福清国寿寿险以案说险：“借旧保新”勿踩线

2022年，陈女士投保一份重疾险，已缴费3年。2024年，新入职的保险代理人张某主动联系，称"老保单保障过时，建议退保转投新产品，保额更高、保费更低"。陈女士心动，在张某协助下办理退保，损失现金价值1.8万元，并重新投保新重疾险。 然而，新保单等待期90天内，陈女士确诊乳腺癌，保险公司以"等待期内出险"拒赔。更糟的是，因年龄增长3岁，新保费每年高出2400元，且健康告知新增"乳腺结节"记录，被除外承保。陈女士原保单若持续有效，本可获赔30万元。经投诉，监管部门认定张某存在"恶意劝退"违规行为，对其所属公司处以罚款，但陈女士保障损失已无法挽回。

【风险提示】

1. 警惕"借旧保新"陷阱 部分销售人员为冲业绩，诱导客户退旧投新，实则损害消费者权益。老保单已度过等待期，现金价值增长，盲目退保得不偿失。

2. 算清经济账再决策 退保损失现金价值，重新投保因年龄增长保费更高，且需重新计算等待期，保障空窗风险巨大。

3. 健康状况变化告知 若健康状况恶化，新投保可能被拒保、加费或除外责任，原保单"标体承保"优势不可替代。

4. 保单检视理性升级 确有升级需求时，应保留老保单加保新险种，或待新保单等待期结束后再退旧，确保保障无缝衔接。

保险是长期承诺，非短期商品。警惕"借旧保新"话术，理性评估保障连续性，才能让保险守护经得起时间考验。