福清国寿寿险以案说险：异常投保不可取

2023年，某保险公司发现客户王某短期内频繁投保多份大额保单，累计保费超300万元，缴费方式均为他人代缴，且投保后立即申请退保并要求现金返还。公司反洗钱系统触发预警，经核查，王某系某电信诈骗团伙成员，通过"投保-退保"循环操作，企图将诈骗资金"洗白"为合法保费收入。 保险公司立即启动反洗钱应急预案，暂停退保流程，向中国人民银行报送可疑交易报告，并配合公安机关调查。最终，王某及相关团伙成员被抓获，300万元涉案资金被冻结追缴。保险公司因履行反洗钱义务得当，获监管部门通报表扬。

【风险提示】

1. 警惕"异常投保"特征 短期内分散投保多份保单、频繁退保取现、由第三方代缴保费、拒绝说明资金来源等行为，均可能涉嫌洗钱，保险公司有权拒绝承保或解除合同。

2. 保护个人信息勿出借 切勿将身份证、银行卡借给他人代办保险，或配合他人"过账"保费，可能无意中成为洗钱链条一环，承担法律责任。

3. 配合客户身份识别 投保时如实提供职业、收入、资金来源等信息，配合"受益所有人"识别，既是反洗钱法规要求，也是保障自身权益的必要程序。

4. 大额交易依法监测 单笔或当日累计交易人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金缴费，保险公司将依法履行大额交易报告义务，属正常合规操作。

反洗钱是维护金融安全的底线。每位投保人依法配合、诚信投保，既守护自身财产安全，也为斩断犯罪资金链贡献力量，让保险回归保障本真。