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五花八门的汽车骗保案件 案例一：宝马车主用一根黑线骗到万元赔款 一根细细的黑线，竟然可以骗取近1万元的保险金——— 你可能绝对想不到。昨天上午，华安保险的定损员小刘接到了一起事故，原本以为又是一次普通的定损，没想到却让他揭开了一起骗保案内幕。 宝马车灯有条裂缝 昨天中午，一名车主报案，称自己的宝马车车灯在停车场被人弄裂了。接到电话后，小刘立刻赶往事故现场——— 城隍庙边上一个停车场。一名40岁左右的男子指着自己的宝马车，不停地抱怨： “怎么回事，在停车场车子也会被人弄坏。”随后，男子向小刘示意，右大灯有一条长长的裂缝。小刘随即查看了损坏了部分，的确有一条长约8厘米的 “裂痕”。宝马车的车灯因为是氙气灯，价格比较贵，并且，有裂痕的车灯不能修，只能换。小刘估计，换一个这样的车灯，加上工时费，修理费总计大约在8000元到10000元左右。 “裂缝”原来是条黑线 事故非常简单，并且，车主手头还有交警的事故处理单，此时，小刘只需要开出定损单，拍下损坏部分的照片就可完成工作。正当他拿出相机拍照片时，却发现了一丝蹊跷。车灯玻璃裂开后，裂缝应该在玻璃内部会有延续。可小刘凑近看时， “裂缝”并非如此。小刘下意识伸手去摸这条 “裂缝”，没想到 “裂缝”竟然弯曲起来。原来，这条“裂缝”竟然是根细细的黑线。 显然，这是一起骗保案。 “车主”自揭骗保过程 “这辆宝马车并不是我的，而是向朋友借来的。因为想起曾经有人跟他说起过类似骗保成功的例子，加上最近又比较缺钱，所以想了这么个歪脑筋。”在车主骗保计划未得逞之后，对方向小刘透露了骗保过程：先是贴黑线，然后报警、报案，再从汽车修理厂开出发票，接下来，只要拿发票到保险公司拿赔款就行了。 “我和几家修理厂都很熟，只要保险公司开了单子，我就能从修理厂那边开出等值的发票，给他们一点好处费就行了。”车主满不在乎地说。 修理厂的发票不能轻易开 宁波国泰保险公司的费先生告诉记者，每年保险公司都会碰到大量有关车辆的骗保案例。而汽车骗保通常情况是车主将几次事故赔来的钱，进行一次修理，或是制造假现场，将原本不能理赔的事故变成可以理赔的事故。 费先生称，骗保事件屡屡出现，原因有很多，有的定损员不够专业，有的保险公司人员甚至和车主勾结，还有一些个体经营的修理厂因碍于朋友情面或是招揽老客户，轻易地开出修理发票。但无论何种形式的骗保，保险公司最后赔付依据的就是发票。只要修理厂能严格按照有关规定，正规地开发票，骗保自然就会减少。 (本文来源：浙江在线 ) 案例二：山东警方披露汽车骗保常见手法 车主需留心 去年以来，全省公安机关组织开展了打击汽车骗保专项行动，共破获汽车骗保案件800多起，挽回经济损失4200多万元，警方向记者披露了目前常见的骗保手法。 据介绍，目前常见的汽车骗保手法主要有以下四种：(一)制造交通事故。利用报废车辆或者将报废零件安装到车上制造假事故现场。没投保的车辆发生单方事故后，则用别的已投保车辆故意制造双方事故，利用已投保车辆负全责来进行骗保。(二)汽修中“偷梁换柱”。汽修厂欺瞒车主，利用客户怕麻烦、委托其索赔的心理，以及保险公司工作人员不肯自行拆估的机会，在修理过程中“偷梁换柱”，将坏零部件换上事故车，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。(三)伪造汽车修理发票。汽修人员或消费者通过熟人找一些汽修厂开汽修发票，或直接购买假发票，甚至还对真实的汽修发票进行涂改，夸大损失，然后到保险公司骗保。