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6月18日，中国平安（601318）公布了2008年1-5月保费收入。子公司中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、平安健康保险股份有限公司及平安养老保险股份有限公司于今年1月1日至5月31日期间的累计原保险保费收入分别为4451739万元、1204288万元、631万元及56603万元。
此前一天，中国人寿（601628）公布1-5月份保费收入，截至2008年5月31日，累计原保险保费收入为人民币1515亿元。其中，5月份单月原保险保费收入高达235亿元，同比增长82.4％。
中国太保（601601）同一天也发布公告称，两个子公司中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司前五个月的累计原保险保费收入，分别为328亿元、128亿元。
公开数据显示，今年1-4月全行业累计保费收入3797亿元，同比增长50％。其中，寿险保费收入2937亿元，增长61％；产险保费收入861亿元，增长21％。业内人士指出，保费收入快速增长主要依靠各寿险分险的销售拉动，而2008年寿险增长之所以加速前行，关键驱动因素是银保业务的突飞猛进。有数据表明，今年以来很多保险公司的银保渠道业务增长都在100％以上。而在2007年，全国的保险公司通过银行代理实现的保费收入占总保费收入的20％。
银行卖力中间业务导致保费增加
某大型寿险公司银行保险部副总经理告诉记者：“在近期资本市场表现不佳的情况下，银行数次上调准备金率导致贷款放缓，一般商业银行出于利益驱使，就会加倍卖力经营中间业务，而保险销售正是银行中间业务的主要来源之一。”她表示，这可能是今年以来保费高速增长的最重要的原因。
国泰君安证券分析师彭玉龙也表示，寿险保费增长近期内仍可以维持在较高的水平，一方面是因为资本市场方面的原因，导致资金向保险领域流入；另一方面是在基金销售下降和手续费升高的刺激下，银行为了增加中间业务收入，开始十分积极地销售保险产品，引起保费增长。银保渠道成了寿险业务突飞猛进主要的“幕后推手”。
海通证券的报告中也推测，国寿5月份单月保费收入出现爆发式增长，创下历史最高的单月保费增速纪录，主要缘自银保渠道保费的大额增长。因为银保渠道保费主要还是以趸交（即一次性缴清）形式为主，容易上规模，尤其是对中国人寿相当大的保费基数来说。相比之下，个险渠道由于其周期性长的特点，较难在短期内有大幅提高。上述寿险公司银保负责人也对记者表示，目前是有一些保险公司依靠银保和团险来达到一定的市场规模，即使实际销售利润低于个险渠道，也有保险公司愿意薄利多销，引起保费大幅激增。
高利率与特别红利也是增长原因
银保业务在国际上的发展势头相当不错。据悉，欧洲许多国家的银保比例远超50％，有些甚至达到近90％。业内人士认为，整体上中国的银保业务仍有较大的上升空间。
关于各家保险公司目前银保渠道的业务与增速，国金证券在最新一期的报告中也指出，中国人寿业务增速的明显提升很可能是来源于银保渠道；中国太保尽管渠道增速有所放缓，但与国寿、平安相比仍然居于第一位；中国平安的银保渠道增速出现放缓，渠道结构相对稳定。
除此之外，彭玉龙指出，寿险高速增长还有一个决定性的因素，那就是去年投资收益结余的准备金还可以继续支持一段时间的高结算利率或特别分红。换句话说，尽管目前股市下跌得很厉害，但积存的准备金仍将万能险结算利率维持在较高的水平，以相对较高的投资收益吸引万能险的投资者。据悉，在3家保险上市公司中，中国人寿的万能险结算利率开始逐步下滑，中国太保继续维持原有水平，只有中国平安还在逐步提高结算利率。5月份，中国平安的万能险结算利率是三家公司中最高的。
除了高结算利率，保险公司还可以使用特别分红去吸引分红险的投保人，这也是造成这一部分分险保费增加的原因。上周，平安人寿刚刚宣布向分红险投保人派发13.53亿元的特别红利。
银保通力合作是福是祸？
尽管如此，银保业务还是受到了一些挑战：近期频频传出银行收购保险公司股权、签订排他性协议，即只销售控股保险公司旗下产品，将其他原本代理销售的产品“赶出”银行柜台。有分析师担忧，这一举措给保险公司银保渠道的业务拓展造成了困难，比如5月招商银行宣布以1.4亿元从招商局子公司深圳鼎尊咨询手里收购招商信诺人寿保险公司50％的股权，这意味着此后，招商银行将只卖招商信诺人寿的投连险产品，在该渠道热销的其他保险公司如海康保险、联泰大都会人寿等公司的投连产品将不得不寻找新的销售渠道。
