以案说险：合法维权，谨防“代理退保”陷阱

一、案例简介

2022年，客户施女士在抖音上偶然看到关于“代理退保”的广告，声称可以协助办理保单“全额退保”业务，她想到了自己在2016年投保的一份重大疾病保险，交了几期保费后感觉没什么用，且近期因疫情影响资金周转困难，不想再继续交费，无奈退保会有损失。于是施女士联系了抖音上的“第三方代理退保”人员，按对方要求提供了银行卡、身份证、保险合同等材料，交纳了3000元押金，并在对方的教唆下，以销售人员未介绍清楚产品保障内容为由向保险公司投诉，保险公司受理后展开调查。经核实，该保单的销售人员李某与客户施女士为朋友关系，2016年施女士从自身保障出发选择购买重疾险产品，李某在销售时已向施女士详细介绍清楚保障内容。在协调沟通过程中，保险公司发现案件存在“代理退保”特点，投诉人一直拒绝面见，电话中投诉人声音特征与新单回访时投保人的声音存在较大差异，疑似非本人投诉。后续通过多方联动和努力，保险公司客服人员找到了施女士本人，再次向其详细介绍了产品保障内容，并通过举例讲解和说明了“代理退保”可能导致其合法权益受损、个人信息泄露等后果，最终施女士决定继续持有保单，并对保险公司的服务表示感谢。

二、案例分析

“代理退保”是指一些个人或社会团体以牟利为目的，通过各种途径发布“代理全额退保”信息，怂恿、诱导消费者委托其“代理维权”，退保正常的保险合同并收取高额手续费后，用编造事实、伪造证据等手段进行恶意投诉，视客户的合法权益于不顾，扰乱金融市场秩序，危害社会稳定。此案属于典型的“代理退保”案件，施女士由于经济原因想要申请退保，向不良代理泄露了重要的个人信息，险些失去了保险保障，造成个人经济损失。保险公司秉承“以客户为中心”的服务理念，始终不放弃，最终说服客户继续持有保单，切实维护了客户的合法权益。　

三、风险提示

胡适先生说过：“保险是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时作长大时的准备。”消费者应正确认识保险的意义和功用，理性消费，合法维权，切勿轻信不受监管、扰乱行业、还收取高额费用的“代理退保”。

1. 理性消费，慎重选择退保

消费者应根据自身需要和经济能力选择保险产品，投保前了解清楚保险责任等条款内容，投保后轻易不要退保。如果是因为确实无力继续负担保费或者急需现金，可采取宽限期内推迟交费或在保单失效后两年内申请复效，也可利用保单借款或保费自动垫交的功能来规避或者减少退保损失。

2. 合法维权，谨防“代理退保”陷阱

消费者若是对退保金额有异议，可通过向保险公司咨询反馈、寻求法律帮助、行业纠纷调解组织化解等正规渠道进行合法维权，切勿相信不明第三方“代理维权”“全额退保”的说法，拒绝参与编造事实的恶意投诉，还要注意保护个人信息安全，防范个人信息泄露，被不法分子利用而带来经济损失。

（中国人寿泉州分公司 王文清）