中国人寿龙海区支公司：警惕保险销售适当性风险 树立理性投保理念

为引导广大消费者树立科学理性的保险消费观念，防范因投保适当性不匹配引发消费纠纷，结合金融教育宣传周工作安排，现就保险投保适当性相关风险作出专项提示，提醒群众审慎选择保险产品，守护自身财产安全。

一、认清投保适当性不符常见套路

一是片面宣传产品收益，弱化风险提示。个别销售人员着重介绍返还、分红等利好内容，刻意回避缴费期限长、中途退保存在损失、收益具有不确定性等关键信息，让消费者对产品形成过高预期。

二是产品推介与自身情况不相匹配。未充分考虑投保人收入水平、家庭负担、保障需求，出现向收入有限人员推荐高额期交产品、老年客户配置长期理财型保险等情况，造成保障方案脱离实际。

三是混淆产品属性进行误导。将长期人身保险类比银行存款、短期理财产品，宣称资金可以随时支取，刻意模糊保险与其他金融产品的区别，误导消费者作出投保决定。

二、充分认识不当投保带来的严重后果

一是造成直接经济损失。消费者在信息了解不充分的情况下投保，若后续无力承担续期保费、急需资金选择退保，将会产生现金价值损失，带来不必要的经济损耗。

二是容易引发保险消费纠纷。当实际保障、收益情况和心理预期不一致时，极易产生争议，诱发投诉纠纷，耗费时间精力。

三是加重家庭财务负担。过高的保费支出挤占家庭日常开支，持续缴费形成长期压力，保险不但没有起到保障作用，反而影响家庭正常生活。

三、牢记防范要点，做到理性适当投保

一是摒弃冲动消费，按需规划保障。投保前理清自身保障缺口，分清健康保障、子女教育、养老规划等不同需求，不跟风投保、不盲目下单。

二是细读保险合同，不轻信口头说辞。认真阅读保险责任、免责条款、缴费年限、退保规则等重要内容，对于存疑事项主动向工作人员咨询，一切权益以保险合同为准。

三是结合收支情况，合理配置保费。根据家庭经济承受能力选择险种，优先配齐基础保障，再考虑理财类保险产品，做到量力而行。

四是多方征询意见，谨慎完成签约。遇到陌生人员推销，可以和家人商量核实，通过保险公司官方渠道确认产品信息，不草率签字确认。

保险是家庭风险保障的有效工具，广大消费者应当坚持理性投保，选择与自身情况相适配的保险产品。在此也提醒保险从业人员严格落实销售适当性管理要求，规范销售行为，共同营造健康有序的保险消费环境。（中国人寿漳州市龙海区支公司 吴佳惠）