“洋保险” 成色大起底

岁末年初，随着我国金融业的全面开放，保险市场的“火药味”也越来越浓。为在激烈的竞争中分得一杯羹，一些保险营销员在推销产品时各出奇招。最近，保险业界便兴起了一股打“国际牌”的势头。

保险推销大打“国际牌”

　　“李太太你好，我们是法国AXA保险集团的，现在我们这边有一个很好的投资计划，如果你有兴趣，可以来我们公司的办事处商谈。”不久前，李太太接到一个陌生的来电，保险营销员的话让她不禁有些疑惑，这种打着“国际牌”的保险产品到底是不是真正的“洋保险”呢？
　　美国、德国、法国、荷兰……一旦推销的保险产品与这些国名挂上钩，似乎就能将“土鳖”产品比下去，成为天然的“优质品”、“优等生”。无法否认，一些市民有“崇洋”的心理。也许正是为了迎合这种心理，在保险推销过程中出现了一部分高举“国际牌”的营销人员。面对这些“洋保险集团”或是“洋资产管理公司”在国内销售的产品，消费者可要留心了，这有可能只是偷换概念而已。

到底有几分“洋血统”？

　　不可否认的是，国际成熟市场的金融体制比较完善，国际化的保险集团或资产管理集团运作金融产品的历史悠久、经验丰富、品种多样。可是，这些“洋保险集团”或是“洋资产管理公司”在国内销售的产品，虽带有几分“洋血统”，却也并非地道的“全进口产品”，往往是通过中外合资公司的载体，在国内研发设计和销售的，是符合中国法律规范和保监会要求的“国产化”产品。而已经在海外成熟资本市场上市的本土保险公司，虽然在公司组织结构、运作管理上比较透明、规范，但也不能由此直接得出一个“海外上市公司的产品更好”的简单结论。
　　所以，如果遇到保险营销人员刻意向你突出自己所属公司或产品的“国际化”，大家可就要留个心眼，看清楚其中的奥妙关系、运作方式。

跨国集团与合资保险公司：母子或祖孙关系

　　受限于国内的法规限制，目前国内的各家外资寿险公司，除了友邦保险为美国国际保险集团的独资子公司，其余多为各大国际性金融集团与中国大型内资企业的合资公司。就像众多行业的中外合资公司一样，国际性金融或保险集团能为其在中国开设的合资寿险公司引入良好的团队管理经验、渠道管理经验、产品开发、科研以及投资运作经验，但与此同时，中外联姻产下的“儿子”也有着自己的独特个性。
　　从法律关系上来看，中外合资寿险公司是外方集团公司的“儿子”或是“孙子”。比如，金盛保险公司是法国AXA集团与中国五矿集团公司共同组建的，金盛保险与法国AXA集团是母子关系。又比如，海尔纽约人寿是美国纽约人寿下属的纽约人寿国际有限公司与中国海尔集团共同组建的，海尔纽约人寿保险与美国纽约人寿保险就是祖孙关系。同样的，中宏人寿保险有限公司是由加拿大宏利金融有限公司下属的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化集团公司核心成员———中国对外经济贸易信托投资公司合资组建。中宏保险与宏利金融集团也是祖孙辈的关系。

国际评级、排名不能移花接木

　　“我们公司一直获得标准普尔AA+评级的，2006年刚刚调高为AAA最高评级”、“我们公司是获得穆迪评级长期信用A1级别的”……
　　当听到这些来自国际权威评级机构给予的高级别时，消费者不要被其名气“吓倒”，而要仔细看看这个高等级评级成绩，是给予外方母公司，还是外方“祖辈”集团公司，还是给予合资公司本身的。比如在标准普尔的评级系统中，这些国际性保险或金融集团经常获得AA、AA+甚或AAA的最高评价。在穆迪等其他国际权威机构的评级中，这些国际化集团也是颇受好评的。但是，这些母辈、祖父辈的既往优异表现并不能代表合资寿险公司这个“儿子”或“孙子”的表现。这些合资寿险公司财务状况、信用程度到底如何，有待他们自己的实际经营状况来说话。
　　合资寿险公司在中国的历史还不长，目前这类公司本身也鲜有进入国际信用评级机构评价体系的，所以在听营销人员介绍公司背景时，消费者最好先打探个究竟。
　　还有一些保险营销员在推销产品时，往往宣称：“我们是全欧洲保费收入最多的保险集团公司，在《财富》世界五百强种排名第xx名”、“我们是全球规模最大的资产管理公司”……
　　这些让人心动的介绍和前述有关国际信用评级类似，消费者需注意这些话中有关“我们”两个字的正确内涵和指向———如果这些显赫的排位只是其母公司或“爷爷辈”公司获得的，那么并不能表明合资公司自身的财务状况有多好。 （陈婷）

市场上主要的合资寿险公司的中外合资背景