唤醒“睡眠保单”客户，维护金融消费者权益

【案例介绍】

客户雷先生于2020年8月在保险公司投保一份年金保险，年交保费10000元，5年交，2022年未按时缴纳保费，保险公司无法联系上客户，保险合同失效。

2023年10月开始，结合“睡眠保单”清理专项工作要求，保险公司经几经周折多方联系，最终与客户雷先生取得联系。经过沟通了解到，雷先生由于手机丢失更换了电话号码，忘记联系保险公司进行联系电话变更；且客户先后在多家保险公司投保，日常工作繁忙，由于名下有多张银行卡，以致记不清楚保单的缴费情况，还以为所有保单的续期保费都已缴纳。

保险公司工作人员从客户的角度出发，重新为雷先生梳理保险责任，讲解“睡眠保单”专项处理政策，经过耐心地沟通与讲解，雷先生充分认识到保单失效的风险，并最终于2024年1月办理保单复效手续，继续享受保险保障，减少因保单失效可能带来的损失。

【案例分析】

根据《保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”，在本案例中，客户雷先生作为投保人，根据保险合同约定，有按时交纳保险费的义务，但由于其个人原因未能按时交费，且更换了联系电话，保险公司无法联系提醒，保险合同超过六十日未缴纳当期保险费，保险合同效力失效中止。

【案例启示】

1.生活中，部分客户购买保险后，由于各种原因未能及时缴费，造成保单失效中止，失去应有的保障。因此，唤醒“睡眠保单”服务，帮助客户重获保险保障，显得尤为重要。

2.按约定分期支付保险费的保险合同，失效中止两年以内，可向保险公司申请保单复效，经保险公司审核通过后，完成补交保险费，可恢复合同效力。保单复效是原保险合同的延续，前期已交的保费不会白交，相比重新投保可以少交几期保费，而且保障内容不变。

3.但是，若保单复效申请审核不合格，也可能会面临保险除外责任、增加保费、拒绝承保等后果。因此，虽然复效可以帮助客户保留原有的保险权益，但它并不意味着所有的问题都能得到解决。

4.所以，当我们的电话号码、联系地址等重要信息发生变化时，请务必及时通知保险公司，并进行相关信息的变更，以避免遗漏保单重要信息提醒，避免出现本案例所述的保单失效问题。

（阳光人寿保险股份有限公司福建分公司）