福清国寿寿险以案说险：适当性投保 需辨别

2023年，65岁的李大爷经熟人介绍，投保某"养老分红险"，年缴保费5万元，连续缴10年。销售人员称"收益比存款高，还能保大病"，李大爷未细看条款便签字。2024年，李大爷确诊胃癌，申请理赔遭拒，才发现所购保单为纯理财型保险，无健康保障功能；且因年龄超限，附加重疾险需额外体检，他并未完成。李大爷要求退保，被告知首年现金价值仅1.2万元，损失3.8万元。经银保监会调解，保险公司承认销售环节未充分说明产品性质，同意全额退保并补偿利息。李大爷转而投保了专门的老年医疗险，获得真正保障。

【风险提示】

 1. 警惕"高收益"话术。老年人易轻信"保本高息""有病治病没病养老"等宣传，投保前务必核实产品类型，分红险、万能险侧重理财，健康保障需另购重疾险或医疗险。

2. 如实告知健康状况。老年投保健康险需如实告知慢性病、既往手术史，切勿听信销售人员"过了两年都能赔"的误导，隐瞒病史将导致拒赔。

3. 确认投保年龄上限。多数重疾险投保年龄上限为55-60岁，老年人可选择防癌险、意外险、普惠保等专属产品，避免盲目投保被拒。

4. 子女陪同审慎决策。大额投保建议子女陪同，仔细阅读条款重点，录音留存销售承诺，15天犹豫期内可无损失退保。

老年投保需求迫切，但选择有限、陷阱亦多。擦亮双眼、厘清需求，才能让保险成为晚年生活的安稳依靠，而非经济负担。