老人投保第二天死亡 保险公司拒赔法院也支持

    本报讯（文/记者 廖桂金 通讯员 宁心 漫画/朱利军）七旬老太投保第二天就摔了一跤之后死亡，直到半年后家人才向保险公司报案——太迟啦，保险公司拒赔，法院也支持。

    2004年4月16日，陈老太买了份“太平如意卡短期伤害保险（B款）”保险费100元，保期一年，保险金额8万元。

    第二天下午4时许，陈老太在自家小院里被狗链绊了一下，加上雨天地滑，顿时摔倒在地，头部摔出一道小伤疤。女儿回家后，问母亲要不要去医院，陈老太说：“一点小伤，没事。”不曾想，吃过晚饭后约6时左右，陈老太突然感觉不舒服，躺倒在床很快就死去了。

    按照保险条款，投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内通知保险人。陈老太的女儿是保险从业人员，但是时至当年10月25日，陈老太死亡半年后，陈老太女儿才向太平洋人寿保险厦门公司报案。太保公司拒赔，理由是，事隔太久，已经无法查明陈老太死因。

    陈老太肯定是摔了一跤，问题是这一跤是导致陈老太死亡的直接原因吗？即陈老太是因意外事故而死的吗？

    市中级法院认为，由于陈老太的家人未能在事故发生之日起5日内通知保险公司，导致保险公司未能及时核查，无法确认死亡原因，因此保险受益人，即陈老太的外孙得承担起死亡原因的举证责任。

    陈家人拿出了海沧派出所和海沧基层组织提供的证据。在接受法官调查时，海沧派出所说，案发当天的20:30，陈老太的女儿确有报案，老人已年过7旬，天空也确实在下雨。在家属没有提出尸检的情况下，警方只能记录当时的客观情况，至于具体死亡原因，未经尸检不是很清楚。而海沧农委会和青礁村委会也说，死因他们也搞不太清楚。

    陈老太当时未送医，尸体也已经火化，死亡原因已经无从查考。前些天，市中级法院以陈老太的外孙举证不能，驳回他要求支付8万元保险金的诉求。

    特别提醒

    要及时通知保险公司

    根据《保险法》规定，被保险人、投保人或受益人在出险后应及时通知保险人，以保证及时取得认定保险事故的有关证据。

    对于重大事故案件，保险公司一般都要前往现场，协助对保险事故的性质进行认定，核实被保险人、投保人的身份。   

    当事人若不及时报案，将可能带来保险事故认定困难和理赔时效延长；如保险事故不能确认还将导致拒赔。据悉，在我市发生的保险纠纷中，已有多例是因为当事人未能及时通知保险公司，导致事因无法查明，保险公司因此拒赔。

    另外，如果保险纠纷发生，当事人还应该及时主张权益，以免超过诉讼时效得不到法律的保护。