重病理赔 要证明“活不过半年”

    采访中记者了解到，目前保险市场上比较常见的身故保险和重疾保险，都设立了类似的基本无法操作的规定。

    2003年，朱女士的丈夫为自己投了10份太平洋保险公司的长泰安康B保险，每份保险金1万，每年要交纳2600多元保费。不久前，他被确诊为尿毒症。4月初，已举家迁到江苏的朱女士一家回到福州，找太平洋保险福州分公司联系理赔一事。

    朱女士说，保险公司的两个员工看了丈夫的病情后，表示如果朱女士能找医生开出证明，证明丈夫的存活期在6个月以内，那么保险公司才能先赔50%的保险金，否则无法赔偿。

    记者看到了这份保险合同，规定的保险责任有两项：一是如果被保险人身故或全残，保险公司将赔10万元保险金；二是如果被保险人患了合同中所列的重大疾病，并且存活期间在6个月以内，那么保险公司将提前赔付保险金的50%。

    尿毒症属于合同所列的重大疾病。但朱女士苦恼的是：没有哪家医院会开这样的证明。

    “医院不可以开这种证明，就算病人是癌症晚期也不能开”，福建某医院一位医生告诉记者，医院只能根据病人的病情，开出病危通知书。虽然每种重症都有一个平均存活率，但对个体而言能活多久，取决于各种因素，谁也无法预计。

    朱女士说，现在丈夫光血透每星期就要3次，每次三百多元，家里经济又不宽裕，正指望保险金治病。

    她还说，投保时，保险业务员说生了重病就会赔，他们也没仔细看合同条款，现在那个保险业务员，早就离开这家保险公司了。

    记者联系上太平洋保险福州分公司理赔部主管许女士。她说，朱女士提出理赔申请后，公司理赔人员看过朱女士的丈夫。根据他们公司医学方面专业人员判断，朱女士丈夫的存活期间不止半年，因而根据合同条款，无法理赔。所以他们才提出建议，如果医院或医生能给朱女士丈夫开出存活期间在6个月之内的证明，那么他们可以拿着这个证明向总部提出提前给付申请。

    一位保险业内人士透露，目前，保险市场上比较常见的身故保险和重疾保险等，在关于提前给付保险金方面，都有设定以“经由保险人认可的医疗机构或人士认定被保险人存活期间在6个月以内”为必要条件，但这在现实生活中基本是无法操作的，因为没有医院或医生能给病人出具活不了半年的证明。即使医院或医生出具了证明，保险公司也可以以这家医院或医生并非他们认可的为由，来拒绝提前给付。

    对此，省保险行业协会一位人士提醒说，投保时一定要仔细看清楚合同条款，因为有时不排除个别保险业务员有模糊概念、夸大宣传的行为。