福建“惠闽宝”：普惠保险守护百姓健康的创新实践​

去年3月，福建一名男孩被确诊为罕见病，医疗总费用超87万元。得益于此前投保的“惠闽宝”，他获得了50万元理赔，有效缓解了家庭经济压力。这笔赔偿让男孩的家人非常感激：“‘惠闽宝’照亮了我们的世界，不仅减轻了我们的经济负担，更让我们看到了儿子康复的希望。”

据悉，“惠闽宝”是福建省定制型商业医疗保险，由福建省医保局、国家金融监督管理总局福建监管局等部门共同推动，14家保险公司联合承保。项目自2022年上线以来，坚持“政府引导、市场运作、普惠利民”，作为基本医保的补充，着力减轻群众高额医疗费用负担。截至2025年9月30日，“惠闽宝”累计处理理赔案件近23.1万件，赔付超9.7万人次，理赔金额超过8.04亿元。

2025年7月，国家金融监督管理总局发布《关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》，明确惠民保业务应“普惠与可持续并重”。“惠闽宝”积极响应政策导向，推进产品与服务升级，实现连续三年参保人数、参保率、保费金额稳步增长。

在产品设计上，2025年度“惠闽宝”推出升级版与普惠版两类方案，保费分别为179元和129元，对应保障额度为550万元和450万元。对连续参保且无理赔记录的用户，给予免赔额降低优惠。多人共同投保还可享受额外优待，进一步提升保障的普惠性。

除基本医疗保障外，“惠闽宝”还拓展健康管理服务，涵盖用药福利、线上问诊、药品配送等5大类内容，推动保障范围从“保大病”向“惠日常”延伸。参保人可通过“小药宝”平台享受线上问诊、药品配送到家等服务，实现“大病有保障、小病更省心”。

在政府部门指导下，“惠闽宝”项目构建了全周期运营体系，通过公众号、企微、健康管理小程序等多平台联动，增强用户粘性与服务可持续性。2025年项目续保率超过76%，在同类产品中表现突出。

2025年度“惠闽宝”参保人数超过324.18万人，参保率超过10%，在全国省级惠民保项目中位居前列。这一普惠保险实践，正为福建百姓构建起更加牢固的健康防护网。（张轩宇）