分红险比拼再次升级 每年20%返还金创记录(图)

　　晨报讯(记者 包慧 通讯员 李杨 戎辉)分红险比拼再次升级，昨日，阳光人寿开售新一代分红险，每年返还保额20%的生存金，是其他分红险的两倍，创下纪录。

　　这款名为大富翁的分红险，有3、5、10年三种交费方式。从投保的第二年就开始返还生存金，且每年返还比例达20%，一直返到80岁满期为止，同时每年还可享受分红。

　　据悉，分红险最初多是从50岁、60岁开始返分红，且三年一返。2007年后的新分红险多数为次年即返，且“每年都返”，百年人寿近日推出的“富富有余”年金保险也是次年即返。记者了解到，目前市场上的同类产品生存金返还比例多在8%N10%之间。

　　以0岁男宝宝为例，投保“大富翁”，缴费10年，年缴1.1万多元，保额1万元，10年共缴费11万多元。从1岁开始，每年可领2000元生存金至80岁，60岁可额外领2万元祝寿金，每年还有分红，80岁到期领取本金(全部所交保费)。同样0岁男

　　宝宝，投保百年人寿“富富有余”，10年期缴，保额1万元，每年缴费1.2万多元，10年共缴费12万多元。1岁开始，每年领2000元至59岁，60岁至79岁每年领3000元，80岁领取本金。

　　“年返还保额20%的现金，比存银行、炒股都强多了，保险公司凭啥给这么高的收益?”三眼桥的林女士得知这一产品时质疑道。

　　阳光人寿湖北分公司产品管理专员杨艳军说，按照规定保险产品不能竞价，新公司愿意让利于客户，以打开市场。“产品都经过严格精算，公司没有任何经济压力和风险。”

　　领和后领的问题，也不能只看返还的比例高低，同样保额，返还比例低的保费更便宜。另外，“大富翁”的祝寿金只有2万，同样保额，返还10%的一分红险祝寿金有10万。

　　投保提醒 本金80岁前不能取

　　若投保人在80岁满期前就身故，只能拿到所缴保费，因此这类产品的保障功能并不强。百年人寿湖北分公司营销部张琦提醒，分红险没有风险保额，建议一般工薪阶层不购买，先要买好保障产品。

　　另外，其本金在80周岁满期之前不能取出。提前取出即为退保，有损失。

　　保险业内人士 只是眼球效应，不代表“高收益”

　　对此，中国人民人寿湖北分公司首席核保师李认为，高返还比例并不意味着高收益。“从总体收益来看，同类产品都是差不多的。这款产品最吸引眼球的就是返得又快又高，主要是为迎合客户急功近利的‘重返还轻保障’的投保观。”李提醒。

　给孩子买保险

　　出意外咋办

　　晨报讯(记者 包慧)“我想给孩子买点儿保险，如果我们大人出现什么意外，以后孩子的保单该怎么办?”昨日，家住黎黄陂路的蔡先生致电晨报热线咨询道。

　　泰康人寿湖北分公司的理财师高伟建议，蔡先生可选择“保费豁免”，万一父母有什么意外，孩子的保单不再需要交保费，并继续有效。高伟介绍，目前豁免保费主要有两种形式:一种是以附加险出现，可以附加在多种保险上;另外一种是直接在保险合同中以条款形式出现。

　　据了解，越来越多的年轻父母在孩子出生后都会给宝宝买保险。高伟提醒，假如作为投保人的家长担心以后发生意外，孩子后期的保费无法支付，最有效的解决方法就是让保单具有保费豁免功能。

　　读者宋先生:肺结核病人投保有何限制?

