千万豪车齐上广州车展 买车险最佳方案支招

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　　中新社广州12月21日电（记者 王华）第八届广州国际汽车展21日开幕，此次车展规模创历届之最，明星、靓模与千万豪车齐上阵抢镜。

　　本届车展展览总面积达16万平方米，展车数量890辆，有超过600家海内外知名汽车及零部件企业报名参展，几乎所有国际知名品牌高管都将出席广州车展，预计参展商、采购商和参观者总数超过50万。展览面积及参展商、采购商和新车发布数量均创历史新高。

　　车展期间，将有50场新车发布会，上市新车中价格最低的仅3.48万元人民币，最昂贵的天价跑车售价2260万。令人大跌眼镜的是，在数百万、甚至上千万豪车前与销售人员交流的意向买家，竟然大部分是衣着时尚、年龄不超过30岁的年轻人。

　　本届车展车模阵容也空前强大，一网打尽了近三年来国内最炙手可热的车模：曾爆红网络的“兽兽”、“宅男女神”周韦彤、知名艺人吴佩慈、名模古晨等重量级美女都到场助威。洋模、嫩模、名模竞相争艳，展台前闪光灯闪成一片。

　　靓车美女还不够，品牌商请来港台明星前来压轴，上演一轮又一轮的明星秀，甄子丹、吴彦祖、古巨基等的亮相，不时引发车展现场阵阵骚动。

　　岁末车市热潮汹涌，买了新车，车险就必不可少。但是无论新车旧车，买车险都要精打细算，因人而异。为此，记者走访省会保险公司，请专家为读者提供了几款车险基础套餐，一起来看看吧。 　■ 案例

　　“车险怎么那么贵？我今年的保费又交了5000多元。”对于车险，陈小姐有点小小的抱怨，她告诉记者，开车5年来自己没有发生过一次大的交通事故，可每次买保险的时候，总是抱着有备无患的心理，就各种保障都买了，保费也就这么涨上去了。

　　其实，购买车险是因人而异的。既想得到车险的保障又希望节省保费，那你就要选择对自己来说性价比最高的组合了。车险公司的专家为大家提供了几款车险方案。

　　适合新车：

　　车损险+第三者险+不计免赔+盗抢险

　　平安保险河南分公司业务经理于朝红说，此方案适用于那些购置了新车，但没有专门的车库，同时小区停车点的安保情况又不是很好的车主朋友。

　　她提醒说，特别需要注意的是，如果购置的是已上市很长一段时间的车型，如大众的桑塔纳系列等大家耳熟能详的车型，由于其上市时间较长，车的性能、特点等都早已被众人所熟识，因而盗车贼往往容易得手。相反，那些刚刚上市的车辆反而难偷一些。

　　性价比最高：车损险+第三者险+不计免赔

　　太平洋财险河南分公司魏黄河表示，这一方案是最常见也是性价比最高的组合方案。

　　他分析说，一方面车损险为车子本身提供了保障，另一方面即便车主不慎驾车碰到了别人，也可以在交强险的基础上给受害者以足够的补偿，这就解决了车主的后顾之忧。而不计免赔条款的作用主要在于，通常的车险产品都会有约20％的免赔额，这一部分需要由车主自己承担，而添加了不计免赔特约条款以后即可将这20％的风险也转嫁给保险公司。

　　魏黄河说，车主们可能有这样的感受：交通事故不可怕，可怕的是事故中有人受伤甚至死亡。“一旦发生了这样的不幸，驾驶员除了要承受精神上的痛苦，还要支付相当高额的经济赔偿。因此，我们建议车主不要在第三者责任险上太过‘吝啬’。增加几万元、几十万元的保额不过是在原有保费上多交几十元，最多几百元，多保一些还是有必要的”。

　　在车损险投保时同样需要注意的是，一般以车辆的新车购置费为标的物价值，而在广州等地，有保险公司允许车主选择车辆实际价值投保。这种情况下，在车险发生后，会按实际价值与新车购置价之间的比例承担责任。因此，投保车损险还应考虑清楚以哪一个保险金价值为依据。

　　对于经常开车行走在路况比较差地区的车主来说，附加玻璃险比较重要。

　　专家表示，很多路况差的路段会有许多小石子，汽车碾过时，尘土飞扬不说，时不时还会有飞起的小石子将车窗的玻璃打裂，甚至打出洞来，要知道换一块玻璃可不是小数目，只有有了这项保障，这笔钱才能由保险公司出。

