龙海国寿以案说险：保费断缴致失效，寿险续保莫大意

典型案例：

2023年，漳州市龙海区客户李先生为自己投保中国人寿终身寿险，每年缴费1.8万元。2024年6月，李先生因生意亏损未能按时缴纳续期保费，且未留意保险公司的短信提醒，超过60天宽限期后保单失效。2025年1月，李先生查出胃癌，想申请理赔时才发现保单已失效。他随即申请复效并补交所欠保费及利息，但保险公司核保发现其患病情况不符合承保条件，拒绝复效，仅退还保单现金价值8000元。李先生不仅失去保障，还损失了近2.8万元保费。

案例分析：

本案是保单失效引发的典型纠纷，核心在于消费者对续保规则认知不足。根据《保险法》第三十七条，保费逾期未缴超过宽限期，保单效力中止，期间发生保险事故保险公司不承担责任。本案例中，客户李先生未重视缴费提醒，错失宽限期缴费机会，导致保单失效。更关键的是，保单失效后复效需重新核保，若被保险人健康状况发生变化，可能被拒保。此类情况中，消费者既承担了保费损失，又在最需要保障时失去风险兜底，凸显续保管理的重要性。

风险提示：

中国人寿温馨提醒广大消费者：

一是规划缴费能力。消费者投保前评估长期缴费能力，选择与收入匹配的保费金额，避免因经济波动断缴。

二是关注缴费提醒。消费者应预留常用手机号和邮箱，及时接收保险公司缴费通知，设置手机日历提醒缴费日期。

三是用好宽限期权益。若暂时无法缴费，消费者可在宽限期内补足保费，保障仍持续有效，宽限期内出险可正常理赔。

四是灵活应对断缴。预计无法缴费时，消费者应提前联系保险公司，咨询减额交清、保单贷款等方案，避免保单失效。

（中国人寿保险股份有限公司龙海区支公司 吴佳惠）