(四)冒名顶替骗保。在事故发生后，隐瞒无证驾车或酒后驾驶等情况，找人顶替违章驾驶员骗保。 记者从采访中了解到，一些私家车主往往默认、甚至参与骗保行为，原因之一是图省事，车子交给修理厂后，修理厂怎么去和保险公司交涉都不管，只要汽车修好，不麻烦自己就行。另外，有的交通事故责任比较明确，双方车主达成一致意见私了，保险公司却不承认。这时，车主容易想到请修理厂帮忙再撞一次，向保险公司报案谎称是车主不小心撞的。而一些酒后驾驶和无证驾驶的骗保车主，也动脑筋故意车撞墙、撞树再报警。面对骗保的利润空间，修理人员会主动“游说”车主，自告奋勇提供相关服务。由于车主自身的参与，骗保案就很难被公安机关查实。 业内人士告诉记者，从表面上看，通过骗保，车主既修好了车，又获得了赔偿，有的甚至还拿到差价“奖金”，获益不少。但据调查显示，汽修单位在追求利益最大化的过程中，因汽车骗保滋生诸多问题，并不像车主表面看到的那样省心省事。既然汽修单位能从专业的汽车保险制度中获利，也就同样有能力耍花招坑骗不懂汽车维修的普通消费者。最常见的手法是使用较低档次的材料为客户维修，以高档材料的价格向保险公司骗保。又如保险杠损坏程度严重应重新更换的，维修厂却只是修复一下，索赔时按更换保险杠的价钱申报……对于林林总总的小“手脚”，车主拿车的时候往往是一无所知的，只是盲目认为这样修车很“方便”。 公安机关提醒说，车主遭遇交通事故应选择正规店进行保养或维修，妥善保管行驶证、驾驶证等重要证件，尽量第一时间联系保险公司，并亲自办理索赔事宜。在车辆维修期间，随时关注车辆修理情况，修理小问题尽可能不要把车放在维修厂过夜。最根本的是多根安全弦，主动远离骗保事件，否则必将害人又害己。(济南日报 记者 郭世锋)(完) 案例三："撞车骗保冠军"一年撞车百次 52名嫌疑人被拘 几个同伙驾驶低档轿车互相碰撞，故意制造交通事故，再勾结汽车修理厂，向保险公司诈骗保险金。自去年开始，这类犯罪逐渐增多，引起了北京警方的高度重视。市公安局今天透露，从5月份起，北京警方展开了专门打击“汽车骗保”犯罪的行动。截至目前，已有8个涉案团伙被打掉，52名嫌疑人被刑事拘留。 假发票引出骗保团伙 今年7月，打击“骗保”专项行动打响了第一枪。经过长时间侦查，市公安局经侦处民警将涉嫌“骗保”的张某等3人抓获。从2004年到今年3月，张某等3人之间屡次发生交通事故，然后向保险公司索赔。 办案民警到各相关保险公司收集了张某等人的保险理赔档案，将档案中保存的30多张事故车维修发票送到国税局鉴定。经过鉴定，这些都是假发票。取得证据后，警方将3人一举抓获。经过初步讯问，张某等人已承认共向7家保险公司骗保28次，总共骗了10多万元保险金。 “撞车冠军”一年出百次车祸 截至目前，被打掉的涉案团伙总共牵涉161人。这些人驾车一共发生了1800多起交通事故，骗保252万余元。 在调查之初，办案民警首先调取了交通事故记录。经过统计，全市一共有216名车主在去年一年内发生了10次以上交通事故。其中，最高记录是一年撞车百次以上，平均三四天就撞一回车。 当然，并非每个一年出10次事故的司机都有嫌疑。调查中，警方发现，确实有人是新手上路，因为手“潮”得太厉害才屡屡出事。通过检查每次事故的详细信息，警方还是发现了其中大量属于“熟人相撞”的迹象。随后，警方将可疑名单上的车主通报各保险公司，要求保险公司一旦遇到这些人理赔，必须将所有信息上报。根据这些信息，经侦处和各分局民警再展开进一步侦查。 “小公共司机”撞车有高招 警方在侦查中发现，撞车骗保者中，大量都是过去的小公共司机或黑车司机。