　　太平人寿湖北分公司刘诚:投一般寿险，如果出现活跃感染的征兆及症状，或者未获得足够的抗结核治疗，或者康复不足六个月，需延期投保。

　　投保重大疾病险的话，需要接受适当的治疗，并且恢复正常工作已超过六个月以上才可适当加费承保，否则延期。

　　中英人寿捐资武汉公益自行车

　　晨报讯(记者包慧通讯员王荣)拼完产品比服务，保险公司为客户提供高附加值的服务日益实用化。中英人寿日前给武汉市民捐赠了价值7.26亿元的意外保险。

　　4月22日，是世界地球日，为契合环保主题，发扬绿色保险，中英人寿与武汉鑫飞达集团共同签署了《便民自行车服务系统共建共养战略合作框架协议》。除了捐赠7亿元的三年期意外险外，中英人寿还捐资十个便民自行车公益站点，赞助工作人员工资，捐赠500辆全新的自行车，同时为使用的市民义务清洗、免费维修自行车。

　　据悉，这是中英人寿与鑫飞达集团的再度携手。2009年下半年，刚开业的中英人寿湖北分公司就开始了与鑫飞达集团的公益合作。

　　买了两万只赔两千

　　专家提醒:保额≠理赔金额

　　晨报讯(记者包慧)买了两万的医疗险，住院却只赔两千，这让家住黄浦路的郑燕难以接受，“究竟是保险公司没按合同理赔，还是我错误地理解了合同?”

　　去年年底郑燕买了一份住院医疗保险，年缴费1028元，保额有2万元。今年3月，郑燕因肺部感染住院，看病花了7000多元，但最后保险公司却只赔付了2200元。保额2万元，实际花费仅7000元，为什么只赔2200元，郑燕搞不明白了，“即使按条款约定的赔80%，也该有5000多元”。住院医疗险相对其他险种来说理赔较复杂，生命人寿湖北分公司理财师王运林提醒，保额≠理赔金额。住院治疗时会有不同的费用，例如床位费、药费、治疗费等，住院医疗险对每项费用都有严格的约定，并有一个最高的限额，只有在保险责任范围内，并且在限额以内才可赔付。

　　长城人寿湖北分公司产品专员田晓筠说，为防止道德风险，“限额条款”合理且必要。保险的根本目的是补偿，但部分市民在买了保险后，认为不用自己掏钱，会出现多开药或多做检查的过度医疗现象。

　　郑燕却觉得作为消费者自己被不公平对待了，她表示当初买保险时，业务员并没有向她解释这个条款，“我如实告知了身体情况，去保险公司指定的地方体检，履行了投保人的义务，可保险公司没有相应履行它的义务，没有人告诉我理赔的注意事项。我认为理赔是各个款项加起来的总和才买的，若知道理赔有限额，就不会买了。”

　　最后，保险公司对郑的代理人进行了处罚，并对郑给予了经济补偿。

　　专家提醒

　　中英人寿便民自行车公益站点之一的汉口武展西站。

　　车卡，并向持卡人赠送高额意外险。

　　据介绍，所有市民均可在自行车公益站点办理附送了意外险的借车卡，此卡为中英和鑫飞达联名发放。同时，中英人寿的客户可直接到中英人寿办理。

　　鑫飞达集团刘董事长表示，武汉公益自行车项目采取政府主导扶持，企业投资运营的机制。为增强免费自行车的造血能力，还需要更多像中英人寿这样关注社会公益的企业参与，才能把公共自行车做大做强，最大程度满足江城市民的绿色出行需求。

　　中英人寿湖北分公司总经理李健成说，“2010年4月，正逢中英人寿湖北分公司开业一周年庆。这一年来，中英人寿取得可喜的市场表现，2009年度新单保费收入位居外资保险第一名。怀着感恩之情，我们特借一周年庆典之际推出回馈江城市民的活动。我们希望为江城市民绿色出行尽绵薄之力，以营造绿色环保的生活环境。”

　　据悉，以前，保险公司给客户的附加增值服务一般都是针对高端客户的，比如全球紧急救援、孩子的免费留学咨询会、高端医疗服务等等。现在，保险公司也开始对普通工薪族客户提供附加增值服务。