兴业银行立足市场主体差异化需求，不断推动场景创新、生态建设、服务下沉，构建起多层次普惠金融服务体系，有效维护小微经营主体金融权益，让金融服务契合小微主体的经营脉搏，把资金送到最需要的地方。截至2026年6月末，该行普惠小微贷款余额6133亿元。

场景破题

从“等客上门”到“主动服务”

就业是最大的民生。对外卖骑手而言，平台服务商既承担着按时足额发放劳动报酬的重要职责，也是外卖产业链承上启下的重要环节。

“平台给我们的薪资包是有账期的，但骑手的工资一天都不能拖延，所以经常需要自己垫资。”一位骑手服务商负责人表示，随着管理骑手数量增加，他们每月垫付的资金都不是“小数字”，带来了不小经济压力。

围绕这一具体场景，兴业银行杭州分行与外卖平台深度合作，运用“供应链金融”思维，为某外卖平台创新开发了“兴速贷”特色产品，根据服务商实际经营周期提供发薪服务，截至2026年6月末累计提款60多亿元。

从“等客户上门”，到“主动识别需求”，场景化服务为普惠金融打开了新空间。据了解，该特色服务上线以来，已辐射全国11个省（近100个城市）的服务商主体，惠及超万名骑手。

眼下，从传统街边小微商户到平台经济新业态，经营场景发生深刻变化。为精准洞察市场痛点、分层匹配金融供给，兴业银行将场景化产品创新作为普惠金融服务的重要抓手，从真实交易和资金用途出发识别需求，提高融资服务的便利性和适配度。

这背后，经营数据是关键支撑。以兴业银行自主建设的“智慧市场系统”为例，该系统将进销存、融资等一系列农贸市场管理方和商户的日常经营需求功能集成到同一个平台。各类市场主体感受到“一站式”的便捷的同时，日常交易中的资金流、税务等经营信息也在客户授权的前提下成为信用支撑，逐步转化为新“农资”。

科技赋能

从“看抵押”到“看技术”

科创企业的成长伴随着较长的研发转化周期。如何精准识别科创企业的技术实力、成长潜力，是金融服务科技创新必须破解的重要课题。

“手握技术却难以转化为资金，是科技型小微企业的普遍烦恼。”兴业银行普惠金融部相关负责人表示。

在安徽，兴业银行合肥分行将安徽省企业创新积分体系引入自身“技术流”评价体系，通过增加来自政府科技管理部门的外部信息维度，进一步丰富科创企业的技术“画像”，为缺少传统抵押物的科技型小微企业提供更多融资依据。目前，该服务已覆盖合肥、芜湖、马鞍山、蒙城等地，聚焦智能装备、电子信息、新材料、防务科技、高端制造等重点产业赛道，累计服务超17家科技型企业。

科技创新越向纵深发展，越需要各类资源协同发力。对此，兴业银行不仅积极对接数据资源，还进一步链接实验室、孵化器、投资机构等科技创新资源，努力培育科技创新“雨林生态”。

在西部（重庆）科学城金凤实验室，兴业银行金融特派员常驻科研一线，对接孵化器也在研发测试、成果转化等不同阶段的资金需求，2025年进一步挂牌成立金融特派员工作室，批量服务实验室孵化企业。在吉林省光电子产业孵化器，该行不仅安排金融特派员定期驻点，还围绕园区运营需求提供智慧园区等数字化服务。

与此同时，科技金融服务方式也从单一信贷向生态化服务拓展。兴业银行深入践行“投早投小”理念，目前已累计服务100多家实验室、孵化器等科技孵化服务机构，白名单合作投资机构超300家。今年以来，“兴火科技”专项生态活动已举办40余场，有效对打通科技创新产融对接“最后一公里”。

深耕产业

从“单点服务”到“链上开花”

科技创新要“看技术”，县域经济则要“看产业”。

河北宁晋是国内重要的线缆产业集聚区。明达线缆集团有限公司作为当地重点企业，拥有全流程线缆研发生产能力，是带动区域线缆产业集聚发展的核心龙头。兴业银行石家庄分行金融特派员在一线走访调研时了解到，随着订单增加，企业在原材料采购、生产备货等环节有着不少资金需求。

秉持“服务一个龙头、带动一个产业”理念，该行在向企业提供流动资金贷款支持的基础上，依托企业与上下游之间的真实交易信用，为3家上游小微供应商提供配套融资支持。

“‘链主+链属’的服务模式既服务龙头企业供应链管理，也带动链上小微企业协同发展。”兴业银行石家庄分行相关负责人表示。据了解，该行聚焦地方产业特色，深入走访制造企业、对接行业商会，根据电气配套产业链运行特征精准施策，已累计为超75家电气机械配件企业提供金融支持，有效激活区域特色产业发展活力。

产业兴，则县域兴。茶叶、水产、食品加工、乡村文旅……不同县域的产业往往因地制宜，各有特色。围绕这一特点，兴业银行近年来持续推进“一县一业一策”，根据不同县域产业的生产周期、经营特点和融资需求量身定制服务方案。

“围绕福建农业资源禀赋多样的特点，我行持续实施差异化服务支持农户农企发展，推动‘福农优品’走向全国。”兴业银行福建管理部相关负责人表示。据介绍，该行在福建已围绕食品加工、海洋渔业、茶产业、蝴蝶兰等特色产业推出19个服务专案，2026年以来累计提供资金支持超过16亿元。

“普惠金融创新是对万千市场主体期盼的郑重回应。我行将持续秉持金融为民理念，让金融服务普惠于民、便利于民，以更精准、更优质、更暖心的普惠金融服务，不断提升广大小微市场主体的获得感、幸福感、安全感。”兴业银行普惠金融部相关负责人表示。