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“做车险，现在是没有一家保险公司不赔钱。并不是因为事故多，而是其中的骗局和水分太多……”一谈起车险，许多保险公司的老总都像大地保险公司总经理王自荣一样，一脸无奈。 骗保花样何其多 一辆奔驰车，从去年底到今年初短短一个月的时间里，竟被别的车连续撞了4次。其中有一次，成功获得山东省城某保险公司的赔偿20万元。近日，这伙涉嫌造假骗赔的犯罪团伙已被公安机关抓获。 今年1月中旬，该犯罪团伙利用此奔驰车继续向天安保险山东分公司骗保8万多元时，被理赔查勘人员识破，并向公安机关报案。 3月19日，天安保险办公室主任张志明和负责理赔业务的客服部经理李剑接受了记者的采访。他们分析，这辆奔驰车已有十几年了，总价不过三四万元，但维修它时需要的配件却很贵，因为全部需要进口，动辄就成千上万，因此这伙人就选择了它来骗赔。另一方面，由于保险公司对于这些老旧车一般都不予承保，所以他们就再买来一辆新赛欧，并且投保了第三者责任险，然后合伙再来撞奔驰，最后利用第三者责任险的保险条款来骗取保险公司的保险金。 李剑告诉记者：“现在骗赔花样太多，令人防不胜防。”据了解，目前骗赔方式主要有这么几种：一是对于保险公司不赔付的酒后驾驶造成的车辆损坏，临时更换驾驶员进行骗保。二是用老龄旧车高额投保，然后故意损坏骗取高额保费，金额一般较大。三是“扩大”索赔、“重复”索赔的现象也非常普遍，特别是在异地出险时，“事发地拿钱，投保地修车”的情况更是屡见不鲜。 业内人士介绍说，“骗保”一个显著的趋势是“自上而下”。即：大的保险公司开始对“骗保”打击了，严防了，就开始骗“经验不足”的小公司、新公司。并已出现团伙化、产业化的苗头。 记者了解到，天安作为一个中型保险公司，一年下来对汽车的赔付款竟高达6亿元。问到其中“不该赔的部分”，李剑坦言：“依照国际惯例，''''''''''''''''骗赔+多赔’的比例会达到20%，但实际更高一些。” 链条长漏洞多 “骗保”情况为何如此严重？太平洋保险山东分公司营业部客户服务中心经理助理魏强告诉记者说，汽车保险业务涉及的链条比较长：车主—事故—交警出现场—修理厂，如果有人员伤亡还会牵涉到医院。正因为保险链条长，在某一个环节出现造假状况的可能性就高，漏洞也多。 据魏强介绍，在汽车保险这个链条中，漏洞最大的环节首推汽车修理厂。他透露：“省城有一部分小型汽车修理厂专吃保险，靠得就是暗动手脚发家富。” 此言不虚。记者的朋友日前刮蹭了一辆青岛牌照的本田crv，在事故处理过程中，委托一修理厂代跑手续、修车。到了位于英雄山附近的修理厂后，本田车的老司机遂表达了“只拿钱、不修车”的想法，修理厂老板当即表示“一切办”，显然相当熟悉操作流程。记者的朋友好心建议：“回去还要花钱修车，不如在这里一并修了。”老司机笑答：“回青岛再找我投保的保险公司修车，不花自己钱，一看你就是新手！” 记者在调查中了解到，现在很多汽车修理厂都有代跑保险手续的服务，他们既了解车况，又熟悉保险条款。有些小刮小蹭的车开到修理厂后，由他们人为地制造一个现场，变成大刮大蹭，达到骗取高额保费的目的。一位4s店的汽车修理工刘师傅告诉记者：“不正规的修理厂加大了车的损失部位，相应的修理费用也增加了，比如工时、配件等。对于修理厂来说，车辆损失的部位越大，在工时或配件方面获得的利润也越大。” 据不完全统计，以车主为主的骗保行为和以修理厂为主的骗保行为的比例大概是4:6或者3:7，不少“骗保”事件还是车主、修理厂、理赔人员共同串通而为。记者了解到，一些不正规的路边私人修理厂，骗保情况都比较严重。“而一般正规的4s店不会出现这种情况，因为正规4s店的业务流程都比较规范，没有可钻的空子。”一位业内人士坦言。 防范骗保任重道远 上世纪80年代，一部反映“保险侦探”的日本电视连续剧曾在中国风靡一时。李剑告诉记者：“其实在美国、日本等规模比较大的保险公司，早就有了专门负责反欺诈的内控机构，甚至有保险侦探等相关职业。而在国内，各大保险公司都没有这种部门，只是让车险理赔部门负责这方面的工作。” 很多保险公司都表示，没有能力成立这样的机构。“一是我国法律层面相关政策的缺失，二是需要大量的资金，这样一来增加了成本。” 虽然按照国际惯例成立相关机构并不现实，但一些保险公司已经开始寻求与当地公安、检察院进行合作，比如接到报案后第一时间叫来经侦人员、刑侦人员一起勘察现场。“很多案子，如果没有司法、执法部门介入的话，是行不通的。而且很多情况是，公安一来，造假者很快就放弃了索赔。下一步，我们正探讨成立联合打假办公室，把这些力量整合起来。”李剑说。 山东省保险协会秘书长刘嘉瑜在接受记者电话采访时为打击“骗保”支招。他说，各个保险公司要改进服务流程，比如出事故后尽可能让理赔人员赶到现场；充分利用一些专业性的技术手段进行管理，比如电子化手段；发动群众力量，实行“举报奖励”；建立“黑名单”制度，排除劣质客户等。他还建议有关部门尽快整顿散乱的小修理厂，建立行业规范，从源头杜绝骗保案的发生。 记者了解到，山东省不少保险公司陆续开展了“打假、防骗、反保险欺诈”行动，说明挤压“水分”已成为业界的共识，其中，太平洋保险去年查获骗保金额100多万元，天安保险去年共挽回损失800万元。今年头两个月内，天安又连续破获3起重大骗赔案，挽回损失近50万元。 然而，防范“骗保”仍任重道远，不少保险界人士就告诉记者，打击骗保的过程中，遭遇的瓶颈依然很多。比如，各个公司的理赔和修车信息无法共享，很难避免重复索赔；很多负责汽车保险定损的员工对汽车了解很少，难以识别骗局；总会有不顾职业道德、参与骗保的理赔人员，很难完全净化等。正如李剑所说：“目前挽回的损失相比于一年6亿元的赔付来说，还远远不够。” 王爽 苏蕾 |
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