新机构设立被否决太平洋财险等贵州领罚

　　此前的罚单涉及中国人寿、大地保险、中国人保、安邦保险的贵州分公司。

　　对国寿贵州分公司下属机构的处罚，包括石阡支公司、黔西支公司、罗甸支公司、都司路支公司。贵州保监局的罚单显示，上述四机构主要涉及截留坐扣保费、虚增短险保费、虚列手续费、会议费，套取现金、设立账外账、任用没有代理人资格的营销员销售保险等六大问题。

　　针对上述行为，贵州保监局给予了警告到罚款5万元不等的处罚。但对于如何评价此次处罚，以及是否有相关的内控机制杜绝类似行为的发生，国寿贵州分公司并未做出回应。

　　贵州保监局人士称，罚单将对国寿贵州分公司分支机构的铺设产生影响。

　　国寿黔西现象

　　黔西支公司是本次国寿贵州分公司中受罚最重的，问题涉及四个方面。

　　首先是截留、坐扣保费9.87万元。贵州保监局的行政处罚决定书显示，2007年1月至2008年1月，经黔西支公司经理李玉海同意，业务员陈某采取入账保费费率低于投保人实缴保费费率的方式，截留国寿安乘意外伤害保险保费资金9.28万元。

　　此外，经团险部原负责人董泽勋同意，业务员胡某在收取委托黔西县客车站代收的国寿乘客人身意外伤害保险保费资金时，从实收保费0.58万元中按15%比例坐扣现金874.5元，用于支付该站代理手续费，剩余0.5万元保费现金交由董某私自保管。

　　其次是虚增保费26.8万元。2006年12月，李玉海分别向贵州省黔西交通运输联合有限公司董事长夏舸中、黔西县宏远出租车有限公司借入现金10万元、15万元，截留预付赔款1.8万元，用于在贵州省黔西交通运输联合有限公司部分挂靠车辆、县林场煤矿没有办理投保手续的情况下，分别以其名义虚增国寿安乘意外伤害保险、国寿团体人身意外伤害保险保费收入26.8万元。

　　第三是虚列手续费、会议费，套取现金12.99万元用于账外暗中支付。此外，设立账外账、小金库。经李玉海同意，前述业务员陈某用其本人储蓄存折归集被截留的保费资金、套取的手续费现金及暂收的贵州省黔西交通运输联合有限公司、黔西县宏远出租车有限公司保费资金。截至2007年11月16日，该账户尚余资金6.02万元。

　　对此，贵州保监局对该支公司处以5万元罚款，责令撤换经理李玉海，并对负有直接责任的财务负责人黄发志、业务员陈方艳给予警告。

　　持证率难题

　　除了财务问题，持证率是国寿贵州分公司面临的另一大难题。

　　贵州保监局披露，2007年6月6日，国寿贵州分公司石阡支公司与未取得《保险代理从业人员资格证书》的杨跃平签订《个人代理人保险代理合同书》，向其发放佣金约6000元。

　　这与《保险法》“保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具备合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付”的规定相悖。

　　同样，前述国寿贵州分公司开设营销服务部申请被保监局否决，问题亦是出在持证率上。对于否决原因，贵州保监局称，经审核，拟设的国寿麻江支公司下司营销服务部营销队伍持证率仅80%，未达到保监会“100%持证上岗”的规定，不具备符合营销服务部职能的人员要求。

　　背后冲动

　　对于国寿贵州分公司的上述问题，当地一位保险业人士认为，中国人寿是一家大型国有企业，因此管理上不易调头。

　　2007年，国寿贵州分公司市场竞争压力巨大，其全年保费收入15.62亿元，相对2006年的17.28亿元，下滑9.6%。而同期，太保寿险贵州分公司从4.28亿元增加至6.87亿元(或60%)，平安寿险贵州分公司从4.9亿元增加至5.53亿元(或12.86%)。

　　国寿贵州分公司保费规模的下降，与其业务调整有一定的关系。

　　根据报道，上半年，国寿贵州分公司寿险首年保费完成预算指标的78.33%，累计实现寿险首年保费87006.17万元，较上年同期增长44.26%。不过，这个速度依然没有银保渠道增速快。银邮渠道趸交业务实现保费收入72265.48万元，同比增长75.44%。

　　内外因素给国寿贵州分公司造成了压力，这为上述违规行为的发生埋下了伏笔。

　　从此前的情况看，贵州保监局对受罚保险公司开设机构申请的限制较严。

　　2005年10月至2006年3月，太保贵州分公司就因存在车险业务擅自改变费率优惠系数使用条件、企财险业务违规批单退费等行为，被贵州保监局处以2.1万元罚款。2008年8月末，该分公司筹建金阳等十家支公司的请示，被当地保监局全部否决。

　　目前，国寿贵州分公司在该省88个县都已设立了分支机构。不过，包括中国人寿、中国平安在内的保险公司都有意将战场延伸到农村，支公司与营销服务部的开设必然成为抢占市场的首要环节。