这些人车技熟练，对周边道路极为熟悉，选择的碰撞时机、角度都恰到好处，既撞伤了车，又不会伤到人。 “涉案最常见的车型就是夏利、吉利。”民警介绍说。虽然好车撞了，保险公司赔得多，但也容易引起保险公司的警觉，因此，绝大多数骗保者都选择了低档车。 根据统计，涉案车所出的事故基本都在晚上，而且越是偏僻路段事故越多。落网的嫌疑人交代，这种时候保险公司人员一般不会去现场，即使有什么破绽，也容易遮掩。此外，这些团伙中必然还会有汽车修理厂参与。对这些事故车，修理厂修理时非常“凑合”，有些修理后的车灯看上去是好的，用手一碰就掉下来。 侦查中民警发现，有个别修车厂甚至将无辜事主开到这里维修的车辆私自开出，制造交通事故，再向保险公司索赔，而车主往往一无所知。 目前，各保险公司已联网共建了“黑名单库”，凡一年理赔多次、有骗保嫌疑的车主，或者是有嫌疑的修车厂都将进入“黑名单”，当进入黑名单的车主再次到保险公司理赔时，输入该人信息后，电脑上将自动跳出警示性语言，提醒保险公司对该人严加审核。 车险：软骗比硬骗更难防 “汽车保险诈骗中，相对于人为制造保险事故的‘硬诈骗’，夸大损失合法索赔的‘软诈骗’更加难于防范。”河南省政法管理干部学院副教授张建成告诉笔者，刑法第一百九十八条为打击保险“硬诈骗”提供了法律依据，但由于保险活动的复杂性，各种保险“软诈骗”手段也在不断翻新。 通过制造假车祸的手段骗取保险公司保险金，贪心的汽车修理厂老板武六一，因保险诈骗罪，被河南省郑州市中原区法院依法判处有期徒刑四年，并处罚金4万元。 1.汽修厂老板：一些车主为了节省开支，大都不投全险，在自己的车辆出现问题后，选择“套保”手段修车。 武六一在郑州市某汽配城开了一家汽车修理厂，杨建军(另案处理)有辆旧车，时常到店里来修车。 2007年4月的一天，杨建军找到武六一说，自己的车买的是全额保险，让武六一找人故意把车撞一下，保险公司理赔后，好好把车修一下。“车险快到期了，再不弄就没有机会了”，杨建军还许诺，事成之后，他出钱把武六一的车也修理一下。武六一答应帮忙。 2007年5月17日晚，武六一打电话找来自己的外甥高永刚(因保险诈骗罪被判处有期徒刑三年，并处罚金2万元)、老乡赵喜盈(因保险诈骗罪被判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金3万元)具体操作此事。当晚11时，在一交叉路口，高永刚驾驶武六一的轿车，与赵喜盈驾驶的杨建军的轿车迎头相撞。由于碰撞时汽车速度很快，两辆车受损严重。 事故发生后，高永刚、赵喜盈佯装彼此不认识，分别拨打了“110”和保险公司的电话。后经估价，两辆车的损失近8万元。 但让武六一等人没有想到的是，保险公司和交警部门很快发现了问题。2007年5月31日，武六一、高永刚、赵喜盈被郑州市公安局中原分局抓获，郑州市中原区法院经审理依法作出一审判决。武六一、赵喜盈、高永刚对判决不服提起上诉。郑州市中级法院经审理依法驳回上诉，维持原判。 帮忙“代撞”骗保赚取利润，这是许多汽车修理厂老板的生财之道。王某是郑州一家汽修厂的老板，据他介绍，汽车修理的利润有两部分，一是工时费，通常可以达到30％；二是材料费，为了挣钱，许多修理厂在对事故车辆进行维修时就开始做手脚。王某说，修理厂可以一方面报损，向保险公司索要更换汽车部件和维修的费用，另一方面将出问题的部分进行修理，或是更换一些价格低甚至是劣质的部件。 王某告诉笔者，汽车修理正常的利润是20％至25％，但如果进行所谓的“代撞”骗保，仅材料费的利润少则可达50％，多则200％、300％，甚至更高。