风险提示：隐瞒病史，保险拒赔！这些风险你必须知道！

侥幸心理是保险理赔路上的“绊脚石”，如实告知才是获得保障的“压舱石”。投保时，保险公司会就被保险人的健康状况提出询问，投保人必须如实告知既往病史和就医情况，这直接关系到保险合同是否有效。许多消费者因担心被拒保或加费而选择隐瞒，但事实上，保险公司可能通过“加费承保”或“除外责任”等方式接纳投保。隐瞒的后果远比告知更严重。

1.法律依据：为何必须如实告知？

《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同时，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。若投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费。即便因重大过失未如实告知，且对保险事故发生有严重影响，保险公司同样不承担赔付责任，但可退还保险费。

2.常见误区：隐瞒病史的认知偏差

许多消费者对如实告知存在误区，最终导致理赔失败：

误区一：认为“已治愈”无需告知：即使疾病已痊愈，投保前已存在的疾病或症状仍需如实告知。

误区二：低估保险公司核查能力：保险公司可通过医保系统、医院电子病历等渠道，调取近5-10年的就医记录。任何隐瞒都可能被查出。

误区三：认为险种与健康无关：即使是寿险、意外险，被保险人的健康状况也是保险公司评估整体风险的重要依据。

3.风险提示：诚信投保，勿因小失大

如实告知是保险消费者维护自身权益的关键。隐瞒病史看似“省事”，实则可能导致保单失效，保费损失，并在需要保障时无法获得赔付。投保时，务必仔细阅读健康告知条款，逐项如实回答，不遗漏、不回避。若存在复杂病史，可主动提交过往病历、体检报告等证明材料。

保险的本质是风险转移，而非投机博弈。唯有诚信投保，才能让保险真正成为家庭的“安全屏障”。

切记：勿因一时侥幸，让保险保障沦为“空谈”。如实告知，是对自己权益最基本的保护。（秀屿国寿 倪丽霖）