防范出借、出售银行卡风险防止法律经济纠纷

　　福建消费网-福建新消费讯随着我国经济社会的飞速发展，科技也日新月异，人民与金融行业更加紧密的联系到一起。近年来出借银行卡的案件层出不穷，屡禁不止，已经严重危害到正常的金融秩序，广大消费者应保护好自己的隐私，维护自身的权益，杜绝出售银行卡的行为。

　　【案例】

　　2020年10月，辖区某银行社区支行为一群高中生办理开卡业务时，发现学生手机号码均为新近开通，当询问开卡用途时，这群学生均沉默不语，当班工作人员当场拒绝办理开卡业务，并对这群学生进行教育宣导，告知出卖出租银行卡的危害。随后，发现这群高中生走出网点大厅后，其中一名学生疑似用手机与后台控制人员通话，存在有组织地集中开户嫌疑。

　　该行与当地反诈骗中心联系，反馈此异常开户情形。该市反诈中心立即组织当地刑侦开展调查，成功打掉1个收卡团伙，抓获犯罪嫌疑人2名，缴获尚未卖出的银行卡5套。犯罪嫌疑人以每套200元的价格，专门组织学生开卡，再将银行卡以高价卖出。

　　【案例分析】

　　一般来说，出借银行卡案件具有以下几类特征：

　　一是高回报诱惑性。犯罪分子承诺给予高额的回报，出借者或出售者无需任何经济成本，而且还能获得固定的受益。孰不知这是以出卖自己信誉为代价的，得不偿失。

　　二是风险性。犯罪分子通常会告诉出借者或出售者，出借、出售银行账号对他们来说是完全无风险的行为，但其实出借者是需要承担行政责任，民事连带责任，甚至是刑事责任。《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条之规定，出借他人账户的出借人将会受到1000或5000元以上的罚款。出借银行卡如果涉及民事案件，出借人有连带责任，需要承担法律责任。

　　三是极强的隐蔽性。出售行为一般都在私下达成，双方具有很强的默契性。由于全程都是本人办理，手续合规，证件齐全，金融机构很难察觉出异常。因此，当案件被发现时，往往银行卡已经被非法使用很久了，犯罪潜伏期长，不利于理清责任归属。

　　【消费提示】

　　防范出借、出售银行卡风险，防止法律经济纠纷，我们给大家总结了一些注意事项。

　　其一、要妥善保管身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好个人信息。发现买卖账户的犯罪行为应及时向公安机关举报，配合公安机关或开户银行做好调查取证工作。

　　其二、不出租、出借、出售银行卡、账户、个人信息；不购买他人银行卡、账户、个人信息。不相信任何来历不明的电话、短信、邮件，切勿轻信非法机构和非法中介发布的小广告，不向他人泄露重要个人信息。

　　其三、拒绝高息诱惑，学习必要金融知识和法律常识，增强风险意识。