　　此外，那些小区环境较差的车主也可以考虑这一险种，因为停泊的车辆一旦遭遇外来物袭击导致玻璃损坏，其他保险都无法予以理赔。

　　温馨提示：保车更要保人

　　不少车主在为爱车投保时，会忽略对自身及车上人员的保障。在此专家希望通过报纸提醒广大车主，DIY车险计划时一个重要的部分就是考虑“人”的保障。

　　专家建议车主可以考虑车上人员责任险。“该险种可以承担保险车辆为事故责任方时，需要赔付给车上人员的损失，也就是保险公司代驾驶人赔偿。它的一大好处在于，对车上人员的年龄没有上下限制”。

　　另外，如果家人经常乘坐车辆出行，你可以投保综合意外险并附加医疗保险，这样，当出现意外事故导致被保险人身故或残疾时，无论责任方是否为保险车辆，都可以得到赔偿。

　　三峡晚报讯 的车被保险公司拒保了”“去年的一场车祸官司打到现在，保险理赔还没有到位”......

　　碰到这样的状况，许多车主会无奈的感慨，当初买车险很轻松，理赔却如此麻烦。但面对车主的感慨，保险公司也并不轻松。根据有关媒体报道，2006年以来，国内车险已经连续3年承保亏损，2008年亏损更是高达124亿元。而车险业务占到整个财产保险业务的70％，车险虽然是财产险公司保费进账大头，但同时也是亏损大户。

　　而随着国内车辆拥有量的急剧提升，交通事故的数量也在逐年增加，各种各样的交通事故诉讼以及理赔官司也正在考验着法官们的智慧。记者在我市各级法院采访中发现，车险理赔官司所占的比重也越来越高。透过复杂的保险条款和重重卷宗案例，广大车主在车险理赔过程中，有哪些需要注意的细节，碰到了意外事故应当如何处理？近日，本报记者走访了相关各方。

　　[理赔案例解析]

　　乘客从车厢内甩出身亡

　　是否适用交强险？

　　一辆小轿车从兴山前往宜昌，在夷陵区雾渡河镇不幸撞上路旁山坡，造成副驾驶室乘客从车内甩出，经抢救无效死亡。经宜昌市公安局交警部门责任认定，轿车司机应当承担本次事故的全部责任。而该轿车仅购买了交强险，在这种情况下，保险公司该赔吗？

　　保险公司辩称：“受害人系车上乘客，不属于交强险规定的第三者，因此保险公司不应当赔偿。”

　　法院认为：发生交通事故前受害人的确是坐在副驾驶室，系车上人员，但发生交通事故时由于右前车门在碰撞过程中开启，致使乘客从车内甩出。显然，本案中的受害人发生交通事故时从右侧车门甩出，已经从“车上人员”转化为“第三者”，因此保险公司应当在交强险保险限额内承担赔偿责任。

　　保险公司是否可拒赔？

　　宜昌车主刘先生发生交通事故，车辆严重损伤，因对方司机系饮酒驾驶，交警部门认定刘先生没有责任。但刘先生多次找对方索赔，对方都避不见面。刘先生因此直接向保险公司索赔。结果被保险公司拒绝。

　　[车主的烦恼]

　　车主对保险公司的建议

　　一、需要专业车险顾问

　　对于家住西陵区的车主王小姐来说，购买车险时最难懂的就是密密麻麻的车险条款，于是懒得查阅车险条款的她便草草在车险合同书上签上名字。

　　但有律师朋友就警告过她，在购买保险时，一定要好好读一读这些条款，否则就有可能遭遇保险公司拒赔的尴尬。可是王小姐觉得保险公司更需要培养一些专业车险顾问，由这些懂车险的人替车主挑选最合适的车险产品。

　　二、理赔程序要更简化

　　其实目前许多保险公司已经尽量简化了理赔程序，一些简单的交通事故，车主能够更快得到赔偿。但对于复杂的、多方责任的交通事故，更需要一些替车主处理理赔事宜的专业机构，能站在车主的立场和保险公司沟通。

　　三、协商理赔引入第三方

　　当发生理赔纠纷时，车主们总是显得很委屈。

　　刚刚拿到驾驶执照的赵先生今年已经是第三次出现意外交通事故，他说：“保险公司熟知车险条款，个个都是专业人士，我们和他们论理显然不对等。每次他们都会搬出各类车险条款搪塞，到后来，我们反而觉得自己在强辞夺理。”

　　或许保险公司应聘请一些独立的第三方公估机构参与车险理赔流程。他们应公正地给出理赔评估，这比保险公司单方做出的理赔决定更令人信服。