浦城国寿以案说险：未指定受益人引发的遗产处理问题

【案例简介】

张先生于2022年为被保险人刘女士购买了两份保险，分别是保额为30万元的意外险和保额为10万元的重疾险（含身故责任）。在投保时，张先生未指定受益人，因此保险公司默认“受益人”为“法定受益人”。2023年2月，被保险人刘女士因交通事故意外身故，张先生随后向我司申请理赔。根据条款规定，我司共计赔付受益人50余万元身故保险金。由于投保时未指定受益人，这笔身故保险金作为被保险人的遗产，由她的法定继承人共同继承。本案中，刘女士的法定受益人有配偶、子女、父母共计五名，他们共同提供了《委托书》，委托张先生代为申请理赔并领取身故保险金。

【案例启示】

本案例提醒消费者在购买保险时，应充分考虑受益人的指定问题。明确指定受益人不仅可以确保保险金按照个人意愿分配，还可以简化理赔流程，减少不必要的家庭纠纷。如果因特殊原因未能在投保时指定受益人，建议在保险有效期内及时补充指定，以确保自己的权益得到保障。

【风险提示】

1、受益人定义与重要性

受益人是指被保险人或投保人在保险合同中约定，于保险事故发生时，享有保险金请求权的人。指定受益人可以确保保险金按照被保险人的意愿分配，减少家庭纠纷，并简化理赔流程。

2、未指定受益人的后果

当保险合同中未指定受益人时，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条的规定，保险金将作为被保险人的遗产处理。遗产的继承需遵循《中华人民共和国民法典》中关于继承的规定，通常按照法定继承顺序进行分配。这可能导致保险金分配不符合被保险人的实际意愿，且理赔过程可能更加复杂。

3、法定继承顺序

根据《中华人民共和国民法典》的规定，法定继承分为两个顺序：第一顺序继承人包括配偶、子女、父母；第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。在没有第一顺序继承人的情况下，才由第二顺序继承人继承。

（通讯员：徐正兰）