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10月，随着银行存款利率下调、股市继续走低，众多万能险月结算利率也一路下滑。在动荡中，不同保险公司的万能险结算利率走势出现了分歧，中资万能险跌幅较大，而外资万能险却稳中有升。 中资产品下滑明显 万能险一直被誉为熊市中的理财王者，安全的保底收益结合每月的浮动利率，比一些金融理财产品更吸引人们的闲余资金。自2007年10月上证指数从历史最高位下落以来，万能险结算利率保持了稳定增长的趋势；直到今年8月才突然急转直下，且中资公司下跌得最为严重。 记者从平安、太保、新华、泰康、生命、太平等沪上万能险大户了解到，自8月以来，不少万能险产品的年结算利率连续第三个月滑坡，且降幅之大令人堪忧。10月，平安智富人生万能险年利率5.25％，已经连续第二个月出现0.25个百分点的降幅；泰康卓越理财年利率5.25％，比上两个月分别下降0.25、0.55个百分点；太平人寿的盈利多和人保健康的健康保9月结算利率分别4％、4.5％，均比7月份减少了1个百分点。 中资万能险年利率增长疲态尽显，多款产品收益已经回归4％-5％区间，且不高于今年年初水平。其中，平安智富人生5.25％的年收益正好是今年1月水平；生命人寿金满贯最新的年收益率比1月份低了0.05个百分点，为4.55％；太平洋华彩人生收益从年初的5.3％跌至9月份的4.5％。 一位消费者反映：半年前自己在一家中资寿险公司投保了10万元保费的万能险，当时的年化收益率超过6％，可现在收益率只有不到5％，如果算上被扣除的初始费用，投资收益远不如在银行定存。 多家外资稳中有升 当国外母公司面临金融海啸冲击，国内竞争对手纷纷下调结算利率，外资寿险公司的万能险收益显得异常稳健。记者从友邦、中德安联、海康、信诚等几家外资寿险公司网站了解到，今年以来，这些公司万能险单月的结算利率波动非常小，最多的也就相差0.1个百分点。其中，多家外资公司的万能险收益较年初有小幅上涨，其表现似乎与外界资本市场的变化大相径庭。 据了解，友邦智尊宝前9个月结算利率相同，均为4％；中德安联除了1月份略低以外，其他月份都是4.03％；广电日生金至尊结算利率从年初的3.25％，缓慢攀升到10月的3.30％；信诚人寿智胜未来系列上半年收益保持在3.9％基础上，7、8、9三个月收益都上升为4％。 外资中也有万能险结算利率大幅下降的公司。如太平洋安泰万能险每月实际结算利率从1月份的5.6％下降至10月份的4.75％；国泰人寿金得利万能险年利率比年初下降0.275个百分点，为4.1％。 比起中资寿险公司万能险结算利率的大起大落，外资公司以实际行动印证了其稳健的投资、经营理念。虽然外资万能险收益率与中资尚有一段差距，但却能让客户感觉到实实在在的增长。 规模影响收益 仔细比较就可以发现，寿险公司万能险的保费规模与结算利率变动息息相关。那些万能险结算利率跌幅较大的寿险公司，其万能险保费规模同样较大；而那些万能险保费规模较小的公司，结算利率却能够保持平稳增长的势头。 统计显示：1-9月，平安、新华、泰康、生命、太保万能险保费收入列上海前六名，太平洋安泰、国泰也排名外资万能险保费收入前三甲，这7家公司万能险结算利率无一例外地大跌。相对而言，友邦、信诚、广电日生等万能险规模较小的保险公司，今年万能险结算利率至少能够保持稳定，甚至还能实现小幅增长。 市场上万能险产品种类繁多，但关键卖点还是在于投资收益情况。与传统寿险相比，万能险投资渠道较宽，可以投资股市、基金、债券、大额协议存款等等，资金进入股市的比例更可以高达80％。 据知情人士透露，不同渠道的资金运作风险程度不同，寿险公司各渠道的资金分配比例，决定了万能险实际结算利率的高低。然而，有些公司之所以能够实现较高的万能险保费收入，高结算利率起了决定性作用。持续保持较高的结算利率，意味着要扩大投资基金、股市的资金比例，而在股指急跌的阶段，收益下滑是可以预见的。 |
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