让灾难唤起更多人的保险意识

        自然灾害的发生是不可避免的，很多也是不可预知的。但大多数是可以预防的，比如对自然灾害尽可能准确的预报，抵御自然灾害基础设施的建设，人们防灾减灾意识的增强，当然也包括唤起更多人的保险意识。

        随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，社会大众对保险的需求和购买力都有所增强，遇险后的无奈特别是汶川大地震的警示，使越来越多的人下定了为自己买份保险的决心。但也应该看到，我国的整体保险水平还不高，相当多人特别是农村和欠发达地区民众的保险意识仍然淡薄。根据2009年的统计资料，我国保险密度（人均保费）836元，约为世界平均保险密度的1/10，而保险深度（保费占GDP的比例）也只有3.4%，不及世界平均保险深度的一半。遭遇大旱的云南和广西人均保费只有393.96元和306.05元，玉树地震所在的青海省人均保费只有326.75元，发生唱凯堤溃坝的江西省人均保费只有422.14元，舟曲泥石流所在的甘肃省人均保费只有434元，保险密度与全国平均水平还有成倍的差距，保险深度多也远不及全国的平均值。所以从保险渠道得到的受损补偿微乎其微。

        众所周知，钱存入银行是储蓄，进入股市是投资，买成保险是保障。形式不同，性质不同，功能不同。但现在的情况是多数人对储蓄习以为常，对股市情有独钟，对保险则避而远之。国人保险意识如此淡薄，与经济状况有关，与传统文化有关，与体制影响有关，与消费观念有关，与保险知识匮乏有关，更与风险意识淡薄有关。

        风险是可能发生但还未发生的危险。正因为它还没有发生，看不见、摸不着，人不知、鬼不觉，尚未造成任何危害，所以人们才容易忽视它、淡化它，甚至不相信它的存在、不相信它会发生。没有风险就不需要风险管理，买保险也就没有必要了。殊不知风险是无处不在的，或者来自天灾，或者来自人祸，拟或发生在今天，拟或发生在明天，亦可发生在此处，亦可发生在彼处，比如水害、地震、车祸、大病……

        保险意识淡薄是因为风险意识淡漠，风险意识淡薄可能是对风险本身缺乏正确的认识与评估，也可能是虽知风险存在但怀浓厚侥幸心理。还有一种不得不说的原因，那就是灾后政府的大包大揽和令人感动的“八方支援”，在一定程度上降低了人们的风险意识，一些人觉得买保险不如吃救济。实际上风险意识淡薄是一种不负责任的表现，对自己的不负责任，对他人的不负责任，对集体的不负责任，对国家的不负责任。同时也是近视、狭隘、不成熟的表现。

        保险是一种未雨绸缪的行为，以小钱换来大钱，用“近虑”消除“远忧”，较小的成本能够换取出险后几十倍、几百倍的赔付。以此可以祛除病痛、慰籍心灵，以此可以再创伟业、重建家园。今年6月18日福建南平发生特大洪水，福建南纺股份有限公司遭受重大经济损失。太平洋保险公司及时向其赔付保险金3066万元，为企业灾后重建和恢复生产解了燃眉之急。试想，如果西南大旱、唱凯堤决口和各地水灾受损的农作物都有投保，如果玉树地震、舟曲泥石流和各种灾难的受害者也都有投保，该有多好啊！可惜我国的家庭财产投保率才只有 5 %，7个人才有一张寿险保单，各种自然灾害保险赔付只占损失的百分之几，保险公司对汶川地震的赔付仅占损失的3%，我国医疗费用由商业保险承担的也只有2%左右。
可能有人会说，我投了农作物险，如果风调雨顺，不是白花钱了吗？我投个大病险，如果终身无患，不也是打水漂了吗？这就是对保险性质缺乏最基本的认识，保险保的是未来，保的是预期，它是一种承诺，它是一种无形商品。谁都不希望出险，出了险谁都希望补偿。这就是保险的魅力所在，这就是保险能够生存的“人缘”所在。人对自己未来财产是否会受到损失、人身安全是否会受到威胁，不可能是先知先觉的。但宁可信其有，不可信其无。这样才是最保险的，这样才能把损失和威胁降到最低程度。2003年，泰康人寿赔付当时国内最大寿险案 ，被保险人张某获赔820万元 。但4年前张某投保时并不知道也不可能知道自己将来会得胰腺癌。虽然最终未能挽留住张某的生命，但保险所代表的那份爱心将伴随他的妻儿走完未来的人生路。泰康人寿董事长陈东升说得好，寿险不仅仅是一种保障，实际上代表的是一种健康、幸福、美满的新生活方式，体现的是珍惜现在、安排未来、规避风险的生活态度。

        前事不忘，后事之师。从1954年的大洪水到1998年的大洪水再到今年的大洪水，从唐山大地震到汶川大地震再到玉树大地震，冲毁的是堤坝农田，震倒的房屋建筑，受苦的是黎民百姓，伤心的是子孙后代。天灾是肯定要发生的，人祸是迟早要降临的。对此必须有清醒的认识。不能让美好的家园白毁，不能让鲜活的生命白亡，以往的教训要吸取，以后的防范要做好，侥幸的心理不可有，必要的保险不可无。在此有必要大声疾呼：让灾难唤起更多人的保险意识，把幸福送给千家万户！