但业内人士告诉记者，所谓的“排他性协议”通常会把“排他”的范围限定在最小范围内，比如招商银行只限定了投连险这一个险种为排他性销售，但其他诸如保障型、分红型险种仍可以包涵多家保险公司产品一起代理销售。“而且银行肯定考量过其中的利益，应该会选择保险公司某强项险种进行排他销售，既能保证银行不受损失，也不会对其他公司的银保业务造成很大影响。”该人士同时指出，利益共享、客户资源共享以及为今后组建金融集团打好基础，是目前银行与保险公司逐渐开始通力合作的三大原因。
不少分析人士认为，若银行保险综合经营完全放开，银行系保险公司将对银保业务及保险业的竞争格局带来很大的冲击。银行作为一种中介渠道代理销售保险产品，在今后是否仍能对寿险乃至整个行业保费收入有较大贡献，仍需拭目以待。
行业动态
社区“大单”赔出首笔巨款
6月18日，上海市闸北区北站街道先后遭遇火灾的42户居民获得人保财险上海分公司的两笔高额赔款，这是上海市“保险进社区”工作开展以来最大的两笔保险赔款。
今年3月21日和4月22日，闸北区北站街道安庆路510弄和331弄先后发生两起火灾，火灾面积超过200平方米，导致该区域内共42户居民的家庭财产遭到严重损失。
据悉，由于上海市统一的火灾公众责任保险具体实施方案仍未敲定，多数建筑和财产处于火灾保险真空，为规避风险，去年开始，部分街道和社区纷纷投保社区一揽子保险，以保障社区居民人身和财产的安全，其中火灾责任是社区一揽子保险中的一项重要内容。
截至目前，人保财险上海分公司已与黄浦、徐汇、松江、长宁、卢湾、闸北等区内的十多个街道、镇政府签署了社区综合保险，为构建和谐社区提供了有力的风险屏障。
通俗化示范条款首次发布
由中国保险行业协会牵头成立的“通俗化人身保险示范条款项目组”19日向外界透露了工作最新进展。据悉，历经2年多时间，中国保险行业协会已完成首批最常见人身险产品示范条款的起草，目前正在进行可读性测试，年内有望正式发布使用。
近年随着内地保险市场的兴起，保险条款的晦涩难懂逐渐成为公众关注的问题，很多消费者投诉反映“保险条款如同天书”“投保容易理赔难”，由此催生了保险合同条款的通俗化、标准化工作。
2006年初，中国保监会明确提出：为方便消费者比较、购买保险产品，维护消费者的合法权益，希望行业能够从与消费者关系最紧密的人身保险产品入手，制定出示范性条款用以指导各保险公司的产品开发工作。此后，中保协就开始有计划有步骤地推进“示范条款”起草工作。
19日，中保协邀请中国消费者协会及部分消费者、专家学者以及律师代表在京召开了“通俗化人身保险示范条款可读性测试消费者座谈会”。此次测试的首批示范条款涉及目前市场上最基本、最常见的4个险种：个人定期寿险、个人终身寿险（分红型）、个人两全保险（分红型）和个人1年期意外伤害险。
新品速递
太平洋保险推奥运意外险
太平洋（601099）保险将在8月份奥运会到来之际推出一款名为“八月北京全家福”的产品，支付30元保费，保险期间为整个8月，保额达100万元人民币。只要一人投保，全家都可以享受保障。而且保险责任中包含了由于绑架及暴力袭击导致的意外伤害。投保人发短信就可以参与投保。
太平洋保险公司相关负责人表示，预计在2008年北京奥运会期间，境外来京人数将达到50万～55万人次，其中奥林匹克大家庭成员约5万人次，奥运会观众26万～32万人次，以旅游为目的入境的游客15万～20万人次。
信诚推出返还型健康险
6月17日，信诚人寿宣布推出“医本无忧”防癌保险计划。据悉，这是武汉保险市场上的首款防癌险，具有保本返还的特点。在返还型健康险被监管部门叫停近两年后，该产品以“擦边球”的形式被推出。
据悉，“医本无忧”防癌保险计划由主险两全险和附加险防癌险组合而成，该产品与此前寿险公司的热销产品返还型重疾险一样，具有“有病赔钱，无病还本”的特点。投保人如果患有原位癌，可提前给付10％的保额用于早期治疗；如果被确诊恶性肿瘤（即癌症），就能获得100％的保额；如果没有发生理赔，可在保险期后获得所缴保费的110％。原位癌按照医院认定证明来界定。
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闽公网安备 35010202001063号
