平和国寿：关于理性投保，避开三大陷阱的风险提示

人寿保险作为家庭财务规划的重要工具，能提供风险保障、资产传承等功能。然而，部分消费者因信息不对称或销售误导，可能陷入“保单失效”“收益不符预期”等困境。本文结合真实案例，揭示人寿保险的常见风险，并提供防范建议。

一、典型风险解析：

1. 销售误导：高收益承诺≠实际回报

部分代理人以“高息理财”“保本增值”为噱头，夸大分红险、万能险的收益，隐瞒初始费用、管理费等扣除项。消费者可能因追求高收益而忽视保障功能，导致保障不足或资金损失。

2. 健康告知不实：理赔时遭拒赔

投保时未如实告知健康状况（如既往病史、体检异常），出险后保险公司可能以“未履行如实告知义务”为由拒赔，甚至解除合同。

3. 保单管理疏忽：失效或断缴风险

长期险需定期缴费，若因疏忽未及时续费，保单可能进入“中止期”（通常60天），超期未复效则合同终止，此前缴费可能无法全额退还。

二、风险提示：

中国人寿温馨提醒广大消费者：

一是理性看待收益，聚焦保障本质。消费者购买人寿保险时，应优先明确保障需求，如：身故、重疾、医疗等，而非单纯追求投资回报。分红险、万能险的收益具有不确定性，消费者需仔细阅读条款中的“保底利率”和“历史收益不代表未来”提示。

二是如实健康告知，避免理赔纠纷。消费者投保时务必如实回答健康问卷，包括既往病史、体检异常、家族病史等。若不确定是否影响承保，可申请“预核保”或保留医疗记录备查。

三是定期管理保单，防止失效。消费者可设置保费缴纳提醒，如：手机日历、银行代扣等，或选择“自动垫交”“减额交清”功能避免断缴。长期险建议持有10年以上，以平衡前期费用扣除，实现长期保障价值。

总之，人寿保险是家庭财务的“安全垫”，但需警惕销售误导、告知疏漏等风险。投保前充分了解产品条款，投保中如实告知健康状况，投保后定期管理保单，方能真正实现“风险转嫁，安心保障”。

（中国人寿保险股份有限公司平和县支公司 简琼峰）