新品重疾险何以限售

日前，太平人寿携手北京联合保险经纪公司推出“健康成长”保险计划。据悉，该险种主要针对3至18周岁的未成年人，采用定额卡单的形式，提供10到15万元的重大疾病保障，并涵盖每年3万元的意外伤害责任和每年2万元的死亡责任。耐人寻味的是，该险种上市伊始，便打出“全国限售1000万份”的旗号。

新品上市何以限售？在如今以险种创业绩、以业绩冲市场的竞争态势下，太平人寿限售新品的做法，似乎与大环境有些格格不入。更何况，保险公司是根据“大数法则”来厘定保险费率，承保的客户愈多，实际损失的结果会愈接近预期损失。据此，保险公司就可以比较精确地预测危险，合理地厘定保险费率，使在保险期限内收取的保险费和损失赔偿及其它费用开支相平衡。实际操作中，据悉也正是以此为依据来厘定保险费率的。而意外险、重疾险等纯保障型产品更需要做大规模来谋求盈利，否则通过限售抑制规模很可能出现保险赔付高于保费收入的情况。

　　但既然敢于压缩规模提出限售，保险公司还是很有底气的。事实上，保险市场发展十数年，限量销售险种的远非太平人寿一家，“前车之鉴”比比皆是。国寿、平安等保险公司都曾对某些险种进行限售，或初入市场之时吸引众多眼球，亦或停售退市掀起最后疯狂。数据显示，经过“概念炒作”的险种其销售业绩将提升至少30%。最近成功热炒限售概念的当属人保健康，其万能理财产品“常无忧”在沪上银行渠道一推出，即明确表示销售期仅为3个月。结果如何？“常无忧”月均席卷6亿元保费，直接将人保健康送上沪上寿险三甲的行列。

　　可见，限售难免带有“欲擒故纵”的噱头。好比商场的促销活动一样，新产品上柜即喊出“限期限量”销售的口号，往往能吸引更多的消费者关注。保险产品亦是如此，限售反而可能成为该险种热卖的“催化剂”，对于营销员而言，其在推销时自然多了一番说辞：“我们这产品很实惠的，你看，公司只让我们限量销售多少份，想买就要抓紧了……”这样的话头，很容易把握消费者消费心态的弱点。

　　说罢这番道理，再来看太平人寿“限售1000万份”的重疾险种，虽然眼下还不能对该产品的销售情况妄下推测，但如果真的销售到“1000万份”，想必太平人寿也能乐得合不拢嘴了：“健康成长”每份保费150元至200元间，即使每份按150元计，完成限“量”销售也能达到15亿元保费收入。而数据显示，今年上半年，太平人寿在上海总共实现保费才6.3亿元，总保费规模位列第9，其中个险新契约只有区区1400万元，属于老牌中资公司中极为落寞的。

　　由此联想到：生活中常见某店面前摆放着“营业只剩最后几天，清仓处理”的招牌，但或许几个月过去了，那店面的招牌依旧，噱头话语也仍然一字不改。自然，保险公司也拥有同样的手段习惯。君不见：人保健康眼见“常无忧”销售红火，当即宣布将限售期延长3个月，至今仍在部分银行网点有售，公司还美其名曰：顺应市场需求，回馈客户信任呢。

　　然而，需要提醒广大保险消费者的是，保险属于无形商品，专业性强、针对性强，人们大凡购买保险，一定要契合自身的经济状况和切实需求，切勿“人云我跟，随波逐流”，让“限量限期”等销售策略迷糊了双眼。