以案说险：保单失效风险大

【案情简介】

H先生为自己投保了两份年金保险，2021年4月，保单失效后办理复效。2021年10月，H先生因心脑血管疾病身故，H先生家属向保险公司提交理赔申请，经调查时发现H先生保单复效后尚未超过180天观察期，故做出退还现金价值的决定。H先生家属不同意公司处理决定，多次向公司要求按保险责任赔付。

【案例分析】

按照保险责任，如果被保险人身故，保险公司将按照保险责任给付保险金。但此案被保险人身故时，尚未超出180天的免责期，按照责任免除约定，在保单生效（复效）之日起180天内，被保险人身故的，保险公司退还保单现金价值，合同终止。

【风险提示】

对于有等待期的险种，复效时会重新计算等待期。同时，在停效期间，分红险种不分配红利，且复效后不补分红。广大保险消费者应在保单交费宽限期内，及时缴存足够的保险费，避免保单失效，持续享有保险保障，维护自身的权益。

(中国人寿福安市支公司 毛月英)