自己的汽修厂也愿意修理投保了车损险的事故车，因为和普通的故障车相比，修理这种车的利润高得多，特别是一些老旧的进口车型更受“青睐”，这是因为这些车逐渐退出市场，配件难寻，维修材料的价格可以抬得比较高，利润空间也就更大。 王某说，一些车主为了节省开支，大都不投全险，在自己的车辆出现问题后，便选择“套保”手段修车。他们会伪造现场，将事故归于某辆投保了全险的车以骗取保费。 2.保险公司：被查获的汽车骗保案件数量与实际存在的骗保案件的总量相比，只是其中的一小部分。 面对车辆骗保案件，保险公司可谓有苦难言。据有关统计资料显示，2003年至2007年，郑州市各财产保险公司因骗赔造成的保险损失约有13亿余元。尽管保险公司一再加派人手，甚至建立调查人制度，挖掘保险理赔案中的每个疑点，但被查获的汽车骗保案件数量与实际存在的骗保案件的总量相比，只是其中的一小部分。 “保险欺诈产生的根源还是来自于人们的趋利本性和制度漏洞。”郑州市一家保险公司经理刘先生介绍说，保险公司在发觉保险欺诈案件后，通常会马上报公安部门处理，一般不向社会进行披露。“这是因为保险公司担心过多宣传打击骗保案件，会影响公司车辆保险业务的销售情况。”刘先生道出了保险公司的苦衷。此外，将骗保手段公布于众，会给今后骗保案件的查勘工作造成困难。然而，仅靠保险公司目前的事故勘验手段和理赔方式，是很难防止骗保案件发生的。由于现场工作人员专业素质参差不齐，即使对一些事故有怀疑，因为没有执法权，也很难从手段上突破疑点。到公安机关报案也面临一个难点，那就是对于没有诈骗得逞的事故，公安机关会迫于程序限制难以立即立案，而事故车辆一旦维修了，很多证据就会永远灭失，难以还原事故真相。 刘先生说，应当通过完善责任追究制度，加强保险代理人、现场勘验人员的职业责任意识。各保险公司应当提高事故现场勘验的技术手段和能力，在勘查、估损、赔付的环节上，进行严格的监督管理，防止保险代理人、修理人员利用这些漏洞进行骗保。 3.检察官：骗保者能够轻易取得权威部门出具的理赔所需事故证明，也让骗保成本大大降低。 郑州市检察院检察官王青指出，保险欺诈行为的后果十分严重，其表现也是错综复杂的。 从发生的主体来看，有投保人、被保险人、保险受益人所为；有保险代理公司、保险经纪公司等中介组织所为；还有保险从业人员自身的欺诈行为。 从操作环节来看，有投保之前就已精心策划的，这类情况往往伴随刑事案件的发生；更多的则是事前没有主观蓄谋，而在出险后以伪造事故现场、伪造证明等手段获得超额或本不该获得的赔款。 从手段来看，有故意隐瞒保险标的不如实告知的；有故意制造事故造成损失的；有故意扩大损失程度的；有故意虚构保险标的谎称损失的；有伪造、编造保险事故单证，不属于保险责任范围也要求理赔的等等。 从抓获的犯罪嫌疑人身份情况分析，大部分涉案人员均为汽修厂职工，另外还有少数保险代理人参与了作案。由于对事故认定、保险理赔、汽车修理等程序和法律规定比较熟悉，这些人对保险业务中的漏洞了如指掌。法律上缺乏对相关行业从业者的严格约束手段，在一定程度上给骗保行为提供了可乘之机。而有的保险企业自我防范意识薄弱，理赔人员工作责任心不强，对多次发生保险事故索赔的被保险人没有警觉，未对他们提供的相关材料展开调查核实，不仔细确认保险事故的真伪，也是导致骗保行为屡屡得逞的原因之一。 “但法律上的漏洞，是目前汽车保险诈骗案件频发的根本原因。”王青指出，尽管刑法第一百九十八条就保险诈骗罪作出了详细规定，但在实际操作中，通过法律手段对保险诈骗，特别是小额保险诈骗进行惩治还有些困难。“保险诈骗往往是多方串谋，被发现的难度比较大。由于金额在1万元以下的可疑个人保险诈骗，从法律上还够不上保险诈骗罪的立案标准，因此经常会有一些人在‘1万元以下’做手脚。此外，骗保者能够轻易取得权威部门出具的理赔所需事故证明，也让骗保成本大大降低。除非能有证据显示事故证明是伪造的，否则，大多数保险公司只能认可事故的‘真实性’。” 4.专家：建立一个全国保险业信息网络平台，实现全国范围内除商业秘密外的重要信息共享。 “汽车保险诈骗中，相对于人为制造保险事故的‘硬诈骗’，夸大损失合法索赔的‘软诈骗’更加难于防范。”河南省政法管理干部学院副教授张建成告诉笔者，刑法第一百九十八条为打击保险“硬诈骗”提供了法律依据，但由于保险活动的复杂性，各种保险“软诈骗”手段也在不断翻新。 “针对‘软诈骗’行为难以发现和认定的特点，在对保险法修改时，应完善这方面的处罚条款，在条件成熟时制定专门的反保险欺诈法。”张建成认为，在健全法律制度的同时，还应设立专门的车辆保险调查管理机构或岗位，统一开展疑难案件的调查处理和监控管理，以保险调查工作的技术专业化和职业化来对抗保险欺诈的专业化。 “还应加强保险行业内的信息收集与交流。”张建成指出，目前，我国各保险公司处于单兵作战状态，由于业务上的竞争关系，各家保险公司之间没有高效可共享的信息平台，这种割据状态给保险欺诈者以可乘之机。因此，是否可以考虑由保监会牵头，建立一个全国保险业信息网络平台，实现全国范围内除商业秘密外的重要信息共享。共享理赔所需的每一个信息，包括案件照片、事故证明、维修发票、查勘报告等。对于平台筛选出的危险个人和维修企业，各保险公司应予以重点关注。 张建成最后告诉笔者，作为汽车保险的消费者，应尽量选择资质优秀的车辆维修企业修理车辆，身份证、行驶本等重要证件不要轻易交给他人，以免他人虚报资料进行索赔。 四种骗保手法 据警方介绍，目前常见的汽车骗保手法主要有以下四种：(一)制造交通事故。利用报废车辆或者将报废零件安装到车上制造假事故现场。没投保的车辆发生单方事故后，则用别的已投保车辆故意制造双方事故，利用已投保车辆负全责来进行骗保。(二)汽修中“偷梁换柱”。一些汽修厂欺瞒车主，利用客户怕麻烦、委托其索赔的心理，以及保险公司工作人员不肯自行拆估的机会，在修理过程中“偷梁换柱”，将坏零部件换上事故车，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。(三)伪造汽车修理发票。汽修人员或消费者通过熟人找一些汽修厂开汽修发票，或直接购买假发票，甚至还对真实的汽修发票进行涂改，夸大损失，然后到保险公司骗保。(四)冒名顶替骗保。在事故发生后，隐瞒无证驾车或酒后驾驶等情况，找人顶替违章驾驶员骗保。经济参考报 骗保的五种伎俩 ●制造虚假的交通事故，从而骗取保险金。 ●修理厂利用便利以全险车代替部分险车，“偷梁换柱”进行骗保。 ●伪造假事故责任认定书，或向交警隐瞒事实真相，骗取警方事故证明，从而达到骗保目的。 ●伪造、变造修理超额发票进行骗保。 ●事故发生后，伪造现场故意扩大损失进行诈骗。 防骗的四种策略 ●修复后验车 要求一些小事故车主修车后再来保险公司验车。 ●回收旧件 须更换的零配件，不换只修，为避免这种情况，要求车主领赔款时须交回旧件。 ●出现场 派经验丰富的定损员出现场。 ●选择协作修理厂 向客户推荐与保险公司有长期合作关系的修理厂修车。 检察日报 车险：如何规避空